Вопросы по банкротству физических лиц, задаваемые клиентами

1) При каких условиях можно начинать процедуру банкротства?

Для процедуры банкротства необходим суммарный долг свыше 500 тыс. рублей.

• Единственное жилье не подлежит продажи, предметы обихода(холодильник, диван, стол, стулья, ванна и т.д.)
• Все остальное имущество (квартира, машина, дача, земельный участок, предметы роскоши, предметы свыше 60 тысяч рублей) сделки по купли-продажи, дарению и тд. могут быть оспорены и имущество продано с торгов.
• Важно, чтобы будущий Арбитражный управляющий до банкротства гражданина проанализировал все сделки гражданина и имеющееся имущество с целью уменьшения риска их потери и увеличения шансов на сохранность.
• Более подробно в статье Какое имущество гражданина подпадает под реализацию при банкротстве?

3) Что если при оформлении кредита была завышена заработная плата в справке о доходах?

Данную справку вам выдал работодатель, соответственно на вас, с юридической точки зрения, ответственности нет.

4) Что делать с ипотекой за квартиру? Выселят ли меня? Потеряю ли я ипотечную квартиру при банкротстве?

В случае не выплаты ипотеки банк взыскивает с гражданина сумму долга, выселяет его из квартиры и продает с торгов квартиру.

Если сумма продажи квартиры не перекроет ипотечный кредит, то такому гражданину банкротство будет выгодно.

Если не выплатив ипотечный кредит клиент подает на банкротство, то квартира 100% будет продана (даже если это единственное жилье), деньги разделены между всеми кредиторами.

5) Как спасти ипотечную квартиру при банкротстве?

Вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, в таком случае ипотечный банк не сможет претендовать на эту квартиру и обязать финансового управляющего продать ее в процедуре банкротства.

6) Что делать если квартира в залоге у банка?

В случае если вам не запрещено ее продавать и банк даст согласие на переход прав новому владельцу целесообразнее будет продать квартиру. Потом подать заявление на свое банкротство.

7) Какие последствия банкротства?

• Нельзя в течении 3 лет быть генеральным директором и участвовать в руководстве юр фирмы
• Необходимо сообщать в кредитных учреждениях при взятии кредитов, займов о факте своего банкротства
• Нельзя вновь себя банкротить в течении последующих 5 лет

8) А что по поводу запрета на выезд за границу, если мне важно совершать командировки по работе заграницу?

Запрет на выезд за границу возможен только в случае наличия решения суда о взыскании с гражданина долга и возбуждения исполнительного производства. При этом гражданин должен злостно уклоняться от исполнения решения суда.

По срокам это примерно пол года на судебные тяжбы с банком. Далее банк получает на руки исполнительный лист и направляет его приставам. Пристав же в свою очередь возбуждает исполнительное производство и предлагает добровольно гасить возникший долг. При этом необходимо не уклоняться и производить ежемесячные выплаты. Тогда шанс нарваться на запрет в выезде за границу значительно уменьшится

9) Приставы могут арестовать мою зарплату? А если я пенсионер?

50% дохода (заработная плата, пенсия и т.д.) пристав имеет право изымать, путем наложения ареста.

10) В чем преимущество процедуры банкротства?

• избавление от всех долгов кроме алиментов и вреда здоровью
• избавление от пожизненного исполнительного производства
• приставы и коллекторы больше не смогут тревожить гражданина, действовать на нервы звонками и требовать оплатить долг.
• нет повода переживать за имущество в квартире, которое пристав имеет право описать, изъять на склад и продать.
• нет повода переписывать имущество на третьих лиц, чтобы пристав не наложил арест
• возможность выезжать за границу и путешествовать

11) Какие гарантии списания долга?

Гарантия списания долга предусмотрена п.3 ст. 213.28 ФЗ №127 после вынесения определения о завершении процедуры банкротства долги считаются погашенными. Это и есть 100% гарантия.

А чтобы процедура прошла гладко до вынесения этого определения необходимо грамотно подготовиться

• подготовить полный комплект документов при подаче в суд в рамках требований закона (к примеру: не скрывать все совершенные сделки, не скрывать операции на счетах в банке за последние 3 года)
• разобраться со сделками (проанализировать и в рамках закона переоформить)
• договориться с управляющим (если согласие на ведение процедуры не будет получено, процедура не будет введена судом. Гражданин потеряет время, деньги на госпошлину.)
• разобраться с уголовной ответственностью при ее наличии

12) Срок процедуры банкротства?

7-12 месяцев в среднем

13) Какой порядок выплаты и стоимость процедуры?

В среднем 100-150 тысяч рублей (возможна рассрочка платежей). С учетом наличия имущества и большого количества кредиторов объем работы увеличится за счет необходимости оценки такого имущества для последующей продажи; анализ требований кредиторов, их уведомления о собрании кредиторов, формирования реестра требований кредиторов и т.д.

Оценка в среднем стоит 3000-10000 рублей за 1 единицы имущества. За каждого дополнительного кредитора расходы увеличиваются примерно на 1100 рублей.

14) Я слышала, что 16 тысяч стоит процедура и еще я нашла услугу по банкротству за 60-70, зачем мне переплачивать вам?

Расходы арбитражного управляющего и юриста на процедуру банкротства физического лица составят 100-120 в среднем, обязанность их возместить лежит на должнике-заявителе, то есть вас.

Если вам предлагают за 60-70 провести процедуру банкротства, то в 99% вероятности вы наткнулись на юристов-адвокатов у которых нету в принципе арбитражного управляющего, без которого процедура банкротства невозможна. Суд просто откажет в ведении процедуры банкротства без письменного согласия управляющего быть назначенным на вашу процедуру.

15) Возможна ли подача заявления о банкротстве при наличии исполнительного листа? Мои долги по кредитам уже перешли к приставам.

Да, процедура банкротства возможна. Вам необходимо взять с собой на консультацию все исполнительные листы.

16) Подал заявление о банкротстве, приставы, коллекторы продолжают звонить, требовать деньги. Почему?

Если вы правильно составили заявление, звонки прекратятся только, когда ваше заявление примет суд и ваших кредиторов официально уведомят. На это может уйти несколько месяцев.

Напоминаем, что без согласования заявления с финансовым управляющим (если вы рассчитываете, что он будет работать в районе года за 10 000 т.р.) вы получите его отказ и ваше заявление не будет принято.

17) У меня открыто исполнительное производство по кредитному долгу, могут ли коллекторы “наезжать” ? Могу ли я подать заявление о банкротстве?

Да, могут. Это их единственное законное право. На вас подают в суд, возбуждают исполнительное производство и коллекторы начинают вашу “обработку” совместно с приставами.

Да, вы можете и в этом случае подать заявление о своем банкротстве.

18) Могут ли приставы взыскать долг с карты?

Да, могут. Помимо этого пристав имеет право взыскать до 50 % вашей “белой” заработной платы.

Ваша карта заблокирована?

У вас остались там замороженные денежные средства?

Вы хотите ее разблокировать для пользования?

Есть “лазейка” для этого, работает 50 на 50 случаях.

Заявление и инструкцию вы можете скачать

Также рекомендуем вам ознакомиться с работой судебных приставов Какую часть зарплаты могут удержать в счет погашения долга по кредиту?

19) Могу ли я сам подать заявление о банкротстве в арбитражный суд?

Субсидиарная ответственность это право кредитора обратиться за удовлетворением своего требования к субсидиарно обязанному лицу после того, как основной должник отказался или оказался неспособен оплатить долг. Важный момент: субсидиарная ответственность руководителя не прекращается даже, если руководитель пройдет через процедуру банкротства гражданина.

Что делать кредитору, который узнал о том, что в отношении должника возбуждена одна из стадий банкротства?

Подавать заявление о включении в реестр кредиторов должника в арбитражный суд по месту нахождения должника. При введении наблюдения у кредитора есть 30 календарных дней на подачу заявления, а при введении конкурсного управления 2 календарных месяца.

Какие ограничения накладываются на директора фирмы-банкрота после завершения процедуры?

Если в ходе процедуры директор не был привлечен к административной ответственности за фиктивное, преднамеренное банкротство, либо за неправомерные действия при банкротстве, то никаких ограничений для директора в дальнейшем не применяется.

Имеет ли смысл подавать на банкротство организации, если бывшие руководители ее уже переписали на подставное «номинальное» лицо?

К субсидиарной ответственности по долгам общества привлекается тот руководитель, при котором образовалась задолженность, приведшая к банкротству. Так, что смена руководителя ничего принципиально не меняет, более того, появляется основание для привлечения бывших собственников уже к уголовной ответственности.

Сколько в среднем длится процедура банкротства?

Банкротство по упрощенной процедуре, при условии отсутствия имущества, которое нужно реализовывать с торгов, на практике занимает около года. Обычная же процедура на полгода дольше.

Может ли кредитор подать иск о банкротстве в суд по своему местонахождению, если по договору местом рассмотрения споров определено местонахождение истца?

Нет не может. Банкротное дело всегда возбуждается по месту нахождения должника. При этом под местом нахождения должника понимается тот регион, в котором он был зарегистрирован на момент подачи иска о банкротстве.

Требуется ли до подачи иска о банкротстве получать исполнительный лист и возбуждать исполнительное производство?

Согласно текущей редакции Закона о банкротстве, такая обязанность упразднена. Подать иск о банкротстве можно сразу после вступления решения суда в законную силу.

Может ли кредитор с суммой долга более 300 000 рублей сразу подать иск о банкротстве, не подавая предварительно иск о взыскании задолженности?

Согласно текущей редакции Закона о банкротстве, такое право появилось у кредитных организаций и уполномоченного органа (налоговой инспекции, таможенной службы). Обычным кредиторам потребуется вступившее в законную силу решение арбитражного суда по иску о взыскании задолженности.

Обязан ли директор подать на банкротство, если у предприятия появились задолженности по платежам?

Закон предусматривает обязанность директора подать в арбитражный суд иск о банкротстве руководимой им организации в случае наступления признаков неплатежеспособности. Величина просроченных платежей законодательно не определена, так что формально иск требуется подавать при любой сумме невыполненных обязательств. У директора есть 30 календарных дней с момента наступления неплатежеспособности на подачу заявления в суд. Пропуск данного срока в дальнейшем может послужить основанием для привлечения к субсидиарной ответственности руководителя.

Что такое банкротство и зачем оно нужно?

Сам институт банкротства можно рассматривать с двух точек зрения – с юридической и с экономической. В экономическом смысле банкротство – это определение статуса юридического лица или предпринимателя (а также физлица, которое не занимается бизнесом) как неплатежеспособного, то есть, не имеющего возможности выполнять свои обязательства перед своими партнерами.

Экономически определенные обязательства возлагаются не только на банкрота. Его долги в юридическом (в том числе, например, и налоговом) смысле числятся у взыскателей в качестве активов со всеми вытекающими последствиями. А как от них «очиститься», если должник-банкрот никаким способом при обычном хозяйственном обороте не может эти долги погасить? К тому же на практике редко встречается ситуация, когда неплатежеспособное лицо имеет долги только перед каким-то одним контрагентом. Как правило, кредиторов бывает несколько, и тогда возникает вопрос – удовлетворить претензии кого-то одного, а остальных оставить ни с чем? Именно эти проблемы и призван решить институт банкротства: либо помочь несостоятельному лицу встать на ноги (насколько это вообще возможно) и удовлетворить максимально возможное количество кредиторов, либо ликвидировать предприятие-банкрота (исключить индивидуального предпринимателя из числа экономических субъектов). Таким образом все взаимные обязательства будут списаны, а права требования взыскателей ликвидируются (хотя не во всех случаях).

Что касается юридического смысла банкротства, то это, прежде всего, регламент, согласно которому и происходит вся процедура признания должника несостоятельным, его ликвидации или, наоборот, восстановления платежеспособности.

Чем регулируется банкротство?

Процедура признания юридического лица или гражданина банкротом (несостоятельным) регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017). Будьте внимательны: в ближайшее время вступит в силу еще ряд изменений в этот нормативный акт!

Сама процедура оформления банкротства на стадии судебного производства определяется, помимо названного закона, еще и Арбитражным процессуальным кодексом (поскольку этими процессами занимаются именно арбитражные судьи).

Для юристов большое значение также имеет Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.12.2004 N 29 (ред. от 14.03.2014) «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В делах о банкротствах особое значение имеет судебная практика. Несмотря на то, что в России судебный прецедент не является чем-то основополагающим для других судей, на самом деле это не совсем так. На решения высших судов, как правило, ориентируются все нижестоящие судьи. Поэтому в работе с компаниями-банкротами и несостоятельными гражданами юристы руководствуются и некоторыми судебными постановлениями/решениями.

Учитывается ли при рассмотрении вопроса о банкротстве долг по административным штрафам?

Да, учитывается. Специально уполномоченные на то государственные органы (налоговые, таможенные, разные государственные фонды) вправе возбуждать дело о несостоятельности должников, когда последние имеют задолженности по обязательным платежам.

В соответствии со статьей второй вышеприведенного закона к обязательным платежам относятся не только налоги, взносы во внебюджетные фонды и пени/штрафы за их неуплату, но и:

• санкционные штрафы за несвоевременную или неполную уплату налогов;
• выписанные в административном порядке штрафы (в качестве наказания за совершенные правонарушения);
• штрафы, возложенные на гражданина в качестве уголовного наказания.

В чем разница между обычными кредиторами и конкурсными?

Для обывателя эта разница (особенно на начальном этапе банкротства) не особенно существенна. Однако в процессуальном смысле некоторые различия имеются.

Конкурсными считаются только те взыскатели, которые имеют именно денежные требования к несостоятельному лицу. Однако к ним не относятся:

• госорганы (таможня, налоговые, внебюджетные фонды и др.);
• граждане, перед которыми должник имеет обязательства за вред жизни/здоровью;
• граждане, которым должник обязан возместить некоторые виды вреда, связанные с градостроительной деятельностью;
• лица, перед которыми несостоятельное лицо имеет денежные обязательства, связанные с авторским правом и вообще интеллектуальной деятельностью;
• учредители должника (когда речь идет о взаиморасчетах, связанных именно с деятельностью учредителей).

Обычными же кредиторами (не конкурсными) считаются те, перед кем должник имеет и неденежные обязательства, в том числе лица, которые перечислены выше.

Обычные (не конкурсные) кредиторы не могут участвовать в собраниях кредиторов и фактически не участвуют постоянно в длительной процедуре банкротства, являясь, по сути, сторонними наблюдателями (госорганов, правда, это не касается). Однако законодательство устанавливает и для них определенные процедуры правовой защиты.

Кроме того, на выбор арбитражного управляющего (что крайне важно!) могут влиять только именно конкурсные кредиторы.

Что такое неплатежеспособность?

В общем смысле неплатежеспособностью называют такое состояние компании или гражданина, когда он в связи с недостатком финансовых средств прекратил полностью или частично выполнять свои денежные обязательства перед кредиторами. Это касается также и обязательных платежей. При этом, пока обратное не доказано, считается, что прекращение выплат по обязательствам вызвано именно отсутствием достаточных денежных средств.

Какие признаки могут свидетельствовать о фактическом банкротном состоянии компании?

Признаки банкротства предприятия определены в законе о несостоятельности (статья третья). Считается, что компания/юрлицо отвечает признакам несостоятельности, если в течение трех месяцев с даты наступления срока платежа не может:

• оплатить обязательные платежи госорганам и бюджетным фондам, в том числе и разнообразные штрафы;
• выплатить своим работникам (в том числе бывшим) задолженность по заработной плате и прочим обязательным выплатам (например, выходное пособие);
• удовлетворить финансовые требования своих контрагентов.

Для соответствия признакам банкротства компании достаточно отвечать хотя бы одному из этих условий. В некоторых отдельных случаях признаки неплатежеспособности могут трактоваться несколько по-другому.

По части требований работников в расчет принимаются только такие требования, которые проистекают именно из трудовых договоров (то есть, например, фактическая работа, оформленная как договор подряда, сотрудничества не учитывается).

Какие требования к должнику учитываются для определения состояния банкротства?

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 банкротного закона в расчет принимаются:

• задолженности за уже поставленные товары/продукцию;
• суммы денежных займов, в том числе и проценты по ним;
• денежные требования, связанные с неосновательным обогащением должника;
• задолженность, связанная с причинением вреда имуществу контрагентов (кроме долгов в возмещение вреда жизни/здоровью, авторских вознаграждений и требований учредителей/участников, связанных с таким участием в рамках юридического лица);
• долги по обязательным платежам (без учета штрафных санкций).

Некоторые виды санкций при определении долга, соответствующего банкротному состоянию, не учитываются:

• неустойки, пени за недобросовестное исполнение возложенных договором или иным актом обязательства;
• проценты за просрочку платежей;
• суммы упущенной выгоды, подлежащие взысканию в пользу контрагентов;
• прочие имущественные и финансовые санкции, возникшие из гражданских правоотношений (например, административные и уголовные наказания в виде штрафов к этой категории не относятся).

Как устанавливается (определяется) размер обязательств в денежном выражении?

Банкротным законом установлено (пункт 3 ст. 4), что размер денежных требований должен быть подтвержден судебным решением. На практике это означает, что перед тем, как заявить свои притязания в деле о банкротстве, контрагент должника обязан сначала получить соответствующее судебное решение о взыскании денежных средств. На юридическом сленге этот процесс часто называют «просуживанием». Исходя из всего этого, для обращения в арбитраж с заявлением о банкротстве должника, необходимо сначала провести судебный процесс, в котором требования кредитора будут удовлетворены в соответствующем объеме.

В самом судебном процессе при «просуживании» размер взыскания с должника устанавливается в обычном порядке, как для любых гражданских дел подобного рода: обязательства должников и их неисполнение доказываются разного рода документами: договорами, счетами-фактурами, банковскими документами, товарно-транспортными накладными и др.

Можно ли в процессе банкротства заявить неденежное требование?

По общему правилу – нельзя (ст. 5 п. 5 банкротного закона)! Неденежные требования должны рассматриваться судами в обычном гражданском или арбитражном процессуальном порядке. Однако в большом количестве случаев по изначально неденежному требованию (например, передача какого-то имущества истцу) может быть вынесено и денежное решение (например, если у ответчика искомое имущество отсутствует). В этом случае уже можно будет либо присоединиться, либо инициировать процедуру банкротства.

Что делать с долгами несостоятельного лица, которые возникнут уже после возбуждения дела о банкротстве?

Все эти требования/долги считаются текущими платежами (ст. 5 Закона о банкротстве). Подробно этот вопрос освещен в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 (ред. от 06.06.2014) «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве».

Все текущие платежи в реестр требований кредиторов не включаются. Сами взыскатели по текущим платежам в деле о банкротстве вообще не участвуют. Однако это не означает, что они останутся без удовлетворения своих требований. Законом предусмотрены для этого специальные процедуры. На каждой из стадий банкротного процесса взыскателям по текущим платежам придется общаться с арбитражными управляющими и взыскивать образовавшиеся задолженности.

Несмотря на то, что кредиторы по текущим платежам не участвуют в банкротном процессе, они вправе обжаловать в суд действия назначенного арбитражем управляющего, если полагают что их права и интересы реально ущемляются.

Кем рассматриваются дела о банкротстве и принимаются соответствующие решения?

Дела о банкротствах рассматриваются исключительно арбитражными судами. Даже несмотря на то, что речь может идти о физлице, которое вообще не занимается экономической деятельностью (то бишь бизнесом), дело все равно должно быть рассмотрено арбитражным судьей.

Заявления подаются в арбитраж того региона, где проживает гражданин/физлицо либо зарегистрирован юридический адрес предприятия.

«Просуживание» (то есть, получение предварительного судебного решения о взыскании денежных средств) происходит по правилам, установленным гражданским и арбитражным процессуальным законодательством. Если, например, заявляется иск к физическому лицу о взыскании денежных средств, и он не связан с экономической деятельностью, то такое дело подлежит рассмотрению в обычном (общей юрисдикции) суде.

При какой сумме долга можно заявлять требование о банкротстве?

По общему правилу (п. 2 ст. 6 банкротного закона) судья арбитража принимает дело к производству только в том случае, если совокупные долги несостоятельного лица составляют:

• для юридических лиц – не менее трехсот тысяч руб.,
• для физлиц (в то м числе ИП) – не менее полумиллиона рублей.

Из этого правила могут быть и отдельные исключения. Так, например, для сельхозпредприятий минимальная сумма долгов для возбуждения банкротного процесса составляет, как и для физлиц, полмиллиона рублей.

Требования работников финансовых организаций по невыплаченным зарплатам и выходным пособиям должны насчитывать в совокупности не менее 100 тысяч рублей.

Требования к кредитным организациям (например, банкам) должны составлять не менее тысячи МРОТ (на сегодня это – 7 млн. 800 тыс. рублей). При этом банкротные требования к такому юрлицу можно предъявить только после отзыва соответствующей лицензии.

Если предприятие считается стратегическим, то для его банкротства должны быть накоплены совокупные долги в размере не меньше миллиона. То же самое касается и естественных монополий.

Обратите внимание, что во всех этих предписаниях речь идет не о каком-то одном конкретном кредиторе, а о совокупной (!) задолженности компании/физического лица.

Должна ли налоговая служба предварительно отсудить задолженность у несостоятельного должника?

Закон позволяет фискальным органам (налоговым, таможням, внебюджетным фондам и др.) обращаться с требованием о банкротстве и без так называемого «просуживания». Достаточно того, что имеется вступившее в силу решение такого органа о том, чтобы взыскать неуплаченные обязательные платежи за счет активов неплательщика. Однако на практике часто еще задолго до обращения по поводу банкротства государственно-фискальные органы пытаются взыскать недоимки в судебном порядке.

В перечне признаков для признания банкротом предпринимателя отсутствует такой фактор, как задолженность по зарплате. Как быть?

Да, действительно, внося последние изменения в банкротный закон (вступили в силу 29 сентября 2015 г.), законодатели упустили из виду этот момент.

Основания для признания индивидуального предпринимателя банкротом перечислены в ст. 214 закона № 12-ФЗ. В нее соответствующие изменения внесены не были, и такой признак (основание) банкротства, как задолженность по заработной плате и выходным пособиям для индивидуальных предпринимателей, в этой статье отсутствует. Многие из этого делают вывод о том, что банкротить ИП за «зарплатные» долги невозможно. Это в корне неверно. Достаточно того, что ст. 2 названного закона прямо относит индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по заработной плате к числу должников, к которым применима процедура банкротства.

Может ли гражданин самостоятельно заявить о своем банкротстве? Какие нужны документы для этого?

Да, может, причем независимо от того, является ли он индивидуальным предпринимателем или нет. Закон предоставляет такое право, если для человека наступление неплатежеспособности уже фактически свершилось, или есть веские основания предполагать, что оно неотвратимо. Соответствующее заявление подается арбитражу по месту проживания (регистрации). К нему прилагаются:

• документы, которые подтверждают наличие задолженности, откуда и как она возникла, и что предприниматель или обычный гражданин не может ее погасить;
• документ, который удостоверит, что должник имеет статус ИП (или, наоборот – не имеет такового);
• подробные списки кредиторов и должников несостоятельного физического лица с точными данными их адресов, статуса и суммы задолженности по специально утвержденной Министерством экономического развития форме;
• опись имущества предполагаемого банкрота по установленной форме;
• копии документов, удостоверяющие право собственности будущего банкрота на имущество, которое имеется у него в наличии, в том числе и на заложенное;
• если должником в течение последних трех лет совершались сделки ценой свыше 300 тыс. руб. – то документы, свидетельствующие об этих сделках (касается только недвижимости, транспорта, ценных бумаг и участия в уставных капиталах);
• если гражданин числится акционером – то соответствующие документы из реестров;
• данные о полученных доходах и уплаченных налогах за последние три года;
• банковские документы об имеющихся расчетных счетах и остатков на них, подробные банковские выписки о всех проведенных по счетам операциях за последние три года;
• копия СНИЛС и справка о состоянии персонального счета в системе страхования;
• если гражданин признавался безработным – то копия решения об этом, которое приняла служба занятости;
• копия свидетельства о принятии на налоговый учет.

В любом случае, перед отправкой документов в суд, есть смысл проконсультироваться со специалистами по банкротствам. В ряде случаев к самому заявлению надо приложить дополнительные документы, не перечисленные в вышеприведенном списке.

Этот перечень касается только тех случаев, когда должник обращается с требованием о несостоятельности в отношении себя самого. Поскольку кредиторы такого гражданина большинство из перечисленных документов добыть не могут (если они обращаются с требованием обанкротить гражданина), то их у должника уже будет истребовать судья.

Сколько нужно заплатить за подачу заявления о банкротстве?

Заявитель должен заплатить государственную пошлину. По данной категории дел для граждан она составляет 300 рублей, а для юридических лиц – шесть тысяч. Без соответствующей квитанции или копии платежного поручения с отметкой банка об исполнении заявление будет оставлено судом без движения (то есть, фактически судья не станет его рассматривать).

Подающее заявление о банкротстве (несостоятельности) лицо должно также внести в депозит арбитражного суда 10 тыс. рублей. Эти деньги потребуются на уплату вознаграждения за труд финансового управляющего. В ряде случаев при удачном стечении обстоятельств кредитор впоследствии сможет себе компенсировать эту сумму.

Действительно ли за банкротство существует уголовное наказание?

Нет, не существует. Сам факт банкротства не является уголовно наказуемым деянием. Однако при проведении процедуры банкротства могут быть выявлены определенные факты и поступки, свидетельствующие о том, что граждане (обычно связанные с компанией – ее менеджмент или учредители) совершили недобросовестные действия, которые уже предусматривают уголовную ответственность.

Статья 195 УК РФ предусматривает ответственность за неправомерные действия при признании гражданина банкротом. Она носит общий характер и фактически охватывает все возможные недобросовестные и незаконные действия, которые могут быть совершены в процессе банкротства или при наличии его признаков. Эта норма содержит в себе несколько отдельных составов в зависимости от обстоятельств и конкретных действий виновных граждан. Самая большая санкция по ней составляет до трех лет лишения свободы с внушительным штрафом.

В статье 196 кодекса предусматривается наказание за преднамеренное банкротство, и наказание по ней следует более суровое – до шести лет со штрафными санкциями в пределах двухсот тыс. рублей.

Для граждан теперь существует наказание и за фиктивное банкротство. Оно предусмотрено ст. 197 уголовного закона. Самое строгое наказание по ней может быть назначено в виде 6 лет лишения свободы со штрафом в пределах 80 тыс. рублей.

Могут ли по результатам банкротной процедуры быть списаны все долги?

Процесс признания компании или гражданина неплатежеспособным состоит из нескольких стадий. На каждой из них предпринимаются меры для того, чтобы по возможности расплатиться с кредиторами. Причем с переходом к каждой последующей стадии свобода действий должника по отношению к своим активам все более и более ограничивается вплоть до полной невозможности распоряжения.

Если на стадиях наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления не удалось разделаться с долгами, то наступает последний этап банкротной процедуры – так называемое конкурсное производство. Фактически оно сводится к тому, что происходит реализация всех имеющихся активов юрлица или гражданина-должника. Если и после этого не удалось погасить долги, то практически все долги действительно списываются (за некоторыми редкими исключениями). Однако при этом юрлицо ликвидируется, а ИП исключается из соответствующего реестра с лишением права заниматься предпринимательством на ближайшие пять лет.

Какие последствия в отношении долгов и имущества наступают сразу же после начала процедуры несостоятельности?

Если судья решил, что заявление о банкротстве лица следует считать обоснованным, то он своим определением вводит процедуру наблюдения. С этого момента для компании наступают следующие последствия:

• снимаются все аресты с ее имущества;
• приостанавливаются все (за редкими исключениями) исполнительские действия в отношении компании, в том числе и по взысканию долгов по платежам в пользу государства;
• новые требования о взыскании задолженностей по обязательным платежам могут быть предъявлены уже теперь только в особом порядке в рамках процедуры банкротства (за исключением текущих, то есть, вновь возникших требований фискальных органов);
• пени и штрафы за образовавшуюся задолженность начисляться перестают (опять же за исключением текущих платежей).

Однако это не значит, что предприятие получает «вольную». Все эти меры направлены на то, чтобы облегчить погашение долгов контрагентам. В любом случае свободно пользоваться всеми своими активами компания не сможет – только под надзором назначенного арбитражного (временного) управляющего.

Ровно такие же последствия наступают и при введении финансового оздоровления компании (ст. 81 Закона о несостоятельности). Финансовое оздоровление является своеобразным планом по выправлению тяжелой финансовой ситуации, при котором весомую роль играет арбитражный управляющий. На этом этапе процедуры банкротства руководители компании продолжают осуществлять свою деятельность (правда, с некоторыми ограничениями). А вот при, фактически, последней стадии – внешнем управлении (ст. 94) – компания хотя и может рассчитывать на идентичные послабления, на практике лишается своего собственного руководства. Как правило, оно или отстраняется от дел, или, вообще, увольняется.

На этапе конкурсного производства останавливается начисление штрафов и неустоек по налоговом и схожим платежам, иным обязательствам, ранее открытые исполнительные производства прекращаются (а не приостанавливаются, как это делается на предыдущих этапах процедуры несостоятельности). Конкурсное производство завершается реализацией всех активов компании-банкрота, за счет которых и происходит полное или частичное погашение имеющихся задолженностей. Если долги полностью не уплачены, то банкрот перестает существовать, равно как и его невыплаченные долги, в том числе и по фискальным обязательствам.

Можно ли путем банкротства избавиться от банковских кредитов?

Совершенно точно можно сказать, что полностью избавиться от банковских долгов, не погасив их или не ликвидировав после распродажи имущества фирму, – невозможно. Зато на начальных стадиях банкротной процедуры есть возможность произвести фактическую реструктуризацию долга перед банком, отсрочить выплаты банковских процентов, остановить рост и начисление штрафных санкций.

В целом, при признании юрлица или человека банкротом (со всеми вытекающими последствиями в виде распродажи активов, ликвидации юрлица или ИП и рядом последующих ограничений) банковские долги, конечно же, будут списаны (за исключением, естественно, текущих платежей, если таковые имеют место). Во многих ситуациях именно проблемы с банковскими кредитами и приводят к тому, что должник сам вынужден обращаться в суды за собственным банкротством. Особенно это касается физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Вопросы по банкротству физических лиц, задаваемые клиентами

1) При каких условиях можно начинать процедуру банкротства?

Для процедуры банкротства необходим суммарный долг свыше 500 тыс. рублей.

• Единственное жилье не подлежит продажи, предметы обихода(холодильник, диван, стол, стулья, ванна и т.д.)
• Все остальное имущество (квартира, машина, дача, земельный участок, предметы роскоши, предметы свыше 60 тысяч рублей) сделки по купли-продажи, дарению и тд. могут быть оспорены и имущество продано с торгов.
• Важно, чтобы будущий Арбитражный управляющий до банкротства гражданина проанализировал все сделки гражданина и имеющееся имущество с целью уменьшения риска их потери и увеличения шансов на сохранность.
• Более подробно в статье Какое имущество гражданина подпадает под реализацию при банкротстве?

3) Что если при оформлении кредита была завышена заработная плата в справке о доходах?

Данную справку вам выдал работодатель, соответственно на вас, с юридической точки зрения, ответственности нет.

4) Что делать с ипотекой за квартиру? Выселят ли меня? Потеряю ли я ипотечную квартиру при банкротстве?

В случае не выплаты ипотеки банк взыскивает с гражданина сумму долга, выселяет его из квартиры и продает с торгов квартиру.

Если сумма продажи квартиры не перекроет ипотечный кредит, то такому гражданину банкротство будет выгодно.

Если не выплатив ипотечный кредит клиент подает на банкротство, то квартира 100% будет продана (даже если это единственное жилье), деньги разделены между всеми кредиторами.

5) Как спасти ипотечную квартиру при банкротстве?

Вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, в таком случае ипотечный банк не сможет претендовать на эту квартиру и обязать финансового управляющего продать ее в процедуре банкротства.

6) Что делать если квартира в залоге у банка?

В случае если вам не запрещено ее продавать и банк даст согласие на переход прав новому владельцу целесообразнее будет продать квартиру. Потом подать заявление на свое банкротство.

7) Какие последствия банкротства?

• Нельзя в течении 3 лет быть генеральным директором и участвовать в руководстве юр фирмы
• Необходимо сообщать в кредитных учреждениях при взятии кредитов, займов о факте своего банкротства
• Нельзя вновь себя банкротить в течении последующих 5 лет

8) А что по поводу запрета на выезд за границу, если мне важно совершать командировки по работе заграницу?

Запрет на выезд за границу возможен только в случае наличия решения суда о взыскании с гражданина долга и возбуждения исполнительного производства. При этом гражданин должен злостно уклоняться от исполнения решения суда.

По срокам это примерно пол года на судебные тяжбы с банком. Далее банк получает на руки исполнительный лист и направляет его приставам. Пристав же в свою очередь возбуждает исполнительное производство и предлагает добровольно гасить возникший долг. При этом необходимо не уклоняться и производить ежемесячные выплаты. Тогда шанс нарваться на запрет в выезде за границу значительно уменьшится

9) Приставы могут арестовать мою зарплату? А если я пенсионер?

50% дохода (заработная плата, пенсия и т.д.) пристав имеет право изымать, путем наложения ареста.

10) В чем преимущество процедуры банкротства?

• избавление от всех долгов кроме алиментов и вреда здоровью
• избавление от пожизненного исполнительного производства
• приставы и коллекторы больше не смогут тревожить гражданина, действовать на нервы звонками и требовать оплатить долг.
• нет повода переживать за имущество в квартире, которое пристав имеет право описать, изъять на склад и продать.
• нет повода переписывать имущество на третьих лиц, чтобы пристав не наложил арест
• возможность выезжать за границу и путешествовать

11) Какие гарантии списания долга?

Гарантия списания долга предусмотрена п.3 ст. 213.28 ФЗ №127 после вынесения определения о завершении процедуры банкротства долги считаются погашенными. Это и есть 100% гарантия.

А чтобы процедура прошла гладко до вынесения этого определения необходимо грамотно подготовиться

• подготовить полный комплект документов при подаче в суд в рамках требований закона (к примеру: не скрывать все совершенные сделки, не скрывать операции на счетах в банке за последние 3 года)
• разобраться со сделками (проанализировать и в рамках закона переоформить)
• договориться с управляющим (если согласие на ведение процедуры не будет получено, процедура не будет введена судом. Гражданин потеряет время, деньги на госпошлину.)
• разобраться с уголовной ответственностью при ее наличии

12) Срок процедуры банкротства?

7-12 месяцев в среднем

13) Какой порядок выплаты и стоимость процедуры?

В среднем 100-150 тысяч рублей (возможна рассрочка платежей). С учетом наличия имущества и большого количества кредиторов объем работы увеличится за счет необходимости оценки такого имущества для последующей продажи; анализ требований кредиторов, их уведомления о собрании кредиторов, формирования реестра требований кредиторов и т.д.

Оценка в среднем стоит 3000-10000 рублей за 1 единицы имущества. За каждого дополнительного кредитора расходы увеличиваются примерно на 1100 рублей.

14) Я слышала, что 16 тысяч стоит процедура и еще я нашла услугу по банкротству за 60-70, зачем мне переплачивать вам?

Расходы арбитражного управляющего и юриста на процедуру банкротства физического лица составят 100-120 в среднем, обязанность их возместить лежит на должнике-заявителе, то есть вас.

Если вам предлагают за 60-70 провести процедуру банкротства, то в 99% вероятности вы наткнулись на юристов-адвокатов у которых нету в принципе арбитражного управляющего, без которого процедура банкротства невозможна. Суд просто откажет в ведении процедуры банкротства без письменного согласия управляющего быть назначенным на вашу процедуру.

15) Возможна ли подача заявления о банкротстве при наличии исполнительного листа? Мои долги по кредитам уже перешли к приставам.

Да, процедура банкротства возможна. Вам необходимо взять с собой на консультацию все исполнительные листы.

16) Подал заявление о банкротстве, приставы, коллекторы продолжают звонить, требовать деньги. Почему?

Если вы правильно составили заявление, звонки прекратятся только, когда ваше заявление примет суд и ваших кредиторов официально уведомят. На это может уйти несколько месяцев.

Напоминаем, что без согласования заявления с финансовым управляющим (если вы рассчитываете, что он будет работать в районе года за 10 000 т.р.) вы получите его отказ и ваше заявление не будет принято.

17) У меня открыто исполнительное производство по кредитному долгу, могут ли коллекторы “наезжать” ? Могу ли я подать заявление о банкротстве?

Да, могут. Это их единственное законное право. На вас подают в суд, возбуждают исполнительное производство и коллекторы начинают вашу “обработку” совместно с приставами.

Да, вы можете и в этом случае подать заявление о своем банкротстве.

18) Могут ли приставы взыскать долг с карты?

Да, могут. Помимо этого пристав имеет право взыскать до 50 % вашей “белой” заработной платы.

Ваша карта заблокирована?

У вас остались там замороженные денежные средства?

Вы хотите ее разблокировать для пользования?

Есть “лазейка” для этого, работает 50 на 50 случаях.

Заявление и инструкцию вы можете скачать

Также рекомендуем вам ознакомиться с работой судебных приставов Какую часть зарплаты могут удержать в счет погашения долга по кредиту?

19) Могу ли я сам подать заявление о банкротстве в арбитражный суд?

Актуальные вопросы и ответы по процедуре банкротству

Новые функции ФНС России в делах о банкротстве

На налоговые органы, которые уполномочены представлять интересы Российской Федерации как кредитора в делах о банкротстве должников, возложены новые функции. Соответствующие полномочия ФНС России расширены Федеральным законом от 29.12.2015 № 391-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Специалисты УФНС России по Ростовской области подготовили подборку актуальных вопросов и ответов.

Какие новые функции возложены на налоговые органы в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях?

В соответствии с Законом от 29.12.2015 № 391-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». налоговые органы вправе самостоятельно привлечь руководителя юридического лица или гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя к административной ответственности за неисполнения обязанности направить заявления в суд о банкротстве в порядке и сроки, установленные законодательством о банкротстве(часть 5 статьи 14.13 , статья 23.5 КоАП). За повторное нарушение в течение одного года арбитражный суд по обращению налогового органа может дисквалифицировать виновных должностных лиц(часть 5.1 статьи 14.13 КоАП).

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 9 Закона о банкротстве заявление должника должно быть направлено в арбитражный суд в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 9 Закона о банкротстве, в кратчайший срок, но не позднее чем через месяц с даты возникновения соответствующих обстоятельств. В случае, если при проведении ликвидации юридическое лицо стало отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества, ликвидационная комиссия должника обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением должника в течение 10 (десяти) дней с момента выявления каких-либо из указанных признаков.

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (ст.213.4 Закона о банкротстве.)

Также налоговые органы получили право составлять протоколы об административном правонарушении за неисполнение судебного акта, которым контролирующее должника лицо привлечено к субсидиарной ответственности. Арбитражный суд по результатам рассмотрения таких протоколов сможет дисквалифицировать нарушителей (часть 8 статьи 14.13 КоАП).

С какого времени налоговые органы исполняют возложенные на них функции по привлечению к административной ответственности за неисполнение обязанности по подаче заявления должника в суд о банкротстве?

Данные изменения в Кодекс вступили в силу со дня опубликования Закона № 391-ФЗ — 29 декабря 2015 года. С этой даты указанные в законе функции исполняются налоговыми органами.

Каков срок давности привлечения к административной ответственности по указанным основаниям? Размер штрафа и иные санкции?

Срок давности привлечения к административной ответственности за нарушение законодательства о несостоятельности (банкротстве), установленный статьей 4.5 Кодекса, увеличен с одного года до трех лет.

С учетом положений статьи 1.7 Кодекса с 29 декабря 2015 г. налоговые органы рассматривают дела об административных правонарушениях, ответственность за которые предусмотрена частью 5 статьи 14.13 Кодекса, совершенных как ранее, так и позднее 29 декабря 2015 г. При этом с должностные лица налоговых органов составляют протоколы об административных правонарушениях, ответственность за которые предусмотрена частями 5.1,8 статьи 14.13 Кодекса, совершенных 29 декабря 2015 г. или позднее. Срок давности привлечения к административной ответственности за совершение до 29 декабря 2015г. административных правонарушений, предусмотренных статьей 14.13 Кодекса, составляет один год.

В соответствии со статьей 4.6 Кодекса лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления.

За неисполнение руководителем юридического лица, либо индивидуальным предпринимателем, либо гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица, индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве), административный штраф на граждан составляет от одной тысячи до трех тысяч рублей, на должностных лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

За повторное совершение административного правонарушения по подаче заявления в суд о банкротствевлечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц — дисквалификацию на срок от шести месяцев до трех лет.

За неисполнение вступившего в законную силу судебного акта о привлечении контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, признанного банкротом, при условии, что такое действие не содержит уголовно наказуемого деяния, за исключением случаев, если данный судебный акт обжалован в суд кассационной инстанции и по нему судом кассационной инстанции не вынесен судебный акт, либо не истек срок обжалования в суде кассационной инстанции судебного акта о привлечении к субсидиарной ответственности, в отношении должностных лиц предусмотрена дисквалификация на срок от шести месяцев до трех лет.

Непринятие по постановлению (представлению) органа (должностного лица), рассмотревшего дело об административном правонарушении, мер по устранению причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей (статья 19.6 КоАП.).

Будут ли привлекаться к административной ответственности, предусмотренной частью 5 статьи 14.13 КоАП, лица, подавшие заявление о признании должника банкротом, с нарушением срока, установленного пунктом 2 статьи 9, пунктом 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве?

По мнению налоговой службы, привлечение к административной ответственности, предусмотренной частью 5 статьи 14.13 КоАП, лица, подавшего заявление о признании должника банкротом, с нарушением срока, установленного пунктом 2 статьи 9, пунктом 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве, правомерно. Поскольку составы административных правонарушений, предусмотренных частями 5, 5.1 статьи 14.13 КоАП, носят формальный характер. В силу этого объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного частью 5 статьи 14.13 КоАП, наступает, в том числе при несвоевременном исполнении лицом обязанности по подаче в арбитражный суд заявления о признании должника (юридического лица, гражданина, индивидуального предпринимателя) несостоятельным (банкротом), установленной пунктом 2 статьи 9, пунктом 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве.

Какая еще предусмотрена ответственность в связи с банкротством должника?

В соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях и Уголовным кодексом Российской Федерации предусмотрена административная и уголовная ответственность за преднамеренное и (или) фиктивное банкротство, а также за с окрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере или месте нахождения или иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества либо сокрытие, уничтожение или фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность юридического лица либо индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства юридического лица либо признаков неплатежеспособности индивидуального предпринимателя или гражданина.

По указанным составам преступлений административная ответственность предусмотрена, если действия не содержат уголовно наказуемых деяний.

По данным составам преступлений и правонарушений уголовные и административные дела возбуждаются прокуратурой и правоохранительными органами (МВД).

Управление ФНС России по Ростовской области и территориальные налоговые органы активно взаимодействуют с правоохранительными органами на данном направлении.

Какие цели преследуют налоговые органы при взаимодействии с правоохранительными органами?

При направлении обращений в правоохранительные органы о привлечении к уголовной или административной ответственности, контролирующих должника лицам, уполномоченный орган преследует в качестве основной цели — реализацию права взыскания ущерба, нанесенного в результате преступных и противоправных действий. Обращения в правоохранительные органы используются как один из способов защиты интересов государства как кредитора в делах о банкротстве.

На практике при анализе причин, повлекших неплатежеспособность и банкротство должника, налоговые органы сталкиваются с ситуациями, когда действия должника нельзя отнести к экономически обоснованными. Но в силу ограниченных возможностей налоговые органы не могут до конца раскрыть истинные причины и мотивации контролирующих должника лиц. Между тем правоохранительные органы обладают необходимыми правами полномочиями для выявления фактов возникновения несостоятельности должника и могут вскрыть скрытые причины и обстоятельства, в результате которых должник стал несостоятельным (банкротом). В данном аспекте задачи налоговых и правоохранительных органов во многом совпадают.

В настоящее время результаты оперативно-розыскных действий могут быть направлены в налоговые органы для использования, в том числе для представления ин интересов государства в делах о банкротстве.

Взаимодействие и обмен информацией налоговых и правоохранительных органов расширяется и усиливается. Так, в 2015 году направлено в правоохранительные органы в 1,7 больше обращений, чем в 2014 году. При этом в 2015 году возбуждено почти в 2 раза больше уголовных дел, чем 2014 году.

В целях пресечения и профилактики преступлений УФНС России регулярно направляет в адрес УЭБиПК ГУМВД области сведения о должниках, имеющих задолженность по налогам и сборам свыше 1,5 млн. рублей. На местах проводится работа по предупреждению противоправных действий.