7710 юристов ждут Вас

Здравствуйте! В 2011 году я взял кредит в банке. В течении года я исправно его выплачивал, пока не оказался в в трудной жизненной ситуации. Развелся с женой, остался без работы, без дома и без средств к существованию. Практически стал бомжем. Естественно, что не мог . Через какое-то время я узнал, что банк подал на меня в суд и накрутил большие штрафы. За то время,что я не мог платить,банк подал в суд,но сейчас почему то банк отозвал дела из суда,может потому,что я начал выплачивать постепенно. Я хочу спросить, возможно ли мне каким-то образом вернуть первоначальный долг банку, без штрафов или хотя бы снизить штрафы? Я сейчас живу и работаю за пределами РФ, так как у меня в России нет ни жилья и тем более нет работы. Как это можно сделать удаленно, потому что,судя по смс банка,мне временно ограничен выезд из России,то есть если я поеду в Россию, меня могут не выпустить обратно. Заранее спасибо за ответ.

Ответы юристов

Майтакова Татьяна (18.02.2015 в 20:09:22)

Здравствуйте. Для начала нужно разобраться, на какой процессуальной стадии находится дело, было ли , получил ли банк исполлист. Если есть решение, нужно запросить его в суде (дистанционно по почте либо через представителя по доверенности), изучить решение. Обычно в решении указано, какая сумма взыскана основного долга, какая сумма - проценты и штрафы. Если не согласны с решением, его можно обжаловать, при пропуске срока на обжалование - ходатайствовать о его восстановлении, т.к. решение Вы не получали. Если решения по делу еще нет, снижение штрафов реально, но для этого Вам нужно участвовать в процессе, дистанционно или через представителя. Вы указываете, что банк присылает Вам смс о запрете выезда из РФ. Ограничение выезда может быть наложено только в ходе . Поэтому со стороны банка это скорее всего просто мера Вас припугнуть для скорейшей оплаты долга. Откуда вообще стало известно что банк подал на Вас в суд? Советую для начала разобраться с этим, а дальше решать по дальнейшим действиям.

Мунасипова Нина Викторовна (18.02.2015 в 22:00:21)

Здравствуйте.

Вы можете узнать в ФССП возбуждено ли исполнительное производство в отношении вас, например на официальном сайте http://fssprus.ru/iss/ip/

Возможно, банк просто на вас морально давит, чтобы вы выплачивали кредит.

В любом случае, вам все же выгоднее чтобы банк обратился в суд. Так как снизить завышенные штрафы вы сможете только в суде, на основании статьи 333 Гражданского кодекса. Банк же пени и штрафы будет только увеличивать.

Кроме этого, если у вас тяжелое материальное положение, в суде можно просить отсрочку или рассрочку исполнения в соответствии со статьей 203, 434 Гражданского процессуального кодекса.

Также из ваших официальных доходов могут высчитывать до 50% в счет погашения долга, согласно статьи 99 ФЗ "Об исполнительном производстве".

Ваши выплаты действительно ситуацию не спасут, задолженность как росла, так и будет расти. На реструктуризацию ни в коем случае не соглашайтесь, это еще больше вас может затянуть в долги.

В любом случае, сначала нужно узнать было ли вынесено решение суда по вашему делу или нет, и тогда уже можно будет определить ваши дальнейшие действия.

Барабаш Ольга Владимировна (19.02.2015 в 14:43:15)

Если правильно Вас понимаю, ситуация Ваша такова.

В письменном виде у Вас есть только тот с графиком платежей, который был заключён изначально. Точно Вы знаете, то и когда платили, а остальное - лишь со звонков?

Лично Вы не получали ни , ни Решения суда, ни писем от приставов? К тому же, Вы сменили место жительства и даже страну, потому если к ВАм что то и приходит письменно, то Вы это не получаете?

Что нужно сделать.

1. Неведение хуже всего. Обратитесь в почтовое отделение по адресу, который был указан в договоре банка с заявлением пересылать все письма на иной адрес. Это платно. Где то рублей 200, одно заявление действует 3 месяца, потом нужно снова. Адрес можете указать в России какого - либо знакомого, который Вас точн известит, что Вам пришло письмо.

2. С банком в переписку я полагаю, Вам учше не вступать. Вам придётся указать обратный адрес, так им будет известно, где Вас искать, а у банков филиалы не только по России бывают, но и за её пределами)))

3. Определитесь для себя однозначно: будете платить или будете избегать этого.

4. Если будете платить - всё понятно, переводы направляете, да и всё.

5. Если платить не собираетесь, то оцените: какой срок кредита? 5 лет? Тогда 5 лет + - 8 лет. Иногда в договорах прописывается, что срок действия договора заканчивается через год после п графику или по факту. В этом случае к этой дате + 3 года. Это срок, который Вам понадобится, чтобы безнаказанно не платить. Вы всё это время будете за границей? Тогда без проблем.

6. В настоящее время вероятность того, что Вы не выездной - близка к 0. Без Решения суда это невозможно, о Решении суда Вы, скорее, знали бы.

7. Почему банк не заинтересован в том, чтобы расторгать договор - Вам указали выше. Так он имеет возможность "накрутить" Ваш долг больше, чем через суд.

Вывод: в настоящее время Вы должны банкку по полной программе, что он Вам там насчитает. "срезать" можно только через суд.

Суд можете инициировать Вы (это Вам выгодно). Может Банк (это им не выгодно).

Если явитесь в суд сами, то придётся указывать настоящий адрес местожительства (Вы же не будете лгать суду, рискуя попасть под наказание?. Кроме того, не ранее, чем через месяц и 1 неделю после суда (через 30 дней Решение вступит в силу, если никто не оспаривает + изготовление и передача приставам), Вы реально можете стать "невыездным".

Если явиться Ваш представитель (человек с довереностью от Вас), то он может и не знать, где Вы постоянно проживаете в настоящее время и указать известный ему адрес, указанный Вами в (он может соответствовать пспортному или нет). После решения суда Ваш долг (срезанный) уйдёт к приставам по адресу Вашей регистрации.

Думаю, Вам достаточно информации, чтобы принять Решение, что вы дальше будете делать с этим кредитом.

Зубков Сергей Васильевич (18.02.2015 в 19:49:37)

Уважаемый Рустам. Хотите совет? Если вам нечем платить, т.к. вы в трудной жизненной ситуации, то ничего не платите. Внесение платежей менее сумм, указанных в графике, ситуацию не исправит. Платежи будут уходить на погашение срочных и штрафных процентов. А тело кредита (есть такое выражение) останется неизменным. И вы никогда не выйдите из кабалы. На реструктуризацию долга не соглашайтесь. Она не оправдывает надежд и не снижает его. Ждите! Ждите того, что может быть истечёт срок исковой давности. Такие случаи бывают. Если банк предъявит вам иск о взыскании кредита, то в сумме иска обязательно будут проценты, которые по вашему ходатайству, учитывая сложное материальное положение, будут снижены. Суды идут на это. Кроме того, вы можете просить суд предоставить вам отсрочку или рассрочку платежей, которая также предоставляется. На период отсрочки или рассрочки проценты не начисляются. Когда это произойдёт (судебное разбирательство по иску банка), вам неизвестно. Это уже право банка, когда потребовать. Пока решения нет, можете свободно "кататься" через границу. О предъявлении иска банком вы обязательно будете знать, т.к. копия иска будет направлена вам по известному банку вашему месту жительства. Затем после вынесения решения суда оно вступит в законную силу не ранее, чем через месяц. Здесь вы сориентируетесь, когда "спрятаться" за пределами РФ. Я не нацеливаю вас на это. Это ваше право, где проживать. Но вероятность ограничения выезда велика. Хотя это будет нескоро, учитывая время на возбуждение исполнительного производства, нерасторопность судебных приставов (пока очередь до вас дойдёт). Вас СПИ также обязательно вызовет. Ничего страшного не произойдёт. Жилья в РФ нет, имущества нет, тоже. Известны случаи, когда решения суда так и остаются не исполненными. И сумма, указанная в нём, подлежащая взысканию с вас, увеличиваться не будет. При этом никто вас не посадит, на принудительные работы не отправит, чего боятся многие кредитополучатели. Удачи. Мой ответ - ваш отзыв.

Для покупки необходимой вещи или погашения долга в случае дефицита финансов оформляется соответствующий кредит или ипотека в различных банках. Такой заем выдается на основании , где указывается порядок выплаты, сумма периодических взносов и штрафные санкции в случае непогашения долга.

Банковская пеня начисляется в виде дополнительных процентов, оговоренных отдельным пунктом соглашения по займу. Но это условие необязательно. При должном желании можно найти компромисс с сотрудниками банка и получить некоторые поблажки. Не следует укрываться от собственных обязательств при нехватке денег. В этом случае финансовая организация начнет применять штрафные санкции. Например, Сбербанк России в зависимости от суммы кредита, по истечении одного–трех месяцев начинает начислять пеню неплательщику. Если заемщик не погашает задолженность длительное время – делопроизводство передается или в суд.

Какие причины считаются уважительными?

На что может пойти банк, чтобы помочь кредитору

Если клиент и руководство финансовой организации достигло понимания по задержке уплаты кредита, то сотрудниками банка могут быть применены следующие виды компромиссных решений:

1. Отсрочка платежа. Предоставление заемщику времени для улучшения собственных финансовых возможностей. Отсрочка возможна как на год , так и меньший срок.
2. Списание штрафов и пеней . Аннулирование дополнительных процентов по кредиту в связи с несвоевременной оплатой.
3. Предоставление права оплаты задолженности, части или целой суммы кредита третьей стороне, которая на добровольной основе готова взять на себя эту обязанность.

Отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту – это сдвигание сроков оплаты задолженности по банковскому займу. Применяется для физических лиц при подаче соответствующего заявления. Для организаций, получивших коммерческий кредит на основании записи по открытому счету или векселю, отсрочка платежа по займу не предоставляется.

Основания для отсрочки платежа по кредиту:

• Покупка страхового полиса и наступления указанного в нем случая.
• Временная невозможность погасить заем (нетрудоспособность, потеря заработка, при рождении ребенка).
• Сезонный спад объемов продаж (для коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей).

Платеж по кредиту может быть отсрочен сроком на три месяца . В исключительных случаях – до полугода . В банковском сегменте правоотношений применяются следующие виды отсрочек платежей:

• Отложенный платеж на определенное время. Применяется на оговоренный срок, при этом кредитополучателю начисляются проценты за пользование займом за период отсрочки, хотя фактически в это время заемщик задолженность не погашает. По окончании срока отсрочки, должник погашает оставшуюся сумму плюс набежавшие проценты за период переноса платежа.
• Перенос срока выплат основного долга – . Финансово обременительное соглашение для заемщика. Кредитополучатель обязуется погашать только процентную долю задолженности. При этом взносы основной части начинаются в оговоренное время. Кредитополучатель при таком переносе срока платежей переплачивает денежные средства в размере расходов за период погашения только процентов.
• Отложенная оплата процентов займа. Кредитополучатель погашает задолженность только по сумме основных выплат. Начало взносов по кредиту в полном объеме осуществляется в оговоренный срок. При этом заемщик экономит денежные средства в размере неуплаченных процентов в период отсрочки.

Банк обязан предоставлять отсрочку платежей по кредиту только в случаях, оговоренных в тексте соглашения, по иным причинам такая уступка возможна при договоренности с руководством финансовой организации.

Списание пени и штрафа по кредиту

Штрафные санкции к заемщику со стороны кредитора применяются в результате нарушения сроков периодических взносов по займу или ипотеке. Определенный размер пени или штрафа зависит от суммы ссуды или процента, оговоренного отдельным пунктом договора.

Размер пени или штрафа определяется в процентном соотношении к общей сумме кредитования. Например, 0,5 % за день просрочки, что равняется 182,5% годовых. Если сумма кредита составляется 100 000 руб. , то за день просрочки будет насчитана пеня в размере 500 руб .

Уменьшить сумму штрафа можно путем нахождения компромисса с банковскими служащими или .

В случае урегулирования ситуации напрямую с банком составляется заявление с прошением об уменьшении или списании накопленной пени в количестве двух экземпляров . Один образец передается в офис финансового учреждения, другой – удостоверяется банковским служащим и передается заемщику. В случае отказа регистрировать личную копию заявления, прошение отправляется заказным письмом.

Если сумма пени приближается или превышает общую величину задолженности по кредиту, заемщик вправе отменить ее в судебном порядке на основании (Гражданский кодекс России). В случае отказа, можно подать заявление с просьбой об отсрочке или рассрочке исполнения соответствующего вердикта на основании .

Передача обязательств по кредиту третьей стороне

Передача обязательств по оплате займа третьей стороне представляет собой процедуру, когда должник передает свои права и обязанности по кредиту иному лицу, чаще всего близкому родственнику или другу.

В этом случае банком производится процедура проверки третьего лица на его кредитоспособность. При удовлетворении необходимым требованиям с фактического заемщика снимают все его обязательства, которые передаются правопреемнику. Последний заключает с кредитной организацией новый договор, где обязуется погасить оставшуюся часть задолженности с учетом величины штрафов и неустоек.

Для осуществления такой процедуры заемщик подает в банк соответствующий запрос с просьбой передать собственные обязательства на конкретное физическое лицо или организацию.

Взять на себя обязательства по кредиту может любое заинтересованное лицо, которое на добровольной основе согласно выплачивать кредит за заемщика. Окончательное решение для передачи прав по кредиту остается за руководством банка.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по компромиссу с банком по кредиту на основании уважительной причины

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Александр. Банк ВТБ 24 на основании длительной неуплаты по кредиту выставил мне огромную сумму пени, превышающую величину основного платежа. Как мне найти компромисс с финансовой организацией для уменьшения штрафа?

Ответ: Добрый день, Александр. На основании сумма пени погашается в первую очередь, затем оплачивается основанная часть процентов и только в завершение погашается основная сумма займа. В вашем случае вы можете обжаловать такое или пойти на компромисс с банком для уменьшения величины штрафа. Для этого необходимо посетить отделение кредитной организации и написать заявление с прошением об уменьшении пени и указать уважительную причину такой задержки.

Заключение

В случае неуплаты банку обязательств по кредиту в связи с уважительной причиной следует в первую очередь найти компромисс с самой организацией, выдавшей заем. При удовлетворении просьбы клиента кредитной компанией может быть применены следующие схемы реорганизации порядка и величины платежа.

Итак, Вам необходимо, чтобы банк прекратил начисление штрафных санкций. В таком случае, у вас должно быть письменное заявление, где прописаны фактически подтвержденные причины, по которым у вас не было возможности уплачивать долг банку. Нельзя просить сотрудников банка пересмотреть условия кредитного договора, только потому, что вы не хотите больше оплачивать свой кредит. То есть, в письме все должно быть четко аргументировано и подтверждено документально.

Причин, по которым заемщик может просить банк о приостановке выплат по кредиту или отмене штрафов может быть несколько. Наиболее распространенные из них:
1. По болезни. То есть, Вы находились на больничном и являлись нетрудоспособным. Хорошо бы при этом имелись чеки о покупке медикаментов, больничные листы.
2. Потеря основного заработка. Как правило, это отражено в трудовой книжке.
3. Потеря кормильца в семье, где есть маленькие дети. Для этого к письму нужно приложить свидетельство о смерти кормильца и свидетельство о рождении детей.
4. Один из кормильцев ушел в декретный отпуск.
Как правило, перечисленные выше причины являются основанием для пересмотра графика погашения кредитного долга. Необходимо только как можно корректнее составить письмо в банк об отмене штрафов.

Инструкция:

1. В шапке заявления указываем ФИО начальника отделения банка, адрес банка, данные заявителя.
2. В содержании – название и номер кредитного договора, сроки и причины просрочки, просьба о приостановке или отмене штрафной пени. Также, можно прописать, что вы не отказываетесь от выплаты долга банку и готовы сделать это после решения суда.
3. В конце – подпись и дата.

Необходимо сделать ксерокопию, но в банк Вы подаете оригинал. Копия и оригинал должны быть отмечены мокрой печатью банка.

Запомните:
Банк обязан принять любое официальное письмо – заявления от своего клиента!
В Украине не существует закона, который разрешает банкам отказывать своим клиентам в рассмотрении письменных заявлений. При этом не важно должник вы или нет.
Но на практике, к сожалению, все – таки известны случаи отказа банков в принятии заявлений от заемщиков.

Отказ бывает двух видов: обоснованный и необоснованный:

1. Первый — мотивируется тем, что у заявителя недостаточно веские причины просрочки платежей по кредиту
2. Второй – когда банк не принимает заявления клиента, при этом ничего не объясняет.

Как же все-таки заставить банк официально принять Ваше заявление?

— Для этого необходимо лично принести в банк 2 экземпляра заявления (копию и оригинал);
— подождать пока зарегистрируют оба документа (то есть зафиксируют ваши данные в регистрационной книге и присвоят специальный номер вашему письму);
— далее, сотрудники банка обязаны поставить мокрую печать на копию, и на оригинал заявления (оригинал остается в банке, копию с номером и печатью забираете себе).
В случае необоснованного отказа в принятии вашего заявления банк обязан в письменном виде подтвердить свой отказ.

Совет: Когда вы твердо стоите на своем и ведете себя спокойно и уверенно, у банка не будет законных оснований отказать вам в регистрации заявления. Банк обязан рассмотреть любую письменную просьбу заемщика.

Образец заявления об отмене штрафов за просрочки по кредиту