Продолжение процедуры банкротства после смерти должника. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Человека может не стать уже после того, как в отношении него будет инициировано дело о признании его банкротом (но до окончания разбирательств). Или еще до этого момента - просто кредиторы оказываются не в курсе данного печального события. А что, если гражданина успели признать банкротом, и он умер уже после этого? Останется ли наследникам хоть что-то и не перейдет ли на них разбирательство с кредиторами? Чтобы разъяснить все эти вопросы, в закон добавили новый параграф от 29.06.2015 года.

В параграфе 4 главы 10 закона "О несостоятельности (банкротстве)" физических лиц, говорится о том, что банкротство умершего имеет свои особенности.

Если коротко, то суть в том, что смерть гражданина не является препятствием для того, чтобы признать его банкротом и реализовать его имущество. Нюансы рассмотрим подробнее в нашей статье.

Можно ли сделать банкротом после смерти

Банкротство после смерти должника возможно, если иск подают один или несколько кредиторов. При этом суд рассмотрит обоснованность такого заявления, и, если сочтет ее достаточной, даст делу ход.

Если гражданин, в отношении которого рассматривается дело о признании его банкротом, умер в ходе рассмотрения дела, то в случае его смерти финансовый управляющий в пятидневный срок извещает о данном факте нотариуса по месту наследования имущества покойного и подает в арбитражный суд, где рассматривается дело о банкротстве, ходатайство о переходе к процедуре реализации имущества.

При этом финансовый управляющий не может привлекать к делу банкротства и реализации имущества наследников банкрота до тех пор, пока они не вступят в права наследования согласно срокам, предусмотренным российским законодательством. Исключение составляет требование оплатить судебные издержки и работу самого финансового управляющего - эта обязанность возлагается на наследников, если таковые имеются.

В случае, если после умершего банкрота практически ничего не осталось, имеющиеся средства в первую очередь направляются на погребение, охрану наследства и оплату действий нотариуса.

Если умер родственник

Если гражданин признан банкротом (или умер в процессе рассмотрения судебного дела о присвоении ему данного статуса), то его права и обязанности переходят к наследникам (если нет завещания, то к тем, кто стоит на первом месте в порядке очередности наследования - супруги, дети, внуки и т.п.). Нотариус подает в суд копию наследственного дела, чтобы наследники гражданина были признаны лицами, участвующими в деле о банкротстве покойного.

Поскольку закон о банкротстве физлиц вступил в силу только в 2015 году, банкротство тех, кто умер до указанного момента, невозможно. Поэтому, если вы являетесь наследником человека (к примеру, отца), который когда-то брал кредиты, но умер до 2015 года, а теперь банки (или другие кредиторы) опомнились и пытаются подать иск о признании должника банкротом после его смерти и добиться реализации оставленного им имущества в счет погашения задолженностей, то такие действия неправомерны.

Если родственник умер уже после 2015 года, то наследники могут и сами инициировать процедуру банкротства умершего - в случае, если кредиторы начинают донимать требованиями оплатить задолженности покойного.

До того момента, когда человек вступит в наследство, делами покойного банкрота занимается нотариус. По сути, к нему переходят функции арбитражного управляющего. Последний передает нотариусу все сведения о конкурсном имуществе, подлежащем реализации.

Арбитражный суд принимает решение о том, какое именно имущество умершего подлежит реализации (к примеру, единственное жилье наследника, даже если оно досталось ему в наследство от банкрота, реализации не подлежит).

Кстати, никто не будет ждать сорок (40) дней - все происходит параллельно с процедурой погребения. Если гражданин, ранее скончавшийся, признан банкротом, то расчет по его долгам ведется только с теми кредиторами, которые подключились к делу. Если новые кредиторы объявятся позднее, их требования не будут законными, поскольку банкрот будет полностью освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов после того, как расчеты с кредиторами завершатся в рамках текущей процедуры банкротства.

Казалось бы, банкротству после смерти посвящены в законе всего с десяток абзацев. И все равно после их изучения остаются вопросы. Усложнит ли банкротство смерть супруга? Можно ли отказаться от наследства, чтобы не брать на себя обязательства перед кредиторами покойного? Удастся ли сохранить хотя бы часть имущества? На многие вопросы ответы зависят от конкретной ситуации, и мы не будем пытаться вывести универсальную формулу. Скажем одно: если вам есть, что терять, то лучше обратиться к профессиональному юристу для защиты своих прав, поскольку кредиторы так просто свое не упустят.

Если нет завещания

В России чаще можно встретить ситуации, когда наследство оформляется без завещания, нежели наоборот. Поэтому наследство без завещания легко и быстро находит своего хозяина - процедура подробно описана в соответствующих актах и отлажена за десятилетия применения на практике.

В первую очередь на наследство претендуют кровные родственники. Супруг, дети и родители входят в первую группу очередности. Если их несколько, то наследство будет поделено между ними. Если один - то перейдет полностью к нему. Если наследников первой очередности нет, то нотариус будет разыскивать братьев, сестер, бабушек или дедушек, племянников и племянниц (то есть, родных детей родных братьев или сестер покойного). К третьей очерёдности и относятся водные братья или сестры умершего. И т.п.

Право завещателя - оставить наследство конкретному родственнику, пусть даже он не относится к числу близких. Или составить завещание вообще не на родственника, а на другие лицо.

Но интереснее то, что будет, если заявитель умер в процессе рассмотрения дела о признании его банкротом. Должен ли будет наследник занять его место в судебном разбирательстве? Вообще, это является его правом, а не обязанностью. Но юристы рекомендуют принимать активное участие в ходе слушаний, чтобы отстоять хотя бы часть наследного имущества. В противном случае под реализацию может попасть даже то имущество, которое по закону обладает иммунитетом.

Наследник и сам имеет право инициировать процедуру банкротства в отношении умершего родственника. К примеру, если после него осталось единственное для наследника жилье и миллионы долгов. В случае признания должника банкротом жилье оставят наследнику, а долги спишут.

Какая процедура

Банкротство умершего гражданина может быть инициировано наследниками, кредиторами, финансовой структурой, которой покойный задолжал большую сумму денег (налоговая служба, коммунальные службы и т.п.).

Если человек умирает в процессе банкротства, то официальные наследники могут участвовать в процедуре как заинтересованные лица. Для этого им необходимо представить в арбитражный суд, где проходит слушание дела, копию наследственного дела (берется у нотариуса). По решению суда, наследникам присуждаются полномочные права участников дела о банкротстве.

Кто выступает ответчиком

Ответчиками выступают наследники. Но стоит иметь ввиду, что собственные средства они в процессе не тратят. То есть, перед кредиторами банкрота они отвечают исключительно средствами покойного, ничего не теряя, кроме собственного времени и нервов - ведь разбирательства могут длиться годами. Вопрос - зачем ответчикам все это нужно? Зачем им тянуть долговое бремя, которое досталось от родственника-банкрота?

Если реализации в рамках конкурсного производства подлежит все имущество и ценные бумаги, которые достались в наследство, то ввязываться в такое дело не имеет смысла. После смерти гражданина на наследников его имущество, права и обязанности переходит исключительно в добровольном порядке. Никто не вправе навязать им все это. Если вы считаете, что не получите ничего, кроме головной боли - смело отказывайтесь от роли наследника, сняв с себя обязанность выступать ответчиком.

Полномочия нотариуса при рассмотрении дела о банкротстве после смерти

Если в деле о банкротстве здравствующего гражданина главная роль отводится конкурсному управляющему, то в случае смерти банкрота или претендента на данное звание все бразды передаются в руки нотариуса.

На нем лежат следующие функции:

Предоставить копию наследственного дела в суд для того, чтобы в процессе слушаний по делу о банкротстве наследники усопшего были признаны лицами, имеющими право принимать участие в деле.

До тех пор, пока наследники не вступят в наследство (что возможно только по истечении срока, указанного в российском законодательстве), нотариус участвует в деле о признании гражданина банкротом посмертно.

Нотариус готовит и подает в суд ходатайство о реализации конкурсного имущества.

Обменивается с финансовым управляющим сведениями о имуществе покойного.

О смерти гражданина нотариуса извещает финансовый управляющий в пятидневный срок с момента ее официального признания.

Сведения о конкурсном имуществе, которое не было реализовано, также передаются нотариусу.

Очередность удовлетворения требований

В законе говорится о порядке удовлетворения требований кредиторов и тех лиц, которым задолжал покойный банкрот.

Так, вне очереди погашаются нотариальные издержки, текущие расходы на погребение усопшего, затраты на охрану наследства.

По уплате алиментов,

По судебным расходам по делу о банкротстве физического лица,

По оплате работы финансового управляющего и лиц, привлеченных им для обеспечения его обязанностей.

Пособия и зарплаты работникам, которые трудились на покойного.

Счета за коммунальные услуги.

Иные текущие платежи.

Выплаты гражданам, жизни или здоровью которых банкрот причинил вред.

Тем кредиторам, которым принадлежало залоговое имущество гражданина, направляется 80 % от его стоимости по итогам продажи. Еще 10 % идет на погашение долгов гражданина перед другими кредиторами, если больше никакое его имущество реализовать не удалось или же вырученной суммы не хватило, чтобы покрыть задолженность. Оставшиеся 10 % идут на погашение судебных издержек и оплату работы финансового управляющего.

Если на удовлетворение каких-то требований имущества не хватило, они списываются и считаются погашенными.

Если гражданин умер либо объявлен умершим уже после возбуждения дела о банкротстве

Как мы писали выше, закон и несостоятельности физического лица разрешает банкротство после его смерти. Но и если он умирает в процессе разбирательства, дело не останавливается - просто функции финансового управляющего переходят нотариусу, который общается уже не с должником, а с его законными наследниками.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Банкротство умершего гражданина стало возможным с принятием закона «О банкротстве физических лиц» - с 1 октября 2015 года. О том, что будет с имуществом усопшего, как правильно себя вести наследникам и чего можно ожидать от кредиторов, – в нашей аналитической статье.

Может ли гражданин быть признан банкротом посмертно?

Инициировать банкротство после смерти гражданина вправе кредитор, обратившись с соответствующим заявлением в суд. Если заявление будет признано обоснованным, то вводится процедура реализации имущества.

Если в процессе процедуры банкротства умер должник

Когда должник по делу о банкротстве умер и суду стало об этом известно, из нотариального органа истребуются материалы наследственного дела. В частности, выясняется, кто наследники, вступили ли они в права наследования, прошло ли достаточно времени – установленные законом полгода – для принятия наследства.

Позиция наследников важна для суда. Поэтому их приглашают участвовать в деле о банкротстве усопшего в качестве заинтересованных лиц.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Можно и нужно отстаивать имущество, которое перешло по наследству. Если вести себя пассивно, не участвовать в деле, не выражать свою позицию, то имущество будет реализовано. Даже то, которое по закону обладает иммунитетом. К примеру, в рамках наследственной массы перешла квартира, а также 20 млн долгов. Если у наследника нет имущества, он вправе оставить себе квартиру как единственное жилье. В такой ситуации целесообразнее идти самому банкротиться. Долги должны быть списаны, потому что имущество не было залоговым», - отмечает руководитель компании «Национальный центр банкротств» Дмитрий Токарев.

Одна из наших клиентов оказалась в подобной ситуации. После смерти мужа она, без завещания, получила не только наследство, но и кредитные обязательства. Юристы НЦБ сохранили имущество в ее собственности, списали долги. Ознакомиться с этим делом можно в разделе сайта «Живые истории ».

Если должник умер в процессе банкротства, решение о дальнейшем ходе процедуры – будет она в отношении усопшего либо лица, вступившего в права наследования, – остается за кредитором. В любом случае дело подлежит приостановлению на 6 месяцев – период принятия родственниками умершего наследства.

В деле о банкротстве усопшего возврат средств по кредитным обязательствам возможен только в пределах наследственного имущества гражданина.

Если должник умер до вступления в силу закона «О банкротстве физических лиц»

Юристы НЦБ неоднократно защищали имущественные интересы наследников. В рамках этих дел мы стали свидетелями изменения позиции суда в отношении банкротства граждан, умерших до 1 октября 2015 года –вступления в силу закона «О банкротстве физлиц».

Согласно общему пониманию права, закон не имеет обратной силы, то есть его нормы могут применяться только к отношениям, которые возникли после введения их в действие. Это означает, что банкротство умершего гражданина до 1 октября 2015 года невозможно.

Однако Арбитражный суд принял к производству не одно такое дело. Только нам известно о трех случаях. Например, юристы НЦБ защищают интересы наследницы. В отношении ее умершего племянника банк инициировал процедуру банкротства с целью реализации залогового имущества, хотя и гибель банкрота была задолго до принятия закона – в 2006 году. При вынесении первого решения суд прислушался к доводам представителей заинтересованного лица – наследника – и прекратил производство по делу. Но в последующем принял сторону банка, признав апелляцию кредитора обоснованной (см. материалы дела). «Получается нонсенс: люди скончались в 90-х, 2000-х годах. Но их пытаются банкротить. Причем собственники имущества являются уже другие лица - наследники, а это грубо нарушает их права и законные интересы», - поясняет глава НЦБ Дмитрий Токарев.

В схожей ситуации оказалась и девочка-сирота, у которой банк пытается отобрать единственное оставшееся ей в наследство от матери жилье. Интересы ребенка наши юристы также защищают в суде. Эту историю мы подробно описывали в отдельном материале .

У Вас остались еще вопросы по банкротству умершего гражданина и способах защиты наследственного имущества? Юристы НЦБ помогут разобраться даже в самой сложной ситуации. Звоните и записывайтесь на личный прием!

Индивидуальный предприниматель (ИП) оказался должен много денег одной организации. И организация решила обанкротить ИП. Организация подала в суд заявление с просьбой признать ИП банкротом. Суд согласился с заявлением организации и назначил для ИП арбитражного управляющего. Банкротство началось. Но длилось это банкротство не долго. ИП внезапно умер. Суд дело о банкротстве должника прекратил – в связи со смертью должника.

У арбитражного управляющего на руках остались неоплаченные расходы по ведению банкротства. Банкрот – умер, с него уже ничего не получишь. Но осталась организация, начавшая банкротство. И арбитражный управляющий подал в суд на эту организацию, с требованием возместить расходы по ведению банкротства. Организация в судах оборонялась грамотно. И даже поначалу выигрывала спор со счётом «2:0». Два суда признали, что у умершего ИП осталось кое-какое имущество и арбитражному управляющему надо возмещать свои расходы за счёт этого имущества. Так же один из судов указал, что «действующее законодательство предусматривает правовой механизм удовлетворения имущественных требований кредиторов умершего должника за счет имущества последнего, для чего такие кредиторы вправе предъявить претензии к нотариусу по месту открытия наследства, а также требования к лицам, к которым имущество умершего перешло в порядке наследования». Проще говоря – долги умершего банкрота можно получить с его наследников (в пределах наследства).

Но потом всё изменилось. Начались новые рассмотрения. Дело завернули на повторный пересмотр. И в итоге новые суды сошлись на том, что «наследники умершего (при наличии таковых) не являются лицами, участвующими в деле о банкротстве или в процессе по делу о банкротстве, правопреемство по делу о несостоятельности (банкротстве) должника в силу действующего законодательства применяться не может». То есть суды решили – нельзя взыскивать долги умершего ИП с его наследников (в пределах наследства). И новые суды решили взыскать расходы арбитражного управляющего с организации-затейника банкротства. «Суды исходили из того, что в случае смерти должника судебные расходы по делу о банкротстве не могут быть квалифицированы как долги умершего, по которым должны отвечать его наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и сделали вывод, что судебные расходы подлежат возмещению за счет» организации, подавшей заявление о банкротстве ИП.

Пришлось Высшему Арбитражному Суду РФ объяснять всем участникам этого дела их правоту и неправоту. Во-первых, все судебные расходы при банкротстве «относятся на имущество должника». Во-вторых, «заявитель по делу о банкротстве обязан погасить указанные расходы в части, не погашенной за счет имущества должника, только в случае отсутствия у должника средств, достаточных для погашения таких расходов». А на день прекращения дела о банкротстве умерший должник располагал имуществом на приличную сумму. Поэтому нельзя было взыскивать расходы арбитражного управляющего с организации.

И ещё ВАС РФ сделал интересный вывод: «не может быть признан правильным вывод суда … о невозможности правопреемства в случае смерти должника - индивидуального предпринимателя». Согласно нашему Закону: «обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника». Но! И тут ВАС РФ заострил свою мысль: «Поскольку суммы, предъявленные ко взысканию в данном случае, … относятся на имущество должника и возмещаются за счет этого имущества, обязанность должника по уплате задолженности носит имущественный характер и не обусловлена его личным исполнением. В связи с этим оснований полагать, что она неразрывно связана с личностью должника, не имеется. Поэтому в данном случае возникшее правоотношение допускает правопреемство».

Итоговый вывод ВАС РФ получился более крупным, чем просто разрешение спора о возмещении расходов арбитражного управляющего. ВАС РФ решил, что действия суда первой инстанции, прекратившего производство по делу о банкротстве со ссылкой на смерть ИП неправомерны. Однако законность определения о прекращении банкротства предметом оспаривания не являлась. И кроме этого, «в целях защиты нарушенных интересов арбитражный управляющий не лишен права … предъявить соответствующее требование правопреемникам умершего должника».

Выводы и Возможные проблемы: Такая вот история. Банкротство со смертью банкрота не заканчивается, если только умерший не «гол как сокол». Если же умерший банкрот оставил наследство, то это наследство может быть использовано для расчётов с кредиторами и арбитражным управляющим.

ОБЩАЯ СХЕМА РАБОТЫ

1. ПРЕТЕНЗИОННАЯ СТАДИЯ
- Сбор документов и их павовая оценка.
- Разработка решения вариантов вопроса в т.ч. путем мирного решения. Подробнее...

На этой стадии выясняется правовое содержание тех конфликтов, задач или проблем, которые привели или могут привести клиента в суд, а также разрабатываются различные способы их решения. Прежде всего, мирным путем (если это возможно), путем переговоров и поиска компромисса.

2. ПРЕДСУДЕБНАЯ СТАДИЯ
- Разработка проекта иска/отзыва на иск.
- Сбор и подготовка документов, обосновывающих выработанную правовую позицию.
- Подача иска в суд. Подробнее...

Предполагает разработку концепции защиты интересов клиента и сбор всех необходимых доказательств. На этой стадии юристами фирмы разрабатывается главный документ, который во многом будет определять судьбу дела в первой инстанции - проект дела, в котором юристами делается по возможности полный и всесторонний анализ наиболее эффективных способов защиты интересов клиента. По наиболее важным делам проект дела обсуждается коллегиально всеми ведущими юристами компании. На основании проекта дела готовится исковое заявление.

3. ПЕРВАЯ ИНСТАНЦИЯ
- Проведение предварительного слушания.
- Оценка возражений противоположной стороны.
- Корректировка и уточнение сформированной позиции (при необходимости сбор дополнительных доказательств).
- Проведение основного слушания. Подробнее...

Работа в суде первой инстанции очень важна, т.к. она закладывает фундамент всего процесса, потому что в других инстанциях (а серьезные процессы проходят, как правило, через несколько инстанций) будет рассматриваться и переоцениваться работа, выполненная в первой инстанции арбитражного процесса. Эта работа предполагает выдвижение и обоснование своей правовой позиции, знакомство с правовой позицией оппонентов, разработка и донесение до суда контраргументации. Юрист нашей фирмы после каждого заседания готовит отчет о проведенном процессе, который, как правило, подробно обсуждается и анализируется для выработки наиболее выигрышной правовой позиции.

4. АПЕЛЛЯЦИОННАЯ ИНСТАНЦИЯ

- Оценка жалобы противоположной стороны.
- Разработка проекта дела.

- Проведение слушания дела. Подробнее...

Работа в суде апелляционной инстанции проверяется уже вынесенное решение суда первой инстанции. Стадия апелляционной инстанции очень важна, т.к. Постановление апелляционной инстанции вступает в силу немедленно и подлежит принудительному исполнению через службу судебных приставов. Апелляционная инстанция заседает в составе 3-х судей, а не одного, как в суде первой инстанции, выносит решение коллегиально; по ряду вопросов может иметь свою собственную правовую позицию. Поэтому на этом этапе очень важно хорошо подготовиться к делу и суметь отстоять уже принятое в пользу клиента положительно решение или добиться изменения отрицательного решения

5. КАССАЦИОННАЯ ИНСТАНЦИЯ
- Правовая оценка решения суда.
-Оценка жалобы противоположной стороны.
- Разработка проекта дела.
- Подготовка жалобы/отзыва на жалобу.
- Проведение слушания дела. Подробнее...

Эта инстанция ставит в деле фактическую точку, которая впоследствии лишь теоретически может быть изменена Вышестоящим судом. На практике, дальше Кассационной инстанции дело уже не пойдет. Часто случается, что Кассационная инстанция изменяет решение, принятое ранее судами других инстанций, устраняя различные судебные ошибки, т.к. в Кассационной инстанции дело изучается наиболее внимательно и беспристрастно. Поэтому, чтобы отстоять достигнутое решение или добиться перелома в деле, очень важно суметь грамотно и четко донести до суда свою позицию, которая, безусловно, должна быть созвучна с судебной практикой Кассационной инстанции по аналогичным делам. На стадии Апелляционного и Кассационного рассмотрения дела решающим фактором становится опыт юристов и хорошее знание судебной практики Высшего Арбитражного суда, данного суда, и зачастую также участвующих в деле судей

6. ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО
- Возбуждение исполнительного производства.
- Участие в исполнительных действиях.
- Обеспечение исполнения решения суда. Подробнее...

Завершающая стадия процесса, когда уже решение принято и, казалось бы, вся борьба позади, на самом деле является самой трудной и непредсказуемой. В исполнительном производстве совершается больше всего ошибок, в исполнительном производстве больше всего субъективизма, порой оказываются самые длинные сроки. Часто внутри стадии исполнительного производства возникают самостоятельные процессы: например, обжалование действий или бездействия судебного пристава-исполнителя. Эта стадия требует от юриста особенных качеств: настойчивости и обаяния, умения разговаривать с людьми и хорошего знания всех тонкостей и нюансов исполнительного производства.

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

реструктуризация долгов;
реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
транспорт, используемый для основной работы;
компьютерная техника, применяемая в работе;
госпремии и награды;
бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Признание физлица банкротом возможно только на основании решения арбитражного суда
В зависимости от обстоятельств признание банкротства может быть правом физлица или непосредственной обязанностью
Кредитор вправе обратиться в суд лишь по строго ограниченным основаниям
Судом применяется реструктуризация задолженности, но допускается и заключение мирового соглашения сторон
Признание банкротства ведет к реализации имущества, после погашения долгов за счет вырученных средств гражданин должником не считается	,
После получения статуса банкрота гражданин обязан уведомлять об этом финансовые учреждения, с которыми взаимодействует

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

сам гражданин;
кредитор;
уполномоченный орган (ФНС , при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Какие документы нужны

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

список кредиторов;
выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
принадлежащего имущества;
(за три последних года);
документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
(при наличии);
копия (если имеется);
СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

фамилия, имя, отчество;
место регистрации и проживания, контактные данные;
сведения о кредиторах;
актуальная сумма задолженности;
план действий;
протокол собрания кредиторов;
ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Обязательные условия

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Пошаговая инструкция

Для оформления банкротства физического лица в 2019 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

Подготовить необходимый пакет документов.
Оплатить и необходимые взносы.
Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

реструктуризация долга;
заключение мирового соглашения;
признание банкротства и реализация имущества;
отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2019 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Обязательно ли вносить в реестр

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
введение реструктуризации;
включение кредиторов в реестр;
прекращение банкротства;
утверждение/отстранение финансового управляющего;
назначение реализации имущества;
результаты торгов и т. д.

Сколько длится по времени

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев	В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе
Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий	С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов
Спустя 4 месяца	Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества
В течение 2 месяцев имущество реализуется	И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Можно ли проверить сведения онлайн

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека и выставлено ли его имущество на продажу.

Последствия для должника

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
Нельзя покупать доли в ООО или акции.
В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
Может налагаться запрет на выезд из РФ.
Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты: