Правила оформления займа физическому лицу от физического лица. Порядок оформление займа физическому лицу от физического лица

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Одним из видов займа представляет собой взаимоотношения физических лиц на основе письменного договора.

Данный способ кредитования имеет множество нюансов, о которых следует знать обеим сторонам. Это позволит иметь защиту со стороны российского законодательства, чтобы в случае нарушения условий не потерпеть материальные убытки.

Рассмотрим, как правильно составить соглашение между физическими лицами на беспроцентный займ.

Что это такое

Беспроцентный займ представляет собой особый вид кредитования, при котором одна сторона предоставляет определенную денежную сумму другому лицу без начисления процентов. По сути, между физическими лицами взаимоотношения называются «долгом», но оформленные официально.

Займ оформляется документально с целью предупреждения рисков:

Беспроцентный займ подразумевает получение денежных средств на конкретный срок, без дополнительных переплат. Разрешается передавать в пользование материалы, в данном эквиваленте долг должен быть возвращен.

Правовые акты

В российском законодательстве предусмотрена возможность оформления беспроцентного займа между физическими лицами. Это позволяет на выгодных условиях получать в долг денежные средства и ценные вещи, защищая при этом права займодавца.

При составлении договора на беспроцентный займ между физическими лицами ориентироваться необходимо на и Гражданского кодекса.

Согласно данным нормативным актам, к взаимоотношению сторон выдвигается ряд условий:

Согласно статье №808	при оформлении займа между физическими лицами, должно составляться стандартное письменное соглашение, не требующее государственной регистрации, в этой же статье указано, что письменное заключение договора необходимо при условии, что размер займа составляет более 10 МРОТ
Беспроцентный займ допускается между физическими лицами на сумму до 50 МРОТ	ни одно из физических лиц не должно быть индивидуальным предпринимателем
Договор также может составляться для сохранения наследуемых вещей	или материалов, передающихся во временное хранение
В статье 809 указано, что займ автоматически считается процентным, если иное не предусмотрено договором	это означает, что при составлении документа необходимо указывать, что кредит безвозмездный

Важная информация о взаимоотношении физических лиц содержится в .

Видео: беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ

Основные условия получения

Опираясь на действующее законодательство, можно увидеть основные условия предоставления и получения беспроцентного займа физическим лицам:

Максимальная сумма беспроцентного займа	между физическими лицами не должна превышать 50 МРОТ, установленных на законодательном уровне
Сделка считается законной	если составлен договор с указанием суммы займа, сроков, порядка погашения долга
В договоре должны обязательно указываться паспортные данные обеих сторон	и он подлежит обязательной регистрации у нотариуса
Займодавец не может в течение срока действия менять условия соглашения	а также устанавливать проценты, а при несоблюдении условий займодавец вправе установить процентную ставку
Заемщик вправе	не сообщать цель использования заемных средств
Если предметом сделки являются ценные вещи, переданные на сохранность физическому лицу	то займодавец вправе установить требования к хранению материалов

Стороны могут самостоятельно регулировать условия договора. Если есть дополнительные нюансы заключения сделки, они обязательно обговариваются и указываются в документе. Устное соглашение не имеет защиты со стороны законодательства.

Выдвигаемые требования

Займодавец имеет право выдвигать особые требования к заемщику. Например, предоставление справки с места трудоустройства об уровне дохода.

К основным требованиям предоставления беспроцентного займа относится:

Возраст обоих участников сделки	не должен быть меньше 18 и больше 75 лет (соглашение с несовершеннолетним легко признать недействительным и освободить заемщика от уплаты долга)
Получить займ могут граждане РФ и нерезиденты	в любом из перечисленных случаев сделка имеет защиту со стороны закона
Наличие постоянного источника дохода	позволяющего выплатить долг (по требованию заемщика)
Договор должен быть составлен в двух экземплярах	каждый подписывается обоими участниками сделки
До сделки обговариваются санкции	применимые при несоблюдении условий соглашения

Преимуществом получения займа у физического лица является отсутствие требований к кредитной истории. Однако займодавец может попросить выписку из БКИ для оценки платежеспособности и ответственности лица.

Сделка считается заключенной после передачи денежных средств, о чем свидетельствует расписка или иной документ. Также можно указать в договоре о том, что обговоренная сумма получена. Обязательно проставляется дата и подпись обеих сторон.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Сделка автоматически считается беспроцентной, если:

Предметом договора являются ценные вещи, а не денежные средства.
Размер займа не превышает 50 МРОТ.

В договоре должна быть сделана отметка о том, что займ беспроцентный. В ином случае соглашение приравнивается к процентным видам, позволяющим займодавцу устанавливать ставку на свое усмотрение.

Особенностью безвозмездного займа является возможность возврата долга раньше установленных сроков без уплаты дополнительной комиссии. Однако по некоторым причинам может быть предусмотрено иное условие. Стороны вправе самостоятельно устанавливать правила, не противоречащие законодательству.

Форма заключения документа

Российским законодательством предусмотрено две формы заключения договора между физическими лицами:

устная;
письменная.

В устной форме предоставлять займ можно при условии, что сумма не превышает 1000 рублей. Однако стоит учитывать, что передавая деньги в долг без документов, остаётся надеяться только на честность заемщика. Законодательством такие взаимоотношения не защищаются.

Письменная форма документа ставит определенные ограничения и защищает материальные интересы обеих сторон. Договор желательно заверить у нотариуса, но данное требование необязательно. Главное, чтобы на бумаге была проставлена подпись двух сторон.

Предмет соглашения

Предмет соглашения — это материальные ценности, передаваемые на определенных условиях заемщику. В случае с физическими лицами к ним относятся денежные средства и ценные вещи. В первом случае указывается точная сумма.

Если в заем передаются вещи, то обязательно указывается:

Наименование каждой вещи.
Марка и модель.
Количество.
Общая сумма.

К договору можно приложить список с описанием ценностей, если их большое количество. В этом случае в документе указывается, что предмет соглашения – ценные вещи, описанные в приложении №1. Список также является важным документом и должен быть скреплен вместе с основными бумагами.

Права и обязанности сторон

Типовой договор беспроцентного займа между физическими лицами подразумевает включение в документ важных пунктов:

Стороны вправе самостоятельно регулировать данный вопрос, включая новые пункты. Обязательным условием соглашения является полный возврат долга в установленные сроки.

От займодавца требуется соблюдение правил соглашения и ожидания выплаты займа до обговоренной даты. Он не вправе требовать погашение долга раньше указанных сроков.

В договоре указывается порядок погашения долга. Стороны должны решить, частями или полностью вносится сумма, каким способом.

Особенности при составлении

При составлении следует учитывать несколько моментов:

В документе обязательно указываются паспортные данные обеих сторон	после составления рекомендуется проверить информацию на отсутствие ошибок. Если в данных одной из сторон будут допущены опечатки, сделка может быть признана недействительной
Составлять договор можно в присутствии третьих, незаинтересованных в сделке, лиц	это позволит иметь свидетелей соглашения при необходимости судебного разбирательства
Беспроцентный займ невозможен при условии, что одна из сторон является индивидуальным предпринимателем	данный вид сделки подразумевает отсутствие материальной выгоды, а доказать, что ИП требуются денежные средства или ценные вещи не для собственной выгоды, будет проблематично
Сделка может включать в себя обеспечение кредита	это означает, что заемщик предоставляет дорогостоящее имущество в качестве залога. Данное условие не противоречит законодательству и может использоваться при беспроцентном займе между физическими лицами
Срок действия договора не должен превышать 5 лет	вопрос о периоде выплат регулируется сторонами. Обязательно должен быть указан график платежей или периодичность внесения денежных средств. Если планируется вернуть всю сумму сразу, то в документе указывается, что сумма должна быть возвращена до даты
Соглашение может составляться	между ближайшими родственниками

Важно отметить, что до передачи денежных средств сделка не считается действительной. Рекомендуется не составлять договор заранее.

К основному документу могут прикладываться дополнительные:

копии паспортов обеих сторон;
расписка о получении денежных средств;
список ценностей, переданных по договору;
график платежей.

Ответственность в случае нарушения условий сделки

Ответственность за неисполнение кредитных обязательств прописывается в договоре. К нарушителю могут применяться санкции:

Способ и порядок наказания для нарушителя займодавец устанавливает самостоятельно. При несоблюдении сроков он вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, взыскав с заемщика остаток долга. На практике добиться этого удается не всем, и дело передается в суд.

Судебное разбирательство по материальным делам между физическими лицами проводится при соблюдении основных условий составления соглашения.

У обратившегося должны быть доказательства отсутствия оплаты за определенный период. Как правило, при внесении платежа переданная сумма отражается в графике платежей или на самом договоре.

Взыскать долг можно в течение 3 лет с момента внесения последнего платежа. Дальше нарушитель вправе подать встречный иск о сроке исковой давности. Это означает, что долг списывается автоматически.

Санкции кредитор может не назначать. В этом случае заемщик не несет ответственности за несоблюдение условий договора.

Существующие налоговые последствия

При беспроцентном займе между физическими лицами материальная выгода отсутствует. Это означает, что налог уплачивать не требуется. Касается это правило займодавца и заемщика.

Договор займа в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ составляется для того, чтобы документально зафиксировать факт передачи одной стороной, называемой в этом случае заимодавцем в собственность другой стороне договора, называемой в этом случае заемщиком, денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками, а также для того, чтобы зафиксировать в договоре обязанность заемщика возвратить занятое имущество (или равное количество других полученных вещей того же рода и качества) или деньги в той же сумме. В этой статье мы рассмотрим, как правильно составить договор займа между физическими лицами с юридической точки зрения.

Львиная доля всех договоров займа составляется для передачи в заем денежных средств, при этом существуют определенные требования к форме договора и к условиям, которые в нем излагаются.

Требования законодательства к форме договора займа между физическими лицами

Гражданский кодекс РФ в ст. 808 (п. 1) определяет, что договоры займа между физическими лицами должны заключаться в письменной форме только если сумма займа превышает установленный законодательством на момент передачи денег в заем минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в 10 и более раз.

Поскольку в соответствии со ст. 5 Федерального Закона № 82-ФЗ от 19 июня 2000 г. платежи по гражданско-правовым обязательствам, в том числе по договорам займа между физическими лицами, установленные в зависимости от МРОТ, считаются исходя из суммы МРОТ, равной 100 руб., то письменный договор физические лица должны заключать при сумме займа, начинающейся от 1 000 руб.

Гражданский кодекс РФ (абз. 2 п. 1 ст. 807) определяет моментом заключения договора займа не момент его подписания, а момент передачи денег или других ценностей. В соответствии с этим требованием необходимо зафиксировать на бумаге момент передачи ценностей в заем. Если передача занимаемых ценностей происходит в момент подписания договора, дополнительный документ не потребуется, достаточно будет в тексте договора указать, что передача ценностей от заимодавца к заемщику произошла в момент подписания договора. Если передача денег происходит отдельно, заемщику потребуется о том, что он принял от заимодавца деньги или ценности согласно договора займа (см. п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Существенные условия договора займа между физическими лицами

Первое, что необходимо указать в договоре займа – это предмет договора, то есть сумму денежных средств или перечень передаваемых в заем ценностей. Без указания этой информации договор считается незаключенным. Остальные условия являются дополнительными, они не являются обязательными и указываются для освещения всех сторон договоренности между сторонами в области их прав и взаимных обязанностей.

1. Указать сумму займа

Поскольку на территории России законным средством платежа является рубль, вследствие чего расчеты между гражданами разрешаются только в рублях, за некоторыми исключениями, определенными в законе, то сумма займа может быть выражена только в рублях (см. ч. 1 ст. 9 Закона № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. и ст. 140 ГК РФ).

Даже если занимаемая сумма передается в иностранной валюте, в договоре требуется указать фразу о том, что занимаемые средства передаются заемщику и подлежат возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной такой-то сумме в условных единицах или в иностранной валюте. Курс пересчета занимаемой суммы берется равным официальному курсу валют Банка России, хотя стороны вправе самостоятельно устанавливать курс перевода условных единиц или иностранной валюты в рубли согласно п. п. 27, 29 Постановления Пленума ВС РФ № 54 от 22 ноября 2016 г. и п. п. 1, 2 ст. 317 ГК РФ.

Имейте в виду, что если в договоре займа вы решите поместить условие о расчете в данное условие признают недействительным, хотя весь договор на основании этого условия недействительным быть признан не может, если предположить, что договор был заключен без этого спорного условия и производить расчеты по договору в рублях. Однако такой договор может повлечь наложение административного взыскания в виде штрафа в размере от трех четвертей до полной суммы размера заемных средств по договору в соответствии с ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ и п. 31 Постановления № 54.

2. Предусмотреть порядок учета процентов по договору

Говоря о том, как правильно составить договор займа между физическими лицами, следует обратить внимание на немаловажную деталь: стороны договора вправе выбирать между процентным и беспроцентным займом.

Если стороны решают, что заем будет беспроцентным, это надо прямо указать в договоре, например, фразой «Заем является беспроцентным» или «Проценты на сумму займа не начисляются». Гражданский кодекс РФ (п. 3 ст. 809) определяет, что займы, не превышающие по сумме 50 МРОТ, то есть 5 000 руб., если в тексте договора не указано, что на сумму займа начисляются проценты и если договор не связан с предпринимательской деятельностью сторон договора или одной из сторон, считаются беспроцентными.

Если же стороны договорились о том, что заем будет являться процентным, в договоре необходимо явно указать размер процентов, то есть процентную ставку. В случае, если в договоре займа не указана процентная ставка, она будет рассчитана в соответствии со ставкой рефинансирования Банка России, действующей в месте жительства заимодавца на момент уплаты заемщиком долга полностью или частично (см. п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При этом ставка рефинансирования с 01 января 2016 г. приравнивается к значению ключевой ставки Банка России. Согласно Указания Банка России № 3894-У от 11 декабря 2015 г. и Информации Банка России от 15 сентября 2017 г., ставка рефинансирования Банка России с 18 сентября 2017 г. равна 8,5%.

Порядок уплаты процентов заемщиком устанавливается в договоре по согласованию сторон. Стороны договора займа могут определить порядок уплаты как безналичным, так и наличным способом, а также определить уплату процентов ежемесячными платежами или единоразовым платежом при погашении долга. По умолчанию, если порядок уплаты процентов не определяется в договоре, согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ считается, что заемщик должен уплачивать проценты ежемесячно вплоть до полного расчета по займу.

3. Указать установленный срок и порядок расчета по займу

В договоре должен быть указан срок, в который заемщик обязуется полностью возвратить заемные средства. Однако стороны могут определить срок возврата и в виде «до момента востребования заимодавцем». Если в договоре прописан именно такой порядок возврата, заемщик должен вернуть занятую сумму в течение месяца с момента предъявления заимодавцем требования о возврате. Если срок возврата не указан вовсе, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ действует такое же правило: возврат в течение месяца с момента требования о возврате.

Порядок возврата может быть установлен сторонами договора любым: как полный возврат в конце срока или как возврат суммы по частям, в частности, ежемесячно, ежеквартально, еженедельно и т.д.

Если заемщик хочет вернуть заем досрочно, он по общим правилам обязан уведомить о своем намерении заимодавца не менее чем за 30 дней до момента возврата, что подразумевает начисление процентов в течение этих 30 дней. Однако, согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ стороны вправе договариваться о возможности досрочного возврата средств с меньшим сроком уведомления.

Если заем беспроцентный, заемщик имеет право досрочно возвратить сумму займа в любое время, не уведомляя об этом заранее заимодавца, если в тексте договора обязанность уведомления заимодавца не оговорена особо (см. п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Договор займа считается исполненным в момент возврата (передачи) заемных средств от заемщика к заимодавцу или в момент перечисления займа на банковский счет заимодавца, согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ. Чтобы зафиксировать момент передачи денег для исключения спорных ситуаций в дальнейшем, заемщик в назначении платежа указывает информацию о том, что данное перечисление является возвратом займа по договору займа (указывается номер и дата заключения договора). Если средства передаются наличным способом, необходимо подписать документ, подтверждающий фактическую передачу денег в качестве возврата занятой суммы по такому-то договору.

4. Предусмотреть ответственность заемщика за несвоевременный возврат основного долга и за неуплату процентов

Невозврат суммы займа в установленный договором срок может повлечь за собой начисление процентов на сумму долга за пользование займом и дополнительных процентов за неисполнение обязательства. Также при просрочке уплаты процентов могут начисляться проценты за неправомерное удержание денежных средств, а за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора предусматривается неустойка (п. п. 1, 4 ст. 395 п. 1ст. 811 ГК РФ).

Гражданский кодекс РФ (п. 2 ст. 811) устанавливает порядок, при котором, если заемщик, возвращающий сумму займа по частям, нарушает срок возврата очередной части займа, заимодавец может требовать досрочного возврата всей суммы займа с процентами, причитающимися по условиям договора.

Обратите внимание на то, что проценты, получаемые заимодавцем сверх суммы займа, признаются получением экономической выгоды и, соответственно, облагаются НДФЛ по ставке 13%. Согласно НК РФ (ст. ст. 41, 209, п. 1 ст. 210, пп. 1 п. 1 ст. 212, п. 1 ст. 224), если заем беспроцентный, дохода, который мог бы облагаться налогом, не образуется, если только физическое лицо не получает заемные средства от ИП и организаций.

У каждого могут возникнуть финансовые трудности. И не всегда есть возможность обратиться в банк за кредитом. Гораздо проще (или на более выгодных условиях) обратиться за помощью к частному лицу, имеющему возможность одолжить деньги. Главное при заключении сделки оформить все юридически правильно, чтобы избежать проблем в будущем.

Как правильно составить

Когда человек обращается за займом в кредитные организации, банк обязательно перестраховывается.

В чем выражается страховка банка:

проверяется место трудоустройства заемщика;
проверяется его кредитная история;
определяется залоговое имущество;
устанавливается более высокий процент для «рисковых» заемщиков;
берутся поручители и т.д.

Физическое лицо, выступая в качестве кредитора, имеет более ограниченные возможности для обеспечения безопасности финансовой сделки. Конечно, с рук на руки просто так никто деньги не отдает. Займ физическому лицу от физического лица обязательно оформляется документально.

Составляется договор, в котором в обязательном порядке прописываются все условия получения и возврата денежных средств. Если заемщик деньги не вернет вовремя или в полном объеме, данный документ станет основанием для обращения займодателя в судебные органы за защитой своих прав.

Но для того, чтобы данный договор имел юридическую силу, необходимо соблюсти определенные условия:

порядок оформления подобных соглашений регламентируется гражданским законодательством, а если быть точнее Гражданским Кодексом – форма договора и содержание каждого пункта должны соответствовать установленным правилам и нормам;
для того, чтобы сделка приобрела «юридическую весомость» необходимо заверить договор у нотариуса.

Для соблюдения всех формальностей лучше всего обратиться к юридически грамотному человеку. В процессе заключения сделки может присутствовать нотариус. В том числе и оформление документов может взять на себя этот специалист.

Стоит учитывать, что при обращении в нотариальную контору придется потратиться финансово. О том, кто будет оплачивать услуги нотариуса, стороны договариваются самостоятельно, но вряд ли займодатель будет тратить деньги на нотариуса или юриста, все-таки получить деньги это цель заемщика.

Особенности

Есть еще одна особенность. То, что одолжить деньги может любой человек, у которого они есть, это понятно. Главное, чтобы эти денежные средства были получены законным путем и у заемщика не возникало проблем с налоговой.

То есть, за переданные в долг деньги должен быть уплачен подоходный налог. Обычно определением налоговой базы и перечислением НДФЛ по месту назначения занимается либо работодатель, либо гражданин РФ самостоятельно (к примеру, индивидуальные предприниматели).

Факт передачи денег необходимо подтвердить дополнительными документами – это банковская выписка или расписка о получение денег.

Договор о займе может быть составлен устно. Но только на совсем маленькую сумму – 1000 рублей. Хотя люди занимают друг другу гораздо большие суммы без оформления каких-либо документов. Все-таки договор используется при займах под проценты крупных сумм (или без процентов).

Видео: Беспроцентный облагается НДФЛ

Срок действия договора займ физическому лицу от физического лица

Каждый договор имеет определенный срок действия. Если говорить о договорах займа, то его действие прекращается в момент возврата долга. Или в момент расторжения договора сторонами.

Но такое по согласию должника и кредитора случается очень редко. То, что должник согласен будет это понятно. А вот кредитор вряд ли согласиться избавиться от единственного инструмента по защите своих прав. Дата возврата денежных средств может быть определена, а может быть «до востребования».

Чаще всего устанавливают фиксированный срок возврата денег. В договоре прописывается, когда он был оформлен и прописывается, когда долг должен быть возвращен. Может быть оговорен срок частичного погашения долга (как в стандартном соглашении с банком). Тогда дополнительно составляется график выплат в пользу кредитора.

Исковая давность

Данный срок предусмотрен для защиты своих прав кредитодателем. Не стоит путать эти два срока – срок истечения договора и исковую давность. Для чего предусмотрен этот срок? Он не прописывается в соглашении о займе между физическими лицами.

Исковую давность устанавливает Гражданский Кодекс Российской Федерации. По общим основаниям (под которые попадает и договор займа) это время в течение трех лет. Именно за эти тридцать шесть месяцев кредитор имеет право написать исковое заявление в суд с требованием взыскать сумму одолженных денежных средств в случае не исполнения заемщиком своих обязательств.

Плюс к основному долгу можно взыскать и проценты неустойки, если данный пункт был указан в договоре займа. Основной момент, который интересует кредитодателей, с какого дня эти месяцы начинают отсчитываться. У кредитора есть время подать заявление в суд с того дня, когда должник должен был заплатить последний платеж (или вернуть весь долг).

Именно с этого дня, по прошествии трех лет в удовлетворении иска будет отказано в суде, потому что истек срок исковой давности.

Проценты

Особых требований к указанию процентной ставки по договору займа между частными лицами в законодательстве нашей страны нет. Чаще всего просто указывают сумму займа и сумму возврата.

Если деньги дают в долг безпроцентно, то об этом обязательно должна быть оговорка в соглашении. Потому что, если по поводу переплаты договора не было по закону, кредитодатель может потребовать с заемщика переплату за выданные в долг денежные средства поставке рефинансирования Центрального Банка страны.

Но все таки, некоторые особенности по назначению процентных ставок по договору займа между физическими лицами все же существуют:

на сегодняшний день нельзя дать сумму в долг (при официальном оформлении) если в совокупности она превысит пятьдесят МРОТ (МРОТ – это минимальная зарплата, установленная в регионе проживания заемщика и кредитора);
если «кредит» безпроцентный – оговорка об этом обязательно указывается в соглашении о выдаче займа;
при условии возврата займа частями необходимо указать дату оплаты каждого платежа.

Трудности с процентами возникают и при просрочке возвращения долга. Дело в том, что когда кредитор подает в суд на недобросовестного должника, в исковых требованиях он должен указать фиксированную сумму взыскания.

Но судебный процесс может длиться не один месяц, а за это время проценты тоже накапливаются.

В этом случае существует два варианта действий:

когда судебный процесс достигает стадии «судебные прения» необходимо подать ходатайство об изменении цены иска. То есть об увеличении суммы взыскания по исковым требованиям;
либо после завершения судебного процесса и передачи исполнительного листа судебным приставам подать еще одно исковое заявление с требованием взыскать сумму процентов, накопившуюся за время первого разбирательства.

Должнику необходимо учитывать, что проценты будут копиться даже если «срок действия договора закончился». Получается, что после наступления даты выплаты, проценты не то, что перестают копиться, к ним еще дополнительно может добавиться сумма штрафа или неустойки.

По факту, получается, что срок действия соглашений о займах не существует. Он заканчивается в единственном случае – погашение долговых обязательств. А вот время у кредитора на подачу иска в суд ограничивается тремя годами.

Перечисление

Передать заемные деньги одно физическое лицо другому может двумя способами:

передача денежных средств из рук в руки;
перечисление денежных средств безналичным путем.

В первом случае лучше всего взять расписку о том, что деньги действительно получены заемщиком. При этом действии желательно присутствие свидетелей. Данные свидетелей также указываются в расписке и ставятся их подписи. Во втором случае подтверждением проведенной передачи денег от кредитодателя к заемщику станет банковская выписка.

Как составить договор займа между физическими лицами

Для того чтобы правоотношения, возникшие между двумя физическими лицами по вопросу займа стали официальными, предварительно необходимо составить договор займа.

В нем будет указана следующая информация :

личные данные сторон;
сумма долга;
сумма процентов;
сумма неустойки при условии не возврата денег кредитодателю;
порядок и дата возврата;
контактные данные сторон;
ответственность;
подписи;
перечень приложений.

Налогообложение

Государство считает, что каждый рубль, который был получен в качестве прибыли должен подлежать налогообложению. Соответственно, если заемные деньги были переданы заемщику под проценты, то и налоги платить придется.

Когда человек работает официально, эта проблема решается проще – работодатель самостоятельно производит все отчисления. В случае с частными займами ситуация немного другая – кредитор должен самостоятельно оплатить налог.

В конце года в налоговую службу по месту проживания подается справка в установленной форме о полученных за год доходах. Со всей суммы придется отдать государству тридцать процентов. Для этого необходимо заполнить форму 3 НДФЛ по всем правилам.

Но форму необходимо будет писать только в том случае, если доход получен в отчетном периоде. Если дата выплаты процентов назначена на следующий год, то и с налоговиками рассчитываться придется в следующем году. Причем основной долг под налогообложение не попадает (какой там доход, сколько дал, столько и получил), только проценты.

Ответственность сторон

О том, какие последствия ждут обе стороны при невыполнении ими обязательств по условиям договора, стороны договариваются самостоятельно.

Возможность давать в долг заработанные законным путем деньги от одного физического лица другому допускается современным законодательством. Главное при этом не нарушать закон. А для заимодателя еще и подстраховаться, официально оформив все условия сделки. Чтобы учесть все нюансы, лучше всего для заключения договора займа обратиться к юристу.

Займ, полученный у физлица, нередко становится альтернативой банковскому кредиту. Но важно правильно оформить сделку. Каковы нюансы денежного займа между частными лицами в 2019 году?

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Получить срочный денежный займ можно не только в банке или иной кредитной организации. Занять необходимую сумму можно у частных инвесторов, в том числе у родственников или знакомых.

Но какими бы хорошими не были отношения с кредитором, не стоит договариваться под «честное слово».

Гарантией решения любых споров станет правильно оформленные отношения. Как физлицам составить договор денежного займа в 2019 году?

Основные моменты

Зачастую близко знакомые лица одалживают деньги друг другу безо всяких гарантий. В возврате средств они полагаются на родственные или дружеские отношения.

О договоре речь заходит только тогда, когда денежная сумма берется в долг у постороннего человека. А меж тем договор может стать гарантией того, что сложностей с возвратом средств не возникнет.

В законодательстве по этому поводу сказано, оформление требуется в случае, когда передаваемая сумма превышает в 10 раз установленный МРОТ.

Составляя договор в письменной форме, нужно учитывать требования, предъявляемые законом к такого рода сделкам. Стороны вправе оформить соглашение в присутствии свидетелей либо заверить договор у нотариуса.

Поэтому любая ситуация будет разрешаться в соответствии с оговоренными в договоре условиями.

Что это такое

Договор денежного займа это документ, который регулирует процесс передачи денежных средств от займодавца к заемщику. При этом не следует путать договор займа с .

Последний вправе заключать только субъекты, обладающие на занятие кредитной деятельностью. Предметом займа выступают денежные средства.

Необходимо подробно описать, какая сумма передается, в какой валюте. Не менее важно предусмотреть и порядок возврата.

Договор займа может быть как процентным, так и беспроцентным. Если уплата процентов не предусматривается, то сторонам достаточно оговорить срок возврата, указав крайнюю дату погашения долга.

Когда предполагается взимание процентов, необходимо детально расписать порядок начисления. Взыскание процентов за пользование средствами четко регламентировано российским законодательством, и нужно учесть все нюансы сделки.

По желанию сторон в договор могут включаться дополнительные условия, более детально раскрывающие суть сделки.

Например, желательно прописать условие о порядке разрешения споров, об за нарушение условий договора и прочие важные моменты.

Стороны сделки

Сторонами договора денежного займа между физлицами выступают займодавец и заемщик. Наименование сторон как «кредитор» и «кредитополучатель» в корне неверно и допустимо только в устной речи.

Если данные термины прописываются в договоре займа, то соглашение становится похожим на кредитный договор. А физическим лицам выдавать кредиты закон запрещает.

Кто же вправе участвовать в сделке займа меж частными лицами? Физическое лицо, то есть любой российский гражданин. Будь то обычный работник, студент, пенсионер или домохозяйка.

В отличие от оформления кредита, при займе не требуется официально подтверждать наличие доходов или платежеспособность.

Здесь все зависит от займодавца, согласен он дать деньги в долг на оговоренных условиях или нет.

Займодавцем также может стать любое физическое лицо, при условии, что одалживает он собственные средства.

Причем передавать средства взаймы можно как с целью получения (процентный займ), так и во временное безвозмездное пользование.

Самое главное, стороны сделки займа должны понимать, что любые устные договоренности юридической силы не имеют.

То есть без договора должник может заявить, что вообще не получал никаких денег. Или займодавец потребует большую сумму.

Наличие подробного договора выгодно обеим сторонам и степень знакомства или уровень отношений не должны здесь иметь никакого значения.

Законодательная база

Отношения между физическими лицами регламентируются гражданским законодательством. Касается это и взаимоотношений финансового характера.

Из основных положений нужно отметить то, что закон различает займы таких видов, как:

беспроцентные;
процентные;
с залоговым обеспечением.

Залоговый займ применяется при достаточно большой сумме передаваемых средств. При этом договор имеет форму смешанную – договора займа и залогового соглашения.

Договор займа денежных средств между физическими лицами

Как и для любой сделки, для займа характерно наличие существенных условий в договоре. Несоблюдение этих условий становится поводом для признания сделки недействительной.

Существенными условиями договора займа признаются:

Сумма займа	Из содержания договора должно быть четко понятно, какая сумма передается. При этом законное средство платежей на территории РФ представлено национальной валютой. Если средства передаются в иностранной валюте, то по условиям возврата заемщик возвращает сумму в рублях, равнозначную займу в иной валюте. Условие о расчетах иностранной валютой считается недействительным, хотя юридическую силу договор сохраняет
Процентная ставка	Если проценты не начисляются нужно это указать. Иначе ставка рассчитывается исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ . При процентном займе стороны оговаривают величину ставки и порядок выплаты процентов
Порядок и срок возврата	Подробно оговаривается дата возврата и порядок передачи средств, включая способ подтверждения выплаты ( , указание назначения платежа при переводе на счет)
Ответственность за нарушение условий договора	В этом разделе отображаются штрафные санкции, применимые к заемщику в случае невозврата денег или при нарушении сроков

Как заполнить бланк

Для договора займа между физическими лицами не предусмотрено унифицированной формы документа. Составляется соглашение в произвольной форме, с учетом существенных условий сделки.

Для составления договора потребуется наличие элементарных правовых познаний. В частности заключается договор меж совершеннолетними дееспособными лицами.

При этом каждая сторона должна документально подтвердить свою личность. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах.

Если предполагается нотариальное заверение, дополнительно оформляется еще один экземпляр. Содержание договора займа включает в себя следующие условия:

сведения об участниках сделки;
дата и место составления договора;
сумма займа;
срок возврата долга;
процентная ставка;
порядок выплаты процентов;
ответственность сторон;
штрафные санкции за нарушение договора;
способы возврата долга;
форс-мажорные обстоятельства;
условия досрочного расторжения;
подписи сторон.

Для заполнения можно использовать типовой образец документа, дополнив его необходимыми данными.

Образец соглашения

Как правильно составить договор займа? Порядок заполнения будет следующим:

Название документа	Договор денежного займа
Указание точной даты и места составления	Дата особенно важна, если стороны не указали ставку процентного займа, поскольку от этого зависит сумма процентных начислений с использование ставки рефинансирования ЦБ РФ
Данные сторон	Потребуются Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и место фактического проживания сторон
Сумма займа	Указывается эта величина прописью и цифрами, чтобы избежать неясности и разногласий
Срок возврата	Если дата уплаты долга не указана, то договор признается бессрочным. При этом заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней с момента получения соответствующего требования от займодавца
Размер процентов (при наличии)	Ставка устанавливается по согласованию сторон, но определить нужно и порядок начисления и выплаты (еженедельно, ежемесячно, в конце срока и т. д.)
Порядок возврат	Речь идет о возвращении денег наличными или посредством перечисления на расчетный счет займодавца
Ответственность заемщика	При нарушении сроков могут предусматриваться штрафы. Когда происходит просрочка платежа, может начисляться пеня. Но санкции применимы только те, какие прописаны в договоре
Иные условия	Иные условия

Если сделка без процентов

Беспроцентный займ чаще всего становится причиной возникновения затяжных конфликтов. Имеются в виду сделки, не оформленные документально.

Например, понадобилась гражданину в срочном порядке энная сумма на оплату обучения ребенка. Причем знает гражданин, что скоро деньги у него будут, но на ожидание времени нет.

И решает В. занять денег у своего соседа, которого знает давно и даже дружит. Поговорили, обсудили. Сосед деньги дает, В. обещает отдать через неделю.

Проходит неделя, друга, месяц, еще месяц. Гражданин В. о возврате не помышляет, а вот несчастному соседу и подтвердить сделку нечем.

В итоге бесконечные разбирательства, скандалы без возможности решения проблемы в официальном порядке.

Договор то отсутствует и факт займа, как и факт возврата/невозврата ничем не подтвержден. Необходимость составления договора очевидна.

Но многие граждане тратить время на это не желают. Все равно все условия документа сводятся к указанию сторон, суммы и даты возврата.

Заменить договор займа в данном случае можно , которая становится основным документом по сделке. В отличие от договора подписывает расписку только заемщик.

В тексте расписки указывается:

сумма займа;
срок и порядок возврата;
указание на беспроцентность;
реквизиты сторон;
подпись заемщика и дата.

Важно! Составлять расписку желательно и в случае оформления договора займа. В этом случае расписка становится дополнительным подтверждением, что заемщик действительно получил деньги и указывает на момент .

С учетом залога

В сделках денежного займа дополнительной гарантией может становиться использование залога.

В качестве залогового обеспечения может применяться как движимое, так и недвижимое имущество.
Имущество движимого характера это акции, ценные бумаги, паи, вклады.

Недвижимостью, используемой для , обычно становятся дома, земельные участки, объекты незавершенного строительства.

Но в целом залогом может стать любое имущество, принадлежащее заемщику по праву собственности.

Главными требованиями являются отсутствие и права требования со стороны третьих лиц. То есть нельзя заложить имущество, используемое на правах аренды или пользования.

Если имущество принадлежит иному лицу, то заемщик не вправе оформить его в качестве залога.

Когда объект является совместной собственностью, необходимо наличие нотариальной письменной на распоряжение имуществом или участие остальных собственников в сделке .

Залог может быть двух видов – заклад, когда имущество хранится у займодавца до возврата долга и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

При использовании залога условие о залоговом имуществе указывается в договоре займа. Фактически имеет место договор залога. И здесь нужно учесть важный нюанс.

Когда для залога используется движимое имущество, то достаточно простой формы документа. Например, займ выдается под залог авто.

Сам автомобиль остается у владельца, а займодавцу перелается техпаспорт на машину для обеспечения залога.

Возврат техпаспорта происходит при возврате денег, что и оговаривается в договоре. Если залогом становится недвижимость, то требуется госрегистрация договора залога.

При этом в вносится запись об обременении объекта до погашения обязательств по договору.

Понадобится ли расписка

Нужна ли расписка при возврате средств? По договору вернуть займ нужно в точно назначенный срок.

Если условия договора нарушаются, то есть займодавец не получает своих денег в установленное время, применяются обусловленные договором санкции.

Если ситуация не решается в , займодавец вправе истребовать возврата денег в судебном порядке.

Однако вполне вероятна ситуация, когда заемщик деньги вернул сполна, но недобросовестный инвестор решил подзаработать дополнительно и спустя некоторое время обращается в суд с иском о взыскании долга.

Видео: договор займа

Если заемщик не сможет доказать факт возврата, ему придется повторно возвращать сумму по договору. А учитывая просрочку, ему могут быть начислены пени и штрафы.

Избежать такой ситуации можно посредством составления расписки. На момент получения средств займодавец собственноручно пишет , что получил такую-то сумму в счет уплаты долга по договору (указываются реквизиты).

Если возврат осуществляется частями, то расписку следует оформлять при каждой передаче средств.
Иногда порядок возврата предусматривает безналичные расчеты.

Заемщик в положенные сроки переводит нужные суммы на расчетный счет займодавца. В таком случае при переводе средств в назначении платежа указывается, что сумма перечисляется в рамках выплат по договору займа (реквизиты).

Порядок расторжения по ГК РФ

В большинстве случаев договор денежного займа расторгается естественным путем, когда все обязательства исполнены в срок.

Основаниями для досрочного расторжения становятся такие причины, как:

нарушение графика выплат;
невозможность исполнения заемщиком обязательств;
несоответствие условий договора действительным обстоятельствам;
досрочное погашение долга;
обоюдное согласие сторон.

Инициатором досрочного расторжения договора займа чаще выступает займодавец, если заемщик не исполняет условия должным образом. При этом заемщик будет обязан вернуть всю сумму долга.

Отказ в возврате ведет к судебному разбирательству и суд определяет дату, когда вся сумма долга вместе с начисленными процентами должна быть возвращена в полном объеме.

Заемщику расторгнуть договор сложнее, поскольку подпись его под договором указывает на согласие с условиями.

Исключением может стать выявление ошибок в договоре либо доказанный факт неправомерных действий со стороны займодавца.

Когда расторжение договора происходит по обоюдному согласию, согласно обязательно составляется соглашение о расторжении. Форма соглашения соответствует форме основного договора.