Если ваш супруг внезапно заинтересовался темой о банкротстве физических лиц – не спешите подавать на развод или увозить детей к родителям. Что предпочтительнее – жить всю жизнь в долгах, ежедневно получая гневные письма из банка и суда, или закрыть одним махом все свои обязательства? Разумеется, второе! Нет, у вас, конечно, могут отобрать имущество, но «под монастырь» не подведут, благодаря защите со стороны законодательства.
Но обо всем по порядку. Итак, учитывается ли имущество супругов при банкротстве? Каким образом? В этой статье мы постарались разложить все по полочкам.
Учитывается ли имущество супругов при банкротстве?
Итак, давайте себе представим типичную ситуацию. Есть муж, жена, ребенок. Супруг владеет квартирой, супруга – автомобилем. В какой-то момент пара не смогла рассчитаться по своим долговым обязательствам, и у них возникла задолженность в размере 700 000 рублей.
Что делать? Наиболее разумный выход – признать банкротство. Бегать от кредиторов, ругаться с коллекторами – малоприятное и практически бесцельное занятие. В данной ситуации поможет только обращение в суд.
Что будет в данном случае с имуществом супруга? Оно остается на месте! Суд в любом случае будет руководствоваться ст. 446 ГПК РФ. То есть единственная квартира, предметы бытовой техники, личные вещи и прочее мелкое имущество остается за владельцами вне зависимости от суммы долга.
Напомним, что данная норма применяется не только при банкротстве гражданина, но и в других случаях, связанных с взысканием долгов.
Отлично, а что же будет с имуществом супруги, у которой числится автомобиль в собственности? Тут не все так просто – машину, скорее всего, отберут в рамках реализации имущества. А также – драгоценности и любые другие объекты недвижимости и автомобили. Все это общее имущество супругов финуправляющим описывается и реализуется, средства идут на погашение долговых задолженностей.
Делится ли совместное имущество супругов при банкротстве?
Исходя из вышеописанной ситуации – нет, оно не делится. Например, если жена обладает автомобилем, а долги числятся у мужа, то в любом случае автомобиль (если это имущество, нажитое во время брака) подлежит реализации. Далее вырученные средства разделяются пополам – половина идет на расчет с кредиторами, другая часть возвращается второму супругу.
Получить консультацию
Не всегда муж и жена делятся друг с другом финансовыми проблемами и советуются перед тем, как взять крупный кредит. И, порой, подобные секреты оборачиваются серьезными последствиями и угрозой семейному бюджету. Ведь в случае, если один из супругов задолжал крупную сумму, то все совместно нажитое может попросту уйти с молотка. В этой ситуации актуальным будет вопрос – как происходит раздел имущества при банкротстве.
Страдает ли совместно нажитое имущество супругов при банкротстве физлица
Согласно статье №45 Семейного кодекса РФ , супруги не обязаны отвечать за друг друга.Если один из членов семьи оказывается несостоятельным в выплатах, то взыскание должно быть обращено на его часть имущества. Но в реальной жизни это правило работает далеко не всегда.
На практике супруг, признанный банкротом может лишиться всего, что было нажито за годы совместного проживания. Поэтому становится делом не только самого должника, но и членов его семьи.
Дело в том, что в России действует так называемый режим совместной собственности. И он применим в отношении совместно нажитого в браке имущества. Это квартиры и дома, машины, банковские накопления, ценные бумаги и так далее. И если имущества обанкротившегося супруга будет недостаточно, чтобы погасить долг, взыскание может быть применено в отношении имущества второй половины.
По закону каждый человек сам ответственен за свои долги. Поэтому заставлять платить жену в случае банкротства мужа – неправильно.
Как обезопасить собственность от конфискации
На самом деле, процедура признания банкротства – процесс не молниеносный, а довольно продолжительный. И чтобы человека назвали несостоятельным, он должен ходатайствовать об этом к Фемиде. Поэтому, чтобы защитить свое имущество от конфискации, у собственника есть достаточно времени.
Естественно, что отдавать нажитое тяжелым трудом совсем не хочется. Поэтому физические лица порой прибегают к различным уловкам:
- Суд может потребовать изъятия материальных ценностей, нажитых только в браке. Все, что было приобретено до официального супружества вторым членом семьи, не может быть использовано для погашения кредитов должника.
- Защищена от притязаний кредиторов и та собственность, что была или . Поэтому можно передарить часть владений супругу или супруге. А еще лучше – ближайшим родственникам. Тогда по закону данное имущество останется неприкосновенным.
- Еще один вариант – . Причем, сделать это можно в любой момент до вынесения решения о конфискации имущества. Контракт изменяет . И кредиторы попросту не могут предъявить претензию на имущество, которое по закону не принадлежит заемщику.
- Стоит также учитывать тот факт, что не может быть в счет долгов отнята квартира, которая является единственным местом проживания семьи. Жилье попросту не будет включено в так называемую общую конкурсную массу, в отличие от машины или банковского счета.
- Также тот супруг, который не имеет задолженности перед банком, даже во время судебных разбирательств с участием второй половины, может совершать сделки с недвижимостью. Поэтому свою часть он может продать или передарить.
Имущество, которое не регистрируется и его легко можно скрыть: бытовая техника, дорогая мебель, ювелирные украшения – на время может быть передано на хранение родным или друзьям еще до прихода судебных приставов.
Заявление на развод и раздел имущества при банкротстве одного из супругов
Бывает, что подобные ситуации заканчиваются крахом семьи и один из супругов принимает решение разводиться.
Вариантов развития ситуации здесь может быть несколько:
- Семья подает на развод после того, как один из супругов был признан банкротом. В этом случае, если не был заключен брачный контракт, все имущество, приобретенное в браке, признается совместно нажитым и в рамках банкротства физического лица будет реализовано в обычном порядке. Часть денег, полученная от продажи, будет передана второму супругу, как его доля в общей собственности;
- На развод можно подать еще до судебного заседания и признания человека банкротом. В этом случае конфискации будет подлежать только имущество супруга должника. Вторая же половина останется при своем;
- Если до судебного заседания был заключен брачный контракт, то раздел имущества будет осуществлен согласно тому, что прописано в данном документе. Соответственно и изъято будет лишь то, что по закону после развода достанется супругу-должнику.
Мнение эксперта
Мария Локшина
Эксперт по семейному праву с 2010 года
При возникновении имущественных споров, а также если в семье есть дети, развод происходит при участии Фемиды. Поэтому подавать заявление о расторжении брака супругам придется в суд. Если нет несовершеннолетних детей и при этом супруги заранее подписали брачный контракт, то оформить развод можно будет гораздо проще – через ЗАГС.
В судебном акте указывается имущество, принадлежащее должнику и также собственность перешедшая второму супругу, соответственно, претензии кредиторов не распространяются на мужа или жену, непричастному к долгам.
Подавать на развод, чтобы избежать потери имущества при банкротстве супругом – бессмысленно. В суде по требованию кредиторов могут признать это действие мошенничеством, и тогда притязания на имущество все равно появятся.
Судебная практика
Случаев, когда один или оба члена семьи признаются банкротом, немало. И каждый из них индивидуален. Здесь будут рассмотрены некоторые ситуации из судебной практики.
Случай 1
Дело рассматривалось апелляционным судом города Челябинска. Сидоров Е.В. взял в банке большой кредит. Из-за невозможности своевременно выплачивать банковский долг, были начислены большие проценты. Тогда Сидоров решил подать иск о признании банкротства. Но за несколько месяцев до этого они с женой подарили свою квартиру и машину совершеннолетней дочери. Другого имущества у семьи не было. К слову, после осуществления сделки дарения Сидоров с женой не съехали с квартиры.
Тогда финансовый управляющий должника потребовал признать сделку недействительной. Но в первой инстанции Апелляционного суда ему отказали. Но адвокаты продолжили процесс и сделку недействительной все-таки признали, поскольку было доказано, что она осуществлялась для сохранения имущества и нанесла вред кредиторам, тем более что на момент заключения сделки у Сидорова были все признаки банкротства.
Случай 2
В суд обратился гражданин Иванов П.Е. он требовал взыскать с жены сумму в размере 150 тысяч рублей – ровно половину от полученной от продажи автомобиля.Его жена – Иванова Т.В. была признана банкротом, и машина, купленная в браке на ее имя, была выставлена на торги для выплаты долга кредиторам. Автомобиль продали за 300 тысяч рублей.
Если одного из них признают несостоятельным, второй не обязан участвовать в погашении долга. Он вправе истребовать деньги после продажи имущества с торгов путем предъявления иска о разделе собственности. Сделать это можно и в период существования брака.Нелишним будет разобраться, как бывшему или нынешнему платежеспособному супругу забрать собственные деньги и не отвечать по долгам второй половинки. Для этого необходимо во время судебного процесса о банкротстве обратиться в районный суд с иском о разделе имущества. Инициировать процедуру может и финансовый управляющий с целью формирования конкурсной массы, так как именно он ведет имущественный учет и отвечает за удовлетворение требований займодавцев. Иногда бывшие супруги думают, что, если они успели развестись до рассмотрения дела о банкротстве, их совместное имущество не смогут отобрать. Это не так.
Пострадает ли имущество супруга при банкротстве: разбор практики
Когда средства потрачены в личных интересах, например, куплены коммерческие активы, то они и становятся предметом взыскания, причем поступления, полученные от них, в расчет не берутся. Когда заем был потрачен на семейные нужды, то взыскать задолженность можно из совместной собственности.
Внимание
Развод не становится спасением, если долги возникли в период брака. Потому при расторжении брачного союза необходимо договориться о том, как будет осуществляться погашение задолженности.
Особенности банкротства супруга индивидуального предпринимателя Если муж открыл ИП, набрал долгов, потом не смог с ними расплатиться, то и у жены начнутся проблемы. При банкротстве индивидуального предпринимателя арест налагается на общее имущество.
Потому нужно потребовать свою долю при банкротстве супруга. Возвращается часть имущества или средства, полученные от его продажи.
400 bad request
Важно
Мы решим вашу проблему с долгами.Бесплатная консультация юриста. Консультация - бесплатно! Даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности компании «Банкрот Консалт» Учитывается ли имущество супругов при банкротстве? Простых людей, которые имеют накопленные проблемы с банковскими организациями, и совершенно не понимают, как решить проблему – много.
Часть из них начинает бороться с ветряными мельницами, пытаясь обратиться к кредитору и объяснить ситуацию. Другие просто не отвечают на звонки или вовсе исчезают на время из страны или города.
А третьи обращаются к юристам, и выбирают наиболее верный путь – банкротство. Процедура подразумевает разделение имущества, если потенциальный банкрот пребывает в законных брачных отношениях с супругом.
Банкротство супругов физлиц в одном деле
Погашение задолженности перед заимодателями осуществляется из имущества, которое принадлежит ИП. Важно! Если муж является бизнесменом, то его совместно банкротство с супругой нет допускается.
Такой вывод сделан Верховным судом (постановление №45 от 13.10.2015 г). Также не допускается общее банкротство, когда муж уже закрыл ИП, но задолженность возникла в связи с предпринимательской деятельностью.
Кстати, суд может отказать в признании гражданина несостоятельным. Так, Девятый арбитражный апелляционный суд отказался и не признал заявителя банкротом (дело №А 40 – 10382/2016).
Отказ обусловлен тем, что заявитель вместе с супругой имеет общие долги, общих заимодателей, а также совместную собственность. Перед кредиторами супруги несут ответственность своим общим и имуществом.
П.4 ст. 213.25 Закона «О несостоятельности» установил, что включается в конкурсную массу все имущество супругов.
Имущество супругов при банкротстве - будет ли отвечать жена за долги мужа?
Формирование конкурсной массы в делах о банкротстве граждан осложняется важным обстоятельством – если должник когда-либо состоял в браке, его имущество в действительности может находиться в совместной собственности супругов. При этом понимание общего имущества супругов, выработанное Пленумом ВАС в делах о банкротстве индивидуальных предпринимателей, не было воспринято законодательством о банкротстве физических лиц и заметно расходится с правовыми позициями Судебной коллегии ВС по гражданским делам.
Инфо
На это обратил внимание в своем исследовании Павел Хлюстов, адвокат, партнер коллегии адвокатов г. Москвы «Барщевский и партнеры». Его статья «Совместное имущество супругов: проблемы формирования конкурсной массы гражданина-банкрота», опубликованная в декабрьском выпуске журнала «Закон», размещена в свободном доступе в Библиотеке Закон.ру.
Супружеский долг: ответит ли жена за мужа-банкрота
Николай обратился в суд, чтобы обанкротиться. Долг вырос до 900 тысяч рублей. Как будут развиваться события?
- Поскольку автомобиль, взятый за кредитные средства, считается имуществом супруга и предметом залога, то банки в первую очередь обратят взыскание на машину. Итак, авто продано, долги отданы, супруга Николая ничего не потеряла. Отлично. А если имущество будет продано, и средств не хватит для расчета с кредиторами?
- Следующим шагом будет выделение доли из общего имущества супругов.
Например, наши супруги нажили квартиру и дачный участок под городом. Могут ли кредиторы забрать квартиру?
- Нет. Согласно ст.
446 ГПК РФ, единственная квартира ни при каких условиях не изымается. В том числе – при банкротстве физлица. Продаже в данном случае будет подлежать дачный участок, принадлежащий супругам.
Банкротство супруга и раздел имущества
В случае признания несостоятельности у жены/мужа могут забрать долю (реализуется весь дом), но после процедуры ей возвращается ее часть в денежных средствах. Опять же, такое возможно, только если дом/квартира НЕ являются единственным жильем супругов или являются предметом залога.
Например, если вы с супругом проживаете в одном доме, и у вас в собственности больше нет дополнительно дома или квартиры, зарегистрированных на вас, как на собственников, то такое жилье суд не сможет у вас забрать! При любой сумме долга дом останется за вами. Однако если ваш дом находится под залогом, то его могут реализовать в пользу кредиторов, и только после этого признают банкротство.
Давайте также разберемся, необходимо ли получить согласие супруга на продажу имущества при банкротстве? Если вы полагаете, что в суде спросят мнение жены/мужа банкрота, вы заблуждаетесь.
Продажа совместного имущества в случае банкротства одного из супругов
Что будет с общим имуществом при процедуре банкротства Длительное время считалось, что, если один супруг банкротится, его муж или жена не участвует в процессе. Но сейчас законодатель считает иначе. Согласно п. 7 ст. 213.26
Закона № 127-ФЗ совместная собственность семейной четы включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Часть вырученных денег, принадлежащая должнику, идет на погашение долга.
Другая же доля возвращается платежеспособному супругу. В том случае, если жена-банкрот, последствия для мужа могут быть следующими:
- Супруги вместе взяли банковский кредит или другой заем. В ходе судебного процесса реализуется общее имущество семейной пары. Часть денег жены идет на погашение долга. Если средств недостаточно, муж добавляет свою долю в счет исполнения обязательства.
- Супруги раздельно взяли кредит или иной заем, например, после расторжения брака.
Раздел имущества должника при процедуре банкротства ип
Семейного кодекса имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. В связи с этим в практике Судебной коллегии ВС по гражданским делам утвердилась презумпция режима общей совместной собственности супругов в отношении имущества, приобретенного в период брака: «…[П]раво на общее имущество, нажитое супругами в период брака, принадлежит обоим супругам независимо от того, кем из них и на имя кого из них приобретено имущество (внесены денежные средства), выдан правоустанавливающий документ. Любой из супругов в случае спора не обязан доказывать факт общности имущества, если оно нажито в период брака, так как в силу закона (п. 1 ст. 34 СК РФ) существует презумпция, что указанное имущество является совместной собственностью супругов. Иное может быть установлено брачным договором супругов (п. 1 ст.
Пока не получено решение суда о разделе собственности, она считается общей. К сожалению, дополнительный судебный процесс только усложняет ситуацию.
На практике вернуть свои средства непросто. Проблема в длительности производства о разделе имущества. К моменту пока решение вступит в законную силу, общую собственность могут продать и все деньги пустить на удовлетворение притязаний кредиторов Другие способы спасти имущество платежеспособного супруга Совместно нажитое имущество супругов при банкротстве одного из супругов выделяется в личную собственность следующими способами:
- Путем заключения контракта о разделении материальных ценностей между мужем и женой.
Реально ли спасти имущество? На практике составление брачного договора и процесс банкротства супруга очень подозрительно выглядят для финансового управляющего.
Если должник состоял в браке, то его имущество является совместной собственностью. Поэтому важно сделать все возможное, чтобы сохранить хотя бы часть собственности, чтобы защитить интересы супруги. Иногда случается так, что супруга и не знала о том, что муж «влез» в долги. А узнает, когда уже речь идет о банкротстве и продаже имущества с торгов. Каждый человек отвечает по своим долгам сам, потому нельзя заставить жену погашать задолженность перед кредиторами в случае банкротства супруга. Но есть и исключение из этого правила. Если муж умирает, а жена вступает в права наследования, то вместе с наследством она получает и долги, заимодатели вправе предъявить свои требования к супруге умершего должника. Кроме того, можно предъявить требования к супруге банкрота, если будет доказано, что имущество использовалось в семейных интересах.
Банкротство физических лиц, то есть их финансовая несостоятельность перед кредиторами, к сожалению, касается многих граждан. Законодательством РФ предусмотрена четкая процедура ведения дела арбитражными судами.
Вопрос стоит особенно остро и неоднозначно, когда должник состоит в браке, имеет детей. Проблема ложится на всю семью, и под угрозой оказывается общее нажитое имущество. Как происходит взыскание долгов при семейном или единоличном банкротстве? Какие нюансы имеет процедура? Можно ли обезопасить личное имущество, находясь в браке?
Что такое семейное банкротство?
Согласно действующему законодательству, финансовая несостоятельность физлица должна рассматриваться по одному из супругов или параллельно по обоим, но в отдельном порядке. Официально понятие семейного или общего банкротства не предусмотрено.
На протяжении последних нескольких лет в судебной практике встречалось несколько прецедентов рассмотрения банкротства обоих супругов в одном деле. Пока это исключение, а не правило, так как в данном случае есть не только плюсы, но и ощутимые недостатки.
Арбитражный суд может начать «семейный» процесс, если он отвечает следующим параметрам:
- у супругов общие заемщики;
- общий долг;
- общее имущество и активы.
Таким образом, ведение двух дел одновременно лишь замедлит и запутает процесс, так как список кредиторов и формирование конкурсной массы будет постоянно дублироваться и пересекаться. К тому же, супругам не придется оплачивать два судебных процесса.
Тот факт, что семейное банкротство так и не было узаконено, имеет вполне разумные объяснения.
Совместная семейная финансовая несостоятельность влечет за собой серьезные последствия. В этом случае невозможно единолично обезопасить имущество, так как оно становится общим и его могут взыскать в полном объеме на списание долгов.
Нередкими становятся конфликты между супругами, так как обычно только один виноват в случившейся проблеме. Партнер может заявить, что зарабатывает больше, более успешен и не должен отвечать за ошибки другого.
Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица?
Статья 255 Гражданского кодекса определяет общий порядок взыскания долгов из части имущества должника, не обязательно состоящего в браке. Она гласит, что первоначально требуемая кредиторами сумма взимается только за счет личной собственности должника. Если таковой не имеется или она не покрывает весь долг, взысканию подлежит доля из совместно нажитого имущества.
Далее происходит раздел собственности, и часть, принадлежащая банкроту, формирует конкурсную массу. Иногда выделение доли невозможно (в совместном владении находится один автомобиль или один загородный дом). Второму супругу предлагают выкупить часть обанкротившейся стороны и этими деньгами покрыть долг.
Если муж (жена) не может или не хочет выкупать долю, общая собственность выставляется на публичные торги. После ее продажи стороне – не должнику возвращается причитающаяся ей доля.
При банкротстве женатого гражданина сложно избежать принудительного раздела общего имущества между супругами. В основном личной собственности не хватает для покрытия всего долга. 255 статья ГК РФ заменяется ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве. Данный норматив определяет порядок взыскания долгов из активов, которые находятся в совместном владении обоих супругов (бывших супругов).
При этом муж (жена) не может выкупить долю банкрота и рассчитаться с кредиторами. Общая собственность в обязательном порядке выставляется на открытые торги. Получается, что партнер без долгов все равно должен принимать участие в деле и, по сути, выступать на стороне кредиторов. После продажи собственности ему возвращается его доля.
Ст. 213.26 п. 7 защищает кредиторов, позволяя быстрее формировать конкурсную массу и возвращать свои средства. Если гражданин не может самостоятельно погасить задолженность, данный нормативный акт предполагает принудительное взыскание собственности второго супруга.
Отдельно стоит отметить нюанс единственного жилья. Если семья владеет только одной квартирой (частным домом), в которой и проживает, больше не имеет никакой собственности, такая недвижимость не подлежит взысканию. Кредиторы не могут забрать единственное жилье. Исключением является та недвижимость, которая выступает залогом, например, в ипотечном договоре. Ее банк может забрать.
Как одному из супругов обезопасить себя от банкротства другого?
Финансовые проблемы одного из супругов так или иначе затрагивают всю семью. Наиболее волнующий всех вопрос: как защитить собственные интересы второму благонадежному партнеру?
Остаться при своем можно. Нужно лишь подобрать наиболее подходящий для вас способ. Консультация опытного юриста, специализирующегося на банкротстве, поможет снизить ущерб и максимально сохранить общее имущество.
Личное имущество супруга, который не имеет долгов, взысканию не подлежит. К нему относятся:
- любая собственность, купленная до вступления в брак;
- вещи личного пользования, приобретенные до и во время брака, включая драгоценности;
- собственность, полученная безвозмездно (наследство, сделка дарения);
- права на результаты интеллектуальной собственности.
Развод или переоформление имущества
В большинстве случаев факт приближающегося банкротства известен в семье заранее, что дает возможность подготовиться. Специалисты рекомендуют развестись и разделить имущество. Таким образом, из совместно нажитого капитала выделяется часть, принадлежащая не банкроту и не подлежащая взысканию.
Важно, чтобы максимальное количество активов и пассивов законно принадлежало благонадежному супругу, так как его личное имущество забрать не могут. Он имеет право продать свою собственность, а полученные от этого средства не фигурируют в деле. Именно поэтому банкроты часто переоформляют недвижимость и транспортные средства на партнера или оформляют договор дарения. Подобные сделки нередко оспариваются в суде кредиторами, однако шансы супругов сохранить свое велики.
Совсем другая ситуация возникает тогда, когда супруг даже не подозревает о долгах второго. Банкротство становится для него очень неприятным сюрпризом, и в безопасности остается только личное имущество, оформленное на него ранее.
Брачный договор
Лучше всего защитить свои интересы поможет брачный договор. Все больше пар практикуют брачные контракты, в которых учитываются малейшие детали и разнообразные жизненные сценарии.
В семейном кодексе РФ четко указано, что общим в браке является не только имущество, но и долги, которые брались на нужды семьи. Доказать или опровергнуть такие нужды бывает очень сложно. В договоре указывается, что без письменного согласия партнера заем не является семейным.
Другой пример: одна из сторон, состоя в браке, в тайне формально продала дачу родственнику. При разделе имущества выяснилось, что общей недвижимости нет. Доказать, что сделка была произведена без ведома и согласия второй стороны, бывает невозможно. В договоре указывается, что продажа совместной собственности может происходить только при письменном согласии обеих сторон.
Обязан ли бывший супруг отвечать за банкротство другого после развода?
Особенно обидно, когда приходится отвечать за долги бывшего супруга после развода. В данном случае суд руководствуется Федеральным законом о банкротстве, в частности статьей 213.26.
Если после развода у сторон остался капитал, находящийся в общем владении, он подлежит продаже на общих основаниях. То есть факт развода роли не играет.
В случае, когда расторжение брака происходило в судебном порядке с последующим разделом имущества, бывший партнер не несет ответственности за проблемы второго. Именно поэтому в судах особенно кропотливо изучаются дела разведенных должников, так как многие разводятся с целью сохранить собственность.
Особенности процедуры банкротства семьи
У процедуры семейной финансовой несостоятельности есть свои особенности и неточности. Законодательные акты вступили в силу только в 2014 году, а судебная практика имеет еще недостаточно случаев и прецедентов.
Трудности касаются справедливого выделения долей в общем капитале каждому из партнеров. Не всегда получается оспорить величину своей доли и доказать свою правоту.
Следующим камнем преткновения остается финансовая ответственность мужа (жены), не имеющего отношения к долгам второго. В данном случае спасением будет брачное соглашение.
Банкротство супруга ИП
Индивидуальный предприниматель, столкнувшийся с банкротством, остается полностью ответственным за свои долги. В конкурсную массу не включают предметы личного или бытового пользования (домашнюю бытовую технику, личные награды).
Общая собственность подлежит аресту на период судебных разбирательств. Если выясняется, что семейство владеет машиной, купленной на ИП, она автоматически включается в конкурсную массу.
При ликвидации предприятия общие приобретения попадают под юрисдикцию конкурсного управляющего, который защищает права кредиторов и должен удовлетворить размер иска. Супруг без долгов имеет право на выделение его доли, которая в обязательном порядке возвращается ему после реализации капитала ИП.
Банкротство супругов (физлиц) согласно Закону о несостоятельности может быть осуществлено только по отдельности: либо процедуру проходит один из супругов, либо параллельно проводятся две процедуры. Процессуальная возможность подачи супругами совместного заявления и осуществления банкротства в рамках одного дела российским законодательством не предусмотрена. Однако судебная практика вот уже два года идет несколько иным путем. Несмотря на то, что семейное банкротство не разрешено, оно и не запрещено. При определенных условиях совместное прохождение супругами-должниками процедуры возможно, но пока каждый такой случай - редкое явление.
Совместное банкротство: условия и особенности процедуры
Начало практики семейного банкротства положило арбитражное дело супругов Кузьминых, которое рассматривалось Новосибирским АС в 2015-2016 годах. Должники подали совместное заявление, и суд, вопреки предшествующей общероссийской практике, признал его обоснованным, завершив процедуру реализацией имущества супругов и их освобождением от непогашенных долгов. За этим делом последовали и другие аналогичные процессы совместного банкротства супругов - в Московской области, Алтайском крае и в других регионах.
Исходя из сложившейся за 2 года судебной практики, можно выделить три принципиально важных условия для осуществления семейного банкротства - банкротства супругов в одном деле по одному заявлению:
- Единые кредиторы - возможность для формирования единого реестра кредиторов.
- Общие долги - нет смысла проводить раздел имущества супругов при банкротстве.
- Общие активы - совместное имущество, на которое может быть обращено взыскание по всем долгам с формированием единой конкурсной массы.
Все прошедшие судебные процессы по совместному банкротству супругов отвечали данным условиям. И в такой ситуации очевидно, что рассмотрение дел по отдельности привело бы к дублированию одних и тех же процедур и решений, что усложнило бы и замедлило судебный процесс. Кроме того, два дела о банкротстве - это два финансовых управляющих и удвоение расходов.
Судебные прецеденты породили законодательные инициативы о внесении в Закон о банкротстве соответствующих изменений и дополнений. Но они не дошли даже до стадии законопроекта. Поэтому на текущий момент каждая ситуация с возможностью осуществления совместного банкротства супругов рассматривается индивидуально, а решение о признании совместного заявления обоснованным - остается за конкретным арбитражным судом. Как вариант, суд может рассмотреть и возможность объединения двух дел о банкротстве, возбужденных по заявлениям супругов.
У семейного банкротства есть не только плюсы, но и минусы. Именно они и тормозят законодательные инициативы.
Супругам, решившим подать совместное заявление, нужно понимать, что юридические последствия такого банкротства коснуться всей семьи, в отличие от банкротства только мужа или жены. Учитывать нужно также интересы детей и реальное финансовое положение каждого супруга.
Не исключено и возникновение конфликтов на почве выяснения того, кто больше, а кто меньше получает, кто набрал долгов, а кто вынужден нести бремя их погашения на себе. Воспротивиться совместному банкротству супругов могут и кредиторы, если увидят в этом попытку быстрого и эффективного списания супругами семейных долгов.
Банкротство одного из супругов будет осуществляться по правилам процедуры признания несостоятельным физического лица . Дополнительно применяются нормы Семейного кодекса, регулирующие имущественные правоотношения супругов.
Идя на банкротство только одно из супругов, некоторые семьи пытаются «схитрить». Долги «вешаются» на потенциального банкрота, а ценные активы остаются за вторым супругом. Цель одна - защитить имущество от взыскания и списать долги. В принципе, такая схема имеет право на существование. Но нужно учитывать, что полностью защитить таким образом от взыскания совместно нажитое имущество не удастся.
Подготовка заявления
Супруг-должник обязан подать заявление о признании банкротом , если погашение одних денежных обязательств не позволит погасить все другие, которые в общей сумме составляют полмиллиона рублей или больше.
На практике зачастую заявление подается при отсутствии такой обязанности. В этой ситуации сумма долга не имеет принципиально важного значения, главное - чтобы супруг-должник был неплатежеспособен по своим долгам, а его финансовое положение не позволяло вовремя исполнять денежные обязательства. Речь здесь идет о личных долгах и личной неплатежеспособности. Платежеспособность и имущественное положение второго супруга во внимание не принимаются. Совместно нажитое имущество попадет под вероятность обращения взыскания только при недостаточности личного имущества супруга-должника.
Специалисты не рекомендуют подавать на банкротство в ситуации его предвидения при сумме долга меньше 200-300 тысяч рублей, а в идеале стоит все-таки ориентироваться на предусмотренный законом порог в 500 тысяч рублей и 3-месячную просрочку погашения этого долга.
Банкротство - затратная и длительная процедура, при небольших долгах она становится невыгодной, а то и убыточной. Плюс негативные последствия, при которых сначала имущество и доходы будут поставлены под контроль, а затем, после процедуры, будет крайне сложно получить кредит.
Ответственность супруга по долгам другого супруга ограничена. Обратить взыскание можно только на имущество супруга-должника, которое находится в его собственности. Поэтому, заявляя о банкротстве, необходимо указывать личный долг и доказывать личную неплатёжеспособность и (или) недостаточность имущества. На этапе обращения в суд общее имущество остается в стороне до решения вопроса о взыскании долга за счет его распродажи.
Перед началом процедуры целесообразно сразу определить предпочтительный ход банкротства - реструктуризация задолженности или реализация имущества. Первый вариант нацелен на погашение долгов, второй - на признание банкротом со списанием непогашенных долгов.
Заявление готовится по правилам ст. 213.4 Закона о банкротстве. К нему необходимо приложить документы (в копиях):
- по задолженности (основания возникновение, суммы, подтверждение невозможности полного погашения);
- о статусе ИП или его отсутствии (выписка из ЕГРИП);
- по сделкам за последние 3 года (недвижимость, ценные бумаги, доли, транспортные средства, сделки на 300 тысяч рублей и большую сумму);
- списки кредиторов и должников (ФИО, место нахождения или жительства, сумма долга) - готовятся по установленной форме;
- опись имущества должника (готовится по установленной форме) и документы на право собственности;
- сведения о доходах и удержаниях за последние 3 года;
- выписка из реестра акционеров (участников) юрлица (если должник является таковым);
- банковская справка о счетах, вкладах, остатках средств на них и аналогичная справка по электронным платежным системам за последние 3 года;
- СНИЛС и сведения о состоянии счета;
- решение о признании безработным, если есть такой статус;
- свидетельства о рождении ребенка, о браке или его расторжении;
- брачный договор (при наличии);
- соглашение или судебное решение о разделе имущества.
В большинстве случаев решение о банкротстве супруга - это все-таки совместное решение. Приходят к нему не за один день. Более того, в той или иной степени процедура все равно затрагивает права и интересы всех членов семьи, поэтому обсуждают предстоящую подачу заявления супруги достаточно активно.
На этом этапе разумно совместно определить:
- Какое имущество может пострадать - на кого оно оформлено, какой режим собственности.
- Есть ли возможность уберечь какое-то имущество от обращения взыскания.
- Стоит или нет заранее сделать раздел общего имущества (активы +долги), в том числе оформив развод супругов при банкротстве, заключив брачный контракт или специальное соглашение.
Чтобы разобраться с имуществом и правами, можно составить своеобразный реестр семейных и личных активов и долгов:
- имущество, на которое точно не обратят взыскание (полный список - ст. 446 ГПК РФ);
- денежные обязательства (кредиты, займы, коммуналка) и обязанности (налоги и т.п.) - общие (совместные) и личные супруга-должника, подающего на банкротство, и второго супруга;
- личное имущество каждого из супругов и общее имущество супругов при банкротстве (ст. 34 СК РФ);
- доходы каждого супруга.
Подготовив такую информацию, уже можно будет проанализировать, какое имущество попадает под риск обращения взыскания. Право собственности на недвижимость и другое имущество, подлежащее регистрации, определяется формально - по документам, независимо от того, в распоряжении кого оно находится фактически. Такой же подход будет и по отношению к долгам, для которых можно проследить историю возникновения и погашения. Например, если кредит оформлен на супруга-должника, подающего на банкротство, его сумма включается в заявление и реестр требований кредиторов. А если на другого супруга, то учесть такой долг в задолженности банкрота будет проблематично - только по судебному решению либо при наличии оснований считать долг общим.
В целях сохранения общего имущества от обращения взыскания используют два основных способа:
- Изменение режима совместной собственности путем заключения специального соглашения о разделе имущества, договора дарения или купли-продажи.
- Заключение брачного контракта (договора).
Оба способа широко применяются на практике, но не дают 100% гарантии, что обезопасят активы от взыскания. Сделки можно оспорить. А при заключении (изменении, расторжении) брачного договора должники обязаны уведомлять об этом кредиторов. Неисполнение обязанности влечет право кредиторов требовать изменения или расторжения такого договора.
В некоторых случаях в преддверии банкротства супруги разводятся, полагая, что это позволит свести к минимуму негативные последствия для семьи. Сам по себе развод не влияет на банкротство - он меняет только статус супругов. Бывшие супруги также могут принимать участие в деле о банкротстве. Но если разводу сопутствовал раздел имущества, а еще лучше - по судебному решению, то такое обстоятельство, конечно же, повлияет на ход дела о банкротстве. В этом случае желательно разделить все - и имущество, и имущественные права, и долговые обязательства. Впрочем, для раздела имущества не нужно разводиться.
Учитывая, что по всем сделкам, соглашениям и брачному договору документы должны быть приложены к заявлению, скрыть факт их заключения нельзя. Но если даже удастся, это станет известно в ходе процесса.
Возможные злоупотребления со стороны супругов при банкротстве воспринимаются кредиторами, финуправляющим и судом как высоковероятные факты. Наибольшее внимание уделяется сделкам между супругами и соглашениям о разделе имущества , заключенным незадолго до банкротства либо перед рискованными ситуациями, за которыми оно последовало.
Соглашения между супругами не нуждаются в нотариальном оформлении, хотя некоторые специально его проходят для придания большей юридической силы. С другой стороны, отсутствие обязанности удостоверять соглашение дает возможность его заключения задним числом. Аналогично можно рассматривать и сделки (а порой и целую цепочку сделок) для сокрытия имущества от возможного взыскания. Наиболее эффективно для супругов в этом плане не просто переоформление имущества, а его последующая реализация с получением денежных средств, которыми распорядиться можно уже после банкротства. В случае применения сложных схем далеко не все кредиторы решаются оспаривать сделки, ведь цель - не расторгнуть договор, а вернуть имущество, что бывает проблематично осуществить.
Реализация имущества должника - финальная стадия банкротства. Именно на этом этапе возникает серьезный риск обращения взыскания на общее имущество супругов, а не только на личные активы банкрота.
Процесс реализации имущества может занимать до 6-12 месяцев. Часто к нему прибегают сразу после признания заявления должника обоснованным - это делается на основании ходатайства заявителя, если нет условий для введения процедуры реструктуризации.
Реализации подлежит имущество, включенное в конкурсную массу. Если личного имущества должника недостаточно для погашения всех долгов, в конкурсную массу включается его доля в общем имуществе супругов. По требованию кредитора для обращения взыскания на долю суд решает вопрос о ее выделе из общего имущества.
Для решения вопросов, касающихся реализации общего имущества супругов, в судебный процесс приглашается второй супруг. Он вправе, но не обязан принимать участие. Если доля не выделена (не может быть выделена в натуре), реализации подлежит общее супружеское имущество, в том числе бывших супругов. Согласие супруга на продажу имущества при банкротстве не требуется, но его мнение учитывается судом. Из вырученных от продажи средств выделяется доля должника, остальное - выплачивается супругу. Вычету также подлежит сумма, приходящаяся на долю этого супруга в общих обязательствах.
В целях защиты общего имущества от продажи, что более выгодно кредиторам (продать целое - проще, чем долю), супруги могут начать параллельный процесс раздела имущества, если этого не было сделано ранее. Раздел нужно провести по инициативе небанкротящегося супруга, с выделением доли и изменением режима собственности - это и позволит оградить общее имущество от продажи. Проблема может возникнуть, если судебный процесс с разделом имущества затянется по сравнению с завершением дела о банкротстве. Поэтому делить активы и долги лучше всего заранее - до банкротства. В этом случае у финансового управляющего, кредиторов и арбитражного суда не будет оснований обращать взыскание на общее имущество супругов - постольку, поскольку такого режима собственности нет.
Необходимо иметь в виду:
- если имущество оформлено на должника, оно будет включено в конкурсную массу, даже будучи совместно нажитым, и будет продано, если второй супруг не потребует раздела и выдела доли;
- кредитор может требовать выдела доли должника из общего имущества лишь при условии недостаточности личного имущества для покрытия долгов;
- если долг - общий для супругов, взыскание по нему обращается на общее имущество;
- по общему правилу, совместное нажитое имущество делится 50/50, спорные ситуации требуют отдельного судебного разбирательства;
- если супруг банкрота не согласен с решением вопросов, касающихся совместно нажитого имущества, он вправе оспаривать такие решения в судебном порядке.
Банкротство супругов по отдельности
Банкротство супругов по отдельности - невыгодный процесс. В этом случае к расходам по одному делу добавятся расходы по другому делу. Ко всему прочему процедуры могут осложниться перекрестным решением имущественных вопросов, а затягивание банкротства - дополнительные издержки.
Отдельно придется проводить процедуры в любом случае, если:
- Один банкротится как ИП, а второй - как физическое лицо.
- Разные кредиторы, разные долги, что не позволяет сформировать единый реестр.
- Между супругами есть имущественные споры или конфликты иного рода, и проведение одной общей процедуры банкротства нарушает интересы одного или обоих супругов.
- Суд признал совместное заявление необоснованным, отказал в его принятии или в объединении дел.
На данном этапе развития института банкротства граждан и ИП процедура совместного банкротства супругов проработана плохо. Если суд посчитает невозможным для себя рассмотреть все в рамках одного дела, он сможет найти основания для этого, невзирая на судебные прецеденты.
Для выхода из проблемной ситуации, можно порекомендовать:
- Рассмотреть вариант банкротства одного из супругов. В принципе, это несложно сделать, если речь не идет о коммерческих долгах супруга-предпринимателя, который хочет «переложить» их на второго супруга для целей банкротства.
- Поинтересоваться практикой в вашем регионе. Если дела о семейном банкротстве уже были - высока вероятность, что суд примет совместное заявление.
- Привлечь юриста, который досконально изучит ситуацию и посоветует, как лучше всего поступить в вашем случае.
В каждой ситуации отталкиваться нужно от анализа финансового положения семьи и каждого супруга, смотреть, кому будет выгоднее банкротиться, в том числе учитывая последствия такого шага.
При признании банкротом одного супруга последствия коснуться только его лично. В случае банкротства двух супругов (совместно, отдельно) каждый из них будет ограничен в некоторых правах.
По завершении процедуры в течение последующих 5 лет нельзя заключать договоры кредита и займа без указания на факт банкротства. Таким образом, семейное банкротство становится серьезным препятствием для получения заемных средств. Но если банкротом будет признан только один супруг, второй сможет получать кредиты на общих условиях.
Кроме того, в течение тех же 5 лет нельзя будет подать заявление о банкротстве, даже если возникнет такая обязанность. Правило не касается ситуаций, когда заявление подается кредитором или уполномоченным органом.
На меньший срок - 3 года - банкрот ограничивается в праве занимать должности в органах управления юрлиц или иным образом управлять организацией. Но вести предпринимательскую деятельность в форме ИП можно.
