Все коммерческие банки работают с наличными кредитами. Правда, сами банки не особо любят именно такой тип ссуды, но это никаким образом не связано с нами, скорее внутрибанковские вопросы инкассации. Тем не менее, учитывая, что клиенты предпочитают именно такой тип кредитования, банки идут на наличные ссуды, иначе есть риск потерять клиента в конкурентной борьбе. Впрочем, все это дела банков.
Цели кредитования могут быть совершенно разными, но никто и не собирается каким-то образом ограничивать нас в наших же тратах кредитных денег, в конечном итоге от нас требуется только своевременно погашать выплаты по ссуде.
В основном кредиты наличными являются теми самыми потребительскими кредитами, о которых мы часто говорим. Другими словами, мы можем употребить кредит на приобретение бытовой техники, для окончания, или произволения ремонта, для поездки на отдых, оплату учебы, в общем, список можно продолжать очень долго.
Теперь поговорим о некоторых особенностях данного типа ссуды.
В первую очередь обращает внимание величина процентной ставки. Конечно, на цифры всегда влияет наша анкета, которую мы предоставляем банку, тем не менее, проценты находятся на уровне 22-30% в год. Это достаточно высокая ставка, мы неоднократно об этом говорили, особенно, сравнивая эти цифры с аналогичными европейскими кредитными предложениями.
Кроме того, в важное место занимает срок погашения. Как правило, это срок от полугода, до 60 месяцев, в некоторых банках.
Что бы мы могли, как можно легче , банки размещают на своих официальных сайтах онлайн заявки, которые удобно и просто заполнять.
Требования к физическому лицу
Первым делом заглядываем в паспорт. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и подходить под определенные возрастные требования. Как правило, банки начинают выдавать кредиты соискателям от 21 года. Причем возраст на момент погашения кредита не должен быть пенсионным. Приветствуется так же постоянная регистрация в городе, области, в которых находится банк, который и будет предоставлять кредит наличными.
Во-первых , это трудовая книжка, в которой указан срок работы на последней работе. Стаж и срок работы должны быть не менее полугода, а еще лучше более. Банки лояльно относятся к серьезному стажу.
Во-вторых , это справка с места работы о заработной плате за последние полгода.
В-третьих , банк имеет право потребовать квитанции об оплате коммунальных платежей.
Все это необходимая процедура, именно на основании всех этих данных, банк проводит анализ того, способен ли клиент выплачивать проценты и тело кредита по установленной схеме. Кроме того, нам придется подождать решения в течение 3-5 рабочих дней. В случае подачи онлайн заявки нас оповестят по электронной почте или телефонным звонком о принятом решении.
Есть ли какие-то предпосылки для ускорения выдачи кредита и для снижения процентной ставки, этот вопрос так же часто волнует клиентов банков. Есть, несомненно, одним из основных факторов выступает . Если у физического лица положительная кредитная история, то банк может не просто быстрее рассмотреть заявку, речь все-таки и о постоянном клиенте, но и выдать сниженную процентную ставку. Это, как своеобразный бонус.
Кроме того, на уровень ставки влияет наличие поручителя или залога. В первом случае поручитель выступает гарантов возврата средств банку, во втором залог, которым может выступать недвижимость, жилая или коммерческая, автомобиль, участок земли, оборудование.
Как получить ссуду?
Как уже говорилось взять ссуду в банке можно на любые цели (в пределах разумного), с любым пакетом документов (в том числе ), с любым обеспечением (поручительство, залог, или без обеспечения). Все эти моменты, а также качество кредитной истории непосредственным образом будут влиять на условия предоставления ссуды, а именно:
- на размер ссуды;
- процентную ставку по ссуде.
Для рядовых граждан банк выступает организацией, предоставляющей множество интересных возможностей. В нем можно создать депозит, открыть личный счет или получить ссуду.
Последняя относится к числу наиболее распространенных кредитных услуг и позволяет физическим и юридическим лицам решать свои финансовые вопросы. Что такое ссуда? Многие сравнивают ее с обычным кредитом, но на деле эти два финансовых инструмента имеют некоторые различия.
В общем смысле ссудой называют передачу денежных средств или имущества в безвозмездное пользование другому лицу. Она предоставляется на условиях возврата в своем первоначальном виде, а вознаграждение за нее может либо отсутствовать вовсе, либо выплачиваться в конце срока использования.
Фактически ссуда – это передача имущества . Что касается банковской ссуды, то ее предметом выступает не любое имущество, а денежные средства, доход по которым определяется соглашением сторон в виде ссудного или банковского процента.
На сегодняшний день существует широкая классификация ссуды по ее обеспечению, срокам и назначению. Если говорить об обеспечении, то средства могут быть беззалоговыми либо выдаваться под залог или поручительство.
По назначению ссуды подразделяются на несколько видов, среди которых чаще всего используется потребительская. Ее суть заключается в оказании финансовой помощи частному или юридическому лицу с выплатой процентов. Для ее оформления не нужны поручители или залог, а сама услуга бесплатна и предоставляется на разные нужды – покупку бытовых товаров, автомобиля.
Несколько реже используется доверительная ссуда, для получения которой необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ее выдача подразумевает отсутствие комиссий и низкие процентные ставки. Юридические лица могут оформить в банке коммерческую (корпоративную) ссуду, выдаваемую после анализа финансово-хозяйственной деятельности компании.
По сути, банковский кредит выступает одной из разновидностей ссуды. Разница между этими финансовыми инструментами заключается, прежде всего, в определении выплаты процентной ставки и общего возврата долга. При оформлении кредита между банком и заемщиком заключается договор, согласно которому последний обязуется выплачивать полученные средства пропорциональными долями с начислением процентов.
По ссуде долг может быть погашен как в рассрочку, так и разово в конце срока действия услуги, то есть единовременным взносом. Кроме того, процент может быть выплачен как частями в течение срока действия договора, так и одной суммой в момент погашения всей задолженности.
Под займами чаще всего понимают краткосрочные потребительские кредиты, выдаваемые гражданам с начислением ежедневной процентной ставки. Разница между займом и ссудой состоит, в первую очередь, в сроках погашения.
Займ всегда выдается на условиях срочности и на строго ограниченное время, по прошествии которого в случае невыплаты заемщику грозит наказание в виде пени и штрафов. Ссуда же может быть как срочной, так и бессрочной. Все условия ее предоставления, включая ограничения по срокам, оговариваются в договоре.
Отличие между ссудой и ипотекой заключается в предмете кредитного договора. – это предоставление банковских средств на покупку недвижимости, то есть деньги имеют целевое назначение и выдаются строго на приобретение жилого имущества, нежилого фонда или земельных участков.
В случае с ссудой денежные средства могут предоставляться на любые цели – как на покупку недвижимости, так и на коммерческие нужды или приобретение бытовой продукции.
Чтобы получить ссуду в банке, необходимо иметь хорошую кредитную историю и определенный набор документов (паспорт, ИНН, справку о доходах). Если банк предоставляет залоговую ссуду, дополнительно нужно предъявить свидетельство о праве собственности на залоговое имущество или документы от поручителей.
После того как сотрудники банка рассматривают документацию и принимают положительное решение, они связываются с будущим заемщиком и предлагают заключить договор, в котором прописаны все условия выдачи и погашения долга.
Для рядового гражданина банк является местом, которое предоставляет множество возможностей. Там можно получить выгодный кредит, создать депозит или личный счет. - это предоставление финансовой организацией заемщику денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок.
Если сравнивать ссуду с кредитом, то в отличие от последнего варианта, ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, то есть процент выплачивается в конце срока. Она, скорее всего, больше похожа на аренду, чем на кредитование. Единственное ее отличие от аренды заключается в том, что это получение имущества под безвозмездное пользование. А сам кредит - это один из вариантов ссуды, которую можно получить у банка, другими словами, это коммерческий банковский кредит.
Сегодня для обычного заемщика доступные следующие виды ссуд в банках: на неотложные нужды, потребительская, доверительная и корпоративная. Потребительская ссуда - это выдача определенной суммы денег финансовым учреждением для нужд заемщика с получением от него процентов, которые оговариваются в кредитном договоре. Получить такой заем можно на самые разные нужды: на поездку, на лечение, на покупку различной техники или мебели. Этот вид кредитования оформляется бесплатно, не нужен залог и не потребуется никакая отчетность перед финансовой организацией, куда потрачены деньги. Этой формой кредитования интересуются многие заемщики, и она является самой востребованной среди всех кредитных предложений банков.
Ссуда доверительная представляет собой заем, предоставляющийся тем лицам, которые ранее уже брали кредит и удачно его погасили. Главное условие при ее получении - хорошая кредитная история. Плюсами такого кредитования будет то, что банк рассмотрит заявку на выдачу средств очень быстро за день или два, процентная ставка будет более низкая, и нет банковской комиссии за предоставление средств. Имеется возможность досрочно погасить все долги. Но сумму выдают небольшую, и срок кредитования не превышает обычно год или полтора.
На неотложные нужды дает заемщику возможность использовать ее в любых целях. Можно сказать, что он относится к потребительским займам и с ним можно осуществить свою любую мечту: сделать ремонт, приобрести нужную покупку или совершить запланированное путешествие. Залога и поручительства для него не нужно, также не надо отчитываться, куда вы потратите деньги.
Корпоративная ссуда - это сотрудничество финансовых организаций с корпоративными клиентами. Такими клиентами являются разные государственные и коммерческие предприятия и организации, которые пользуются различными банковскими услугами. За таким займом в банк обращается сотрудник фирмы, которая сотрудничает с финансовым учреждением. Там оценят кредитоспособность фирмы-заемщика и проведут анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия, после чего выдадут средства в случае положительного решения.
Если человек решил взять ссуду в банке, то сначала оформляется соответствующий договор. Условия договора бывают разными, все зависит от индивидуальных особенностей сделки. Из документов понадобится паспорт гражданина РФ, обязательная отметка о регистрации, справка о зарплате. Если по условиям договора потребуется поручитель или же созаемщик, то нужны и их паспорта. Организации, желающие получить такой заем должны иметь хорошую репутацию и средства для первоначального взноса. Обратиться можно в любой банк, но нужно знать, чем он крупнее, тем дольше будут там рассматривать ваше заявление. Чтобы получить средства быстрее, обратитесь в учреждение, которое меньше избаловано вниманием клиентов, там не будут предъявлять лишние требования, и выдадут кредит быстрее.
