(Д)-всеобщее, общепризнанное средство платежа с помощью которого в масштабах национальной экономики и всемирного хозяйства происходит обмен товарами и услугами. Деньги появились как средство противоречий товарного обмена. Они прошли в своём развитии простую и случайную, полную и развёрнутую, всеобщую денежную форму стоимости. Деньги-особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене. Существуют функции (Д): 1.Мера стоимости. Стоимость товаров находит всеобщее выражение в (Д), т.е. величина их стоимости определяется посредством приравнивания их к определенному количеству (Д).

(Д) служат всеобщим воплощением и мерилом стоимостей. Однако основой соизмеримости товаров являются не (Д), а заключенный в них абстрактный, общественно необходимый труд, воплощением которого они и выступают. Т.е. товары мысленно приравниваются к (Д) еще до их обмена. Получившая денежное выр. стоимость товара проявляется в виде цены. 2.Средство обращения. В процессе товарного обращения, Т-Д-Т, (Д) играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения. (Д) легко принимают форму платежа. Как средство обмена (Д) позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. 3.Средство накопления и образования сокровищ. 4.Средства платежа. 5.Цена товара(стоимость товара,выраженная в деньгах). 6.Мировые деньги Формы стоимости:простая(случайная)-один товар обменивается на другой;относительная, эквивалентная;полная(развёрнутая);всеобщая;денежная.

Законы денежного обращения: КД=СЦ:СО; КД=(СЦ-ВП-К+П):СО. КД-количество денег, СЦ-сумма цен на товар, СО-скорость обращения, ВП-взаимные постановки, К-кредит. Уравнение Фишера М*V=P*Q. М-величина денежной массы, Р-уровень цен, Q-реальный объём нац.производства,V-скорость обращения денежной единицы. M=PQ/V, P=MV/Q, Q=MV/P, V=PQ/M. Теории ДЕНЕГ. 1) Количественная теория денег(стоимость денег находиться в обратной зависимости от их кол-ва: Монтескье, Локк, Юм, Рикардо, миль);2) Металлическая теория денег(уравнение Фишера выражает зависимость между суммой товарных цен и обращающейся денежной массой. PR=E-S. P-уровень цен потреб.благ,R-кол-во этих благ,E-совокупность денеж.доходов общества,S-сумма сбережений. Сущность концепции «регулируемой валюты» состояла в утверждении возможности создания покупательной способности денег, посредством гос.регулир. их массы,наход. в обращении.

3)Номиналистическая теория(деньги не имеют товарной сущности, это условный знак, необходимый для опосредования обмена);4)марксистская теория денег(деньги-это товар, но товар особого рода, обладающий специфической способностью выполнять роль всеобщего эквивалента. Золото и серебро-деньги. Бумага-не деньги).Номинальная стоимость (Д) -стоимость, которая обозначена на денежной единице в момент ее эмиссии. Реальная стоимость (Д) -издержки на производство денежного материала, расходуемого для изготовления денежной единицы. Формы (Д): 1.Товарные (Д) - платежное средство, когда денежная единица изготавливается из драгоценного металла вследствие чего номинальная стоимость и реальная стоимость совпадают. 2.Бумажные (Д) -денежные знаки, выпускаемые государственным казначейством для бюджетных нужд и снабженные принудительной покупательной способностью (выражает то количество товаров и услуг, которые могут приобрести на одну денежную единицу).

3.Кредитные (Д) -знаки стоимости, возникшие на основе развития кредитных отношений. Существуют следующие виды кредитных (Д): а)Вексель -долговое обязательство заемщика кредитору об уплате долга в определенный срок; б)Депозитные (Д) -система специальных расчетов между банками на основе банковских вкладов путем переноса суммы с одного счета на другой; в)Банкнота -банковский билет, денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками; г)Чек -приказ собственника счета об уплате определенной суммы (Д) владельцу этого чека; д)Электронные (Д) -система банковских расчетов с помощью ЭВМ.

№17.Эволюция рыночной системы: натуральное хозяйство, товарное производство, рыночная система. Товарное производство-такая форма общественного хозяйства, при которой продукты производятся не для собственного потребления, а для удовлетворения потребностей других людей и поступают к ним через куплю/продажу на рынке. Товарное производство возникло в период разложения первобытнообщинного строя. Предпосылки товарного производства:1)натуральный обмен продуктов в условиях натур.хоз-ва, послуживший механизмом для возникновения товарно-денежных отношений; 2)общественное разделение труда и вызванная им специфика производства.

Первое крупное разделение труда возникло в условиях первобытнообщинного строя и проявлялось в выделении пастуменских племён. Второе крупное общ.разделение труда связано с отделением ремесла от земледелия. Третье крупное разделение общ.труда –это появление класса купцов. Однако для того, чтобы возникло тов.про-во недостаточно разделения труда.Необходимо экономическое обособление производителей друг от друга, важнейшей формой которого является частная собственность. Исторически товарному производству предшествует товарное хозяйство в котором продукты производятся не для собственного потребления,а для обмена.

Оно выступало преоблад.формой хоз-ния при первобытнообщ., рабовлад., и феод. способе производства. Затем ему на смену пришло товарное пр-во со своими видами и особенностями. Виды товарного производства:1)простое товарное производство(тип хоз-ния при котором продукты производятся путём самого работника с использ.принадлеж. ему орудий труда. Пр-во осущ. в интересах самого работника и его семьи); 2)капиталистическое (пр-во базирующееся на частной собственности на ср-ва пр-ва с использованием наёмного труда. Целью пр-ва становится извлечение прибыли. При капитализме товар.пр-во приобрело всеобщий характер:всё продаётся и всё покупается).

Сущ. общие черты и особенности этих 2 видов товар.пр-ва. Общие черты:они имеют однотипную экономическую основу-частную собствееность; в обоих типах пр-ва эконом.связи между производителями, продавцами и покупателями осущ.посредством купли/продажи произвед.благ и услуг.Особенности: при простом тов.пр-ве собственник владеет средствами пр-ва; при капитализме процесс производства осущ. наёмные рыбочие. Отличия:простое тов.пр-во мирно сосуществет с натур.хоз-вом; капиталистическое тов.пр-во разоряет натур.хоз-во, расширяя свой внутренний рынок. Результатом пр-ва явл. товар, как элементарная богатая форма общества.

№16. Классификация рынков. Рыночная инфраструктура. Инфраструктура рынка -система специализированных институтов и учреждений, обслуживающих рынок и обеспечивающих движение товаров, капитала и рабочей силы. В нее включаются сеть банковских учреждений, товарные и фондовые биржи, биржи труда, страховые компании, информационно-коммерческие центры, аукционы, ярмарки и т.д. Ядром рыночной инфраструктуры выступает банковская система. Она представляет собою мощную финансовую организацию, включающую ряд соподчиненных звеньев, осуществляющих финансовые операции в стране. В банковскую систему входит прежде всего государственный (национальный) банк, затем следуют коммерческие и ипотечные (осуществляют кредитование под залог недвижимости), инновационные и инвестиционные банки. Наряду с банковской системой важным звеном рыночной инфраструктуры выступают биржи. Речь идет о товарных, фондовых биржах и бирже труда. Биржа - это организованный оптовый рынок с аукционной куплей-продажей товаров, ценных бумаг и валюты. Различают товарные, фондовые и валютные биржи. Товарные биржи могут быть специализированными (торгуют одним-двумя товарами) и универсальными (продаются разнообразные товары). Все зависит от сложившихся в стране традиций. Кроме этого,биржи подразделяются на национальные и международные. На фондовой бирже осуществляются операции с ценными бумагами. Сейчас в мире функционирует свыше 200 фондовых бирж, которые размещены в более чем 60 странах. Что касается валютных бирж, они не получили достаточного распространения. Имеющиеся валютные биржи размещены в Германии и Франции. В большинстве государств валютные операции осуществляются на межбанковском валютном рынке.Рынок имеет свою структуру. Наиболее признанной считается структура с выделением в ней 3-х крупных звеньев рыночных отношений:рынок труда, товарный рынок, рынок валюты и ценных бумаг.Рынок труда-система весьма сложных отношений в которых переплетаются интересы многих субъектов. Рынок труда:1)внешний(рынок профессий, который ориентируется на законченную профессиональную подготовку и выдачу диплома);2)внутренний(ориентируется на движение кадров внутри предприятия или фирмы). Товарный рынок. Реализация товарных ценностей осущ. в двух формах: -оптовая торговля(продажа товаров крупными партиями, осущ. посредством биржи и ярмарок); -розничная торговля(связана с продажей товаров населению и осущ. через универсальные и спец.магазины). Фондовый рынок-продаются денежные бумаги (облигации и акции). Облигации-долговое обязательство, выданное гос-вом на опред. срок и на огранич.условиях. Продажа облигаций является средством мобилизации доходов трудящихся на нужды народ.хоз-ва. Акция- ценная бумага, свидетельствующая о вложении определённой суммы денег в развитие предприятия, учреждения или организации. По ней владельцы получают дивиденд(доход).По территориальному признаку: местный, национальный, мировой. По механизму функционирования:свободный,монополизированный,регулируемый. По степени насыщенности: равновесный, дефицитный, избыточный. По организации рыночного обмена: оптовый, розничный, экспортный, импортный. По формам собственности: частный, кооперативный, государственный. По степени соблюдения законности: легальный, нелегальный(черный, теневой). Рынок имеет свои функции: саморегулирования производства предполагается согласование производства и потребления, а также поддержание сбалансированности спроса и предложения. Стимулирующая функция состоящая в побуждении производителя к созданию новой продукции с наименьшими издержками и максимальной прибылью. Регулирующая-предполагающая обеспечение определенной пропорции при производстве и обмене м/у регионами и сферами национального хоз-ва. Ф-я экономичности предполагает сокращение издержек обращения в сфере потребления в соразмерности спроса с величиной затрат. Эквивалентная ф-я рынок сопоставляет индивидуальные затраты труда отдельного производителя с общ. эталоном соизмеримы затраты и результаты, а также выявляя ценность товара.

№15. Рынок: условия и причины возникновения. Рынок-определённый способ функционирования хоз. жизни общества, определённое её динамичное существование. Рынок-взаимодействие покупателей и продавцов, соотношение спроса и предложения. В эк-ке должен быть ряд собственных принципов, позволяющих характеризовать её как рыночную. Вместе с тем в обществе и хоз. жизни должны сложиться условия, появиться причины рыночной эк-ки. В качестве условия возникновения рынка считается разделение труда, которе предопределило дифференцию производителей. Обмен между ними продуктами труда с использованием денег формировало рыночное хозяйство. Причины возникновения рынка: 1)экономическая обособленность товаропроизводителей (возникшая одновременно с частной собственностью, позволившей собственнику самому решать вопрос о том, что, как и в каком объёме производить); 2)экономическая и правовая свобода хоз.субъекта(экономическая свобода проявляется в том, что собственник имеет в своём распоряжении матер. и денеж. ср-ва. Свобода выборов партнёра на хоз. деят; правовая свобода выражается в том, что собственник имеет право заниматься тем видам деят, которая его интересует и не запрещена законом;3)ограниченность ресурсов,которая предопределяет ограниченность благ и услуг,следствием чего явл.то, что удовлетворение потребностей людей осуществляется посредством обмена результатами через рынок;4)конкуренция-соперничество между производителями, поставщиками товаров услуг, а также владельцами ресурсов за наиболее выгодные условия их закупки, использование и извлечение максим. прибыли;5)международное разделение труда и международная специализация призводства(проявляется в том, что страны обладают разными запасами ресурсов, неодинаковыми условиями производства и сбыта продукции, и им выгодно специализировать производство и вести обмен. Рынок берёт своё начало в обмене независимо от того, осущ. обмен в натуральной или товарной форме. Он предпологает наличие двух контрагентов:продавцов и покупателей. Их взаимодействие между собой создаёт спрос и предложение. Развитие рынка предпологает и развитие его субъекта(производителей), поэтому изучение рынка сопряжено с пониманием поведения субъектов рынка, что представляет собой признаки рынка. Парадигмы рынка(признаки) 1)признак свободы на нём продавцов и покупателей(рыночные производители не должны быть ограничены в своих действиях юридическими актами. В свою очередь покупатели также не должны быть ограничены в выборе товаров, их действия могут предопределяться только предпочтениями и денеж. возможностями);2)свободное колебание цен(на рынке не должно быть монополии. Достигается это засчёт присутствия множества продавцов и покупателей, что не позволяет им сговориться и установить контроль над ценами. Если же подобная ситуация возникла, то государство должно предотвращать и устранять её посредством разработки и принятия системы антимонопольных мер);3)ориентация на потребителя(в обществе должны создаваться товары и услуги необходимые потребителям, и приобретаться они должны на рынке посредством купли-продажи). Существуют субъекты и объекты рынка. Субъекты ранка- продавцы, покупатели, физич. и юрид. лица. В качестве объектов рынка выступают матер. блага и услуги.

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

ПО ОСНОВАМ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ

НА ТЕМУ

«Товарное производство и деньги»

2010 год

Введение ……………………………………………………………………..3

Причины возникновения, сущность и эволюция

товарного производства……………………………………………………..4

Товар и его свойства: потребительная стоимость и стоимость……………6

Общественно-необходимые затраты труда и закон стоимости…………...9

Деньги, как результат развития формы стоимости. Функции денег.

Законы денежного обращения……………………………………………….10

Заключение …………………………………………………………………...12

Список литературы …………………………………………………………..13

Введение

Смысл и цель человека заключается в удовлетворении своих потребностей, это неоспоримо.

Удовлетворяя свои потребности, человек тем самым развивает их. Чтобы жить и удовлетворять свои потребности, человек должен работать и производить. Его работа создает прибавочный продукт. Данный продукт труда приобретает форму товара.

По К.Марксу товар – это продукт труда, предназначенный для обмена. Товаром может быть материальное благо или услуга. Товар должен удовлетворять потребность человека, без этого он не будет куплен. Товар, удовлетворяющий какую-либо потребность человека, называется потребительной стоимостью. Товар должен быть относительно редким и производиться для дальнейшего его обмена на рынке. Именно такой вид организации, при котором все продукты, создающиеся для продажи на рынке, называется товарным производством.

Для развитого товарного производства характерна денежная форма стоимости, т.е. выражение стоимости товара в деньгах. Денежная форма стоимости – результат длительного исторического развития собственности, обмена и форм стоимости.

Денежная система– важная сфера национальной экономики, где в последние годы происходят радикальные изменения. Коренным образом меняется система, внедряются новые формы расчетов, иными становятся взаимоотношения между банками и их клиентами, складываются новые пропорции между финансами.

На фоне активно развивающихся товарного и финансового рынков роль денег резко возрастает. Ситуация переходной экономики, формирование рынка требуют поиска новых форм денежных отношений.

Сложные изменения, обусловленные переходом от монополизированного ссудного фонда и всей банковской системы, ранее управляемой административно командными методами, к новой рыночной организации экономики могут быть правильно поняты и учтены лишь на основе ряда теоретических положений о природе денег, а также исторического опыта.

Объектом данной работы является: товар, деньги.

Предметом – основные понятия товарного производства, что является

изначальной формой организации производственной деятельности;

Причины возникновения товарного производства;

Сущность и эволюция товарного производства;

Свойства товара, потребительная стоимость, стоимость;

Закон стоимости;

Функции денег и закон денежного обращения.

РАЗДЕЛ 1. Причины возникновения, сущность и эволюция товарного производства.

Условиями возникновения товарного производства являются: общественное разделение труда и специализация производства, которые обусловливают специализацию производителей на изготовлении отдельных видов продукции или осуществления ими определенной производственной деятельности. Это делает возможным и необходимым обмен между производителями; ограниченность совокупных производственных ресурсов и материальных благ, потребляемых (их относительная редкость). Как отмечает П. Самуельсон в книге «Экономика»: «Вопрос: что, как и для кого производить - не составляли бы проблемы, если бы ресурсы не были ограничены. Если бы можно было производить любой товар в неограниченном количестве, чтобы полностью удовлетворить человеческие потребности, не имел бы большого значения тот факт, что один товар произведен в слишком большом количестве. Тогда не имело бы значение и нерациональное сочетание труда и материалов, поскольку каждый мог бы иметь все блага в нужном количестве, не имело бы значение и то, как распределяются товары и доходы между различными индивидуума и семьями. Тогда не существовало бы относительно редких экономических благ и не было бы потребности в изучении экономической теории или в том, чтобы «экономить». Все товары были бы бесплатным, как воздух »; экономическая обособленность производителей, которая оказывается в собственности последних на продукты труда, которые становятся товарами.

Обменять можно только то, что является собственностью. Каждый товаропроизводитель, вступая в отношения обмена, преследует собственные интересы - не только получить новую потребительскую стоимость, но и чтобы воплощена в ней работа была не меньшей по стоимости, чем продукт. Именно это является стимулом для повышения производительности труда каждого товаропроизводителя. Ведь последний является носителем различной труда - сложной и простой, физической и умственной. Одни производители работают в благоприятных, а другие - во вредных условиях. Через эти обстоятельства продукты труда имеют разную ценность в зависимости от того, результатом работы которой они являются или насколько они являются редкими. Для того чтобы напрямую зависеть только от результатов труда, производители стараются отделиться в ведении своего хозяйства. Это создает фундамент для товарной формы организации производства.

Товарное производство предполагает и товарный обмен. Однако заметим, что это не одно и то же. Исторически товарный обмен предшествует товарному производству, более того, он может существовать и без товарного производства. Вспомним появление спорадического излишка над необходимым продуктом, который вступал в процесс обмена, принимал форму товара, но при этом еще не существовало товарного производства, когда производители изначально создают любой продукт труда для других (для обмена).

На известном этапе развития человеческого общества, когда товарное производство уже является достаточно зрелым и развитым, появляется рыночный обмен, складывается институт рынка - все экономические субъекты начинают признавать и подчиняться единым экономическим правилам, которые прокладывают себе дорогу как объективная реальность (ниже мы увидим, что это будет связано с появлением денег как объективной реальности и превращением доверия экономических субъектов друг к другу в материальную (объективную) силу, что не могут не признавать все участники экономических отношений (экономические субъекты)). Непризнание указанных реалий приводит частного экономического субъекта к большим издержкам, чем “игра по сложившимся правилам”. Рыночный обмен предполагает и рыночное производство, что в конечном итоге и создает собственно институт рынка.

Вернемся к товарному производству. Исторически существовали два типа товарного производства - простое и капиталистическое. Первый был реальностью в рамках рабовладельческого, феодального и азиатского способов производства, сохранился, хотя и изменил свою роль, в условиях капиталистического способа производства. Данный тип товарного производства достаточно легко “уживается” с любыми экономическими отношениями и в любых общественных экономических системах, включая и такие экзотические для мировой экономической системы, как социалистическое хозяйство. Его главная отличительная особенность состоит в том, что в такой ситуации собственник средств производства одновременно является и работником.

Второй появился значительно позже и является господствующей экономической формой в современных условиях. Принципиальное отличие капиталистического товарного производства состоит в том, что в его рамках сфера товарных отношений захватывает и такой специфический фактор производства, как способность человека к труду (рабочую силу). Происходит отчуждение от собственника только его рабочей силы. Человек, являясь юридически свободным, свободен также и от средств производства (так называемый двоякосвободный работник). При капиталистическом товарном производстве непосредственный производитель не является собственником средств производства, а собственник средств производства не является непосредственным работником.

Сегодня в развитых странах в хозяйстве можно обнаружить и развитый капиталистический уклад (индивидуальные, ассоциированные капиталисты и государство в качестве нанимателя-капиталиста), и простое товарное производство, представленное миллионами фирм, которые не используют найм рабочей силы на устойчивой основе, и натуральное хозяйство в виде домашнего хозяйства, продукты труда которого непосредственно потребляются в рамках семьи.

Этапы развития капиталистического товарного производства:

а) 1770-1840 г: развитие текстильной промышленности, текстильного машиностроения, строительство магистральных каналов, внедрение водяного двигателя;

б) 1840-1890 г: изобретение парового двигателя, строительство дорог, развитие машино и пароходостроения, черной металлургии;

в) 1890-1930-1940 г: развитие электро, электротехнического и тяжелого машиностроения, судостроения, органической химии, появление линий электропередач, синтетических красок;

г) 1930-1940-1980 г: развитие автомобиля, самолетов и тракторостроительной и нефтехимической промышленности, появление моторизованного оружия, производство товаров длительного пользования, синтетических материалов.

Рыночная система активизирует все факторы производства, стимулирует использование в производстве сбережений граждан, субъектов хозяйствования. Большую роль в мобилизации сбережений играют банки, другие финансовые учреждения, которые получают за средства, предоставленные в кредит, проценты, вознаграждение. Итак, «делать деньги» становится главной целью любого субъекта хозяйствования.

Современное товарное производство находится на стадии становления и имеет много общего с капиталистических, из которого оно развилось (многомасштабность, массовость производства, развитость материальной сферы). У него начинают формироваться специфические черты, что отображается в приоритетных направлениях развития. Доминирующими отраслями становятся электронная промышленность, вычислительная техника, программное обеспечение, средства телекоммуникации, оптоволоконная промышленность, новые керамические материалы, информационные услуги. Все большее значение приобретают отрасли нематериального, особенно духовного производства, направленные на всестороннее развитие человека, удовлетворение его интеллектуальных потребностей. Соответствующие изменения обусловлены переходом от энергетической к информационной составляющей, т.е. в основе технологического развития лежат информатика и телекоммуникации. Это способствует появлению принципиально новых секторов производства: биотехнологии, космической техники, тонкой химии, которые основаны на применении микроэлектронных компонентов. Интеллектуальная работа становится определяющей, а человек - главным богатством.

1.2.4. Основы товарно-денежного обращения

Под товарным понимается такое хозяйство, при котором продукты производятся для продажи, а связь производителей и потребителей осуществляется посредством рынка.

Условием, необходимым для возникновения товарного производства, является общественное разделения труда.

Причиной появления товарного производства послужила экономическая обособленность производителей друг от друга.

Основные сферы обмена:

Бартерный обмен – прямой обмен продукта на продукт без денег.

Денежный обмен - это обмен продукта на продукт посредством денег.

Товар – продукт труда, способный удовлетворять определенные потребности общества и предназначенный для продажи. Обладает двумя свойствами:

Потребительской стоимостью – способность товара удовлетворять потребности людей.

Меновой стоимостью – способность товара обмениваться на другие товары в определенной количественной пропорции.

Цена – есть денежное выражение стоимости товара.

В экономической науке сложилось несколько подходов к сущности денег:

1.Стоимостный подход связывает способность денег выполнять свои функции с их внутренней стоимостью. Деньги – это особый общепризнанный товар, всеобщий эквивалент, обладающий внутренней стоимостью.

2.Функциональный подход – наиболее распространен в современной литературе. Сущность денег определяется выполняемыми ими функциями. Деньгами может быть все, что признается людьми в качестве денег и выполняет их функции.

Функции денег:

1. Мера стоимости – идеальная функция денег. Товар – деньги. Это способность денег соизмерять стоимость товаров и услуг.

2. Средство обращения – способность денег обеспечивать покупку товаров и услуг, а так же уплату долгов. Товар – деньги – товар. Функция мимолетная.

3. Средство платежа – при продаже товаров в кредит, при выплате зарплаты, при уплате налогов и все другие виды платежа, которые связаны с отсрочкой. Товар…Деньги.

4. Средство накопления – способность денег обеспечивать возможность приобретать товары и услуги в будущем. Товар – Деньги…Деньги.

5. Мировые деньги – эта функция проявляется при обслуживании деньгами внешнеэкономических связей: конвертируемая валюта.

Эмиссия денег – выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков.

Полноценные деньги – деньги, стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу, т.е.той стоимости, которая на них обозначена (золотые монеты).

Символические (неполноценные) деньги – деньги, стоимость товарного тела которых ниже их номинала (бумажные деньги). Нарушения нормального выполнения деньгами своих функций вызвали в денежном обращении современной России ряд особых явлений: суррогатные деньги, неплатежи, излишнее распространение бартера.

Предыдущая

Как мы уже говорили денежный оборот в зависимости от формы денег делится на налично-денежный и безналичный. Следует отметить, что обращаться могут только наличные деньги. Безналичные денежные знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются. Одной записью нельзя обслужить несколько товарных сделок. Каждая новая товарная или нетоварная сделка или платеж требуют новой записи по банковским счетам. Поэтому понятие «денежное обращение» относят к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

Денежное обращение -- это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство и товарное обращение. В процессе товарно-денежного обращения между товарами и деньгами могут возникать противоречия и кризисные явления. С помощью денег (в наличной и безналичной формах) осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного капитала. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. В.А. Щегорцова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. с.49.

В условиях товарного производства и рыночных отношений кругооборот капитала осуществляется в денежной форме. Это значит, что он начинается (Д-Т) и завершается (Т"-Д") с помощью денег. Завершение кругооборота капитала в денежной форме связано с реализацией товарной продукции, возмещением затрат труда на производство и образованием прибыли для расширения предпринимательской деятельности.

Реализация товарной продукции происходит при выполнении деньгами функций меры стоимости, средства обращения и средства платежа. При движении денег в функции меры стоимости происходит установление цены товара; в функции средства обращения -- переход товара из рук продавца в руки покупателя; в функции средства платежа -- оплата товаров, вовлеченных в хозяйственный оборот. Поэтому денежное обращение также представляет собой выполнение деньгами присущих им функций.

В зависимости от специфики реализации товаров и выполнения деньгами соответствующих функций денежное обращение подразделяется на две сферы: движения наличных денег в розничной торговле и сфере услуг в функции средства обращения при непосредственной покупке товаров производственного и индивидуального потребления и оплате услуг; движения электронных денег банковского оборота к функции средства платежа по счетам предприятий и банков при оплате товаров, работ и услуг.

Обе сферы органически связаны между собой, так как наличные деньги переходят в остатки денежных средств на счетах в банках, а эти остатки -- вновь в денежную наличность. Органическая связь, указанных сфер свидетельствует о единой природе денежного обращения и обслуживающих его денег.

В современной практике различают денежную базу и денежную массу.

Под денежной базой понимаются остатки денежных средств, находящихся в главных каналах обращения. К ним относятся наличные деньги в обращении, средства в фонде обязательных резервов коммерческих банков в центральном банке и остатки денежных средств коммерческих банков на их корреспондентских счетах. Средства денежной базы составляют основу денежного обращения современного общества.

К денежной массе, или наличным деньгам, относятся деньги на руках у населения, и кассах торговых, промышленных и других предприятий и организаций и в кассах банков. Исторически деньги возникли как наличные деньги: и поэтому последние составляют основу денежной базы (80%). На остальные части денежной базы приходится 20%, в том числе на остатки денег на корсчетах банков 15% и фондах обязательного резервирования -- 5%. Денежная масса в несколько раз больше денежной базы за счет денег банковского оборота, поступающих в обращение в порядке кредитования хозяйства.

Если принять наличные деньги за агрегат М1, а деньги на банковских счетах -- за агрегат М2, то общая масса денег, находящаяся в обращении, составит агрегат МЗ. Главной тенденцией развития денежного обращения является рост массы денег банковского оборота и сокращение наличных денег.

Основой денежного обращения является развитое товарное производство, при котором товарный мир делится на товар и деньги. В многообразии товаров воплощена способность удовлетворять разнообразные потребности людей. В деньгах – способность быть всеобщим эквивалентом. Экономическая жизнь общества наполнена движением денежных и товарных потоков. При нарушении денежного обращения возникают резкие колебания уровня производства, занятости и цен, растет инфляция.

Деньги являются связующим звеном между всеми хозяйственными субъектами, стимулируют развитие производства. Поэтому без денег, денежного обращения нельзя представить себе нормально работающее хозяйство.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем и внешнем обороте, обслуживающее реализацию товаров и нетоварные платежи в хозяйстве, это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота: банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, электронных переводов, векселей, сертификатов и т.д.

Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке – непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Количество денег в обращении тесно связано с общей стоимостной оценкой общественного продукта и скоростью наличного денежного оборота. При этом часть денег обращается в сфере производства, другая – в сфере торговли, третья уходит на накопление. Эти крупные доли в денежном обращении делятся на более мелкие. К примеру, денежные средства предприятий идут на модернизацию, на оборотные средства, на зарплату. За каждой долей – будь то фонд зарплаты или капитальные вложения – стоит своя часть денежной массы. Она обслуживает это звено и постепенно перетекает в другие звенья денежного оборота. Между всеми звеньями складываются определенные соотношения, от которых зависит общий объем денег в стране, пропорция наличных и безналичных денег, а также покупюрный состав наличных денег. Пропорция между наличными и безналичными средствами определяется ценами на средства производства и предметы потребления.

Основными элементами. денежной системы являются:

Название денежной единицы и масштаб цен;

Виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения;

Организация безналичного платежного оборота;

Курс национальной валюты, порядок ее обмен на иностранную.

Современные деньги – это банковские деньги. Их имущество в том, что они абсолютно ликвидны, т. е. могут быть безотлагательно использованы при осуществлении любой хозяйственной операции на рынке. И сами деньги формируют специфический денежный рынок. Участниками денежного рынка в России являются Центральный банк, государственное казначейство, коммерческие банки, Государственный инвестиционный фонд, финансовые компании, нефинансовые корпорации и т. д.

Наличие всех денег в экономике называют предложением де- нег. Предложение денег абсолютно неэластично, т. к. их может выпускать в обращение только государство. Спрос на деньги формируется во всех секторах экономики. Изменение денежного предложения оказывает непосредственное воздействие на экономику. Так, при увеличении денежного предложения процентная ставка имеет тенденцию к падению. Вследствие этого кредит становится более дешевым и привлекательным. Новые капиталовложения оказываются рентабельными, что приводит к увеличению объема производимой продукции и росту цен.

Спрос на деньги вытекает из двух функций денег: быть средством обращения и средством накопления. Исходя из этого, совокупный спрос на деньги можно разделить на две части:

Спрос, обусловленный использованием денег при совершении расчетов;

Спрос на деньги как средство сохранения богатства.

Спрос на деньги, обусловленный их использованием в различных деловых сделках, называется трансакционным спросом . В классической и неоклассической моделях спрос на деньги определяется исключительно трансакционными мотивами. В кейнсианской теории исходят из того, что люди помимо запланированных покупок совершают и незапланированные, непредвиденные расходы. Подобные неожиданные ситуации возможны в любой момент. Поэтому люди хранят у себя дополнительную сумму денег. Дж.М. Кейнс назвал такой спрос предупредительным. Трансакционный и предупредительный спрос на деньги объединяются в одну категорию и обозначаются символом D t .

Спрос на деньги для сделок изменяется пропорционально номинальному ВВП. Поскольку D t не зависит от процентной ставки (i ), то графически он отображается в виде вертикальной линии (см. рис. 3).

Рис. 3. Спрос на деньги.

Дж.М. Кейнс считал, что помимо трансакционного и предупредительного спроса на деньги существует спрос на деньги, обусловленный их использованием в функции средства сохранения и накопления богатства, т. е. их применением для приобретения иных финансовых активов.

Такой спрос называется спекулятивным. Он обозначается символом D a и выражает стремление экономических субъектов иметь определенный запас для покупки доходных активов (в первую очередь – ценных бумаг). Каждый рациональный потребитель должен формировать индивидуальный «портфель финансовых средств (активов)», в который помимо денег входят долгосрочные депозиты, акции и облигации. Оптимальное соотношение финансовых активов обеспечивает максимальный доход при минимальном риске. Поэтому люди в каждый данный момент должны решать, сколько денежных средств держать в той или иной форме,

Когда домашнее хозяйство (или фирма) держит финансовые активы в форме денег, то оно несет вмененные издержки, т. е. жертвует доходом в виде процента. Если облигация приносит 10% дохода, то владение 1000 руб. в виде наличных «стоит» недополученного годового дохода в 100 руб. Следовательно, спрос на деньги со стороны активов (спекулятивный) изменяется обратно пропорционально процентной ставке. Когда процентная ставка или вмененные издержки владения деньгами как финансовым активом низки, то население и предприниматели предпочитают владеть большим количеством денег в качестве активов. И наоборот, когда процентная ставка высока, обладать деньгами невыгодно, и люди держат меньшее их количество. Зависимость процентной ставки и количества денег показаны на рис. 2. Таким образом, поскольку доходность активов прямо связана со ставкой процента, то спекулятивный спрос есть убывающая функция от процентной ставки.

Общий спрос на деньги (D m) можно определить путем смещения по горизонтальной оси кривой спроса D a на величину, равную спросу на деньги для сделок. D m = D t + D a . Убывающий характер кривой спроса на деньги свидетельствует о том, что но мере роста процентной ставки население будет держать меньше денег и больше неденежных активов. Следовательно, при высокой процентной ставке денег потребуется меньше, чем при низкой.

Современная количественная теория денег базируются на уравнении И.Фишера:

где V – скорость обращения денег;

Р - абсолютный уровень цен;

Q - реальный объем производства;

М - количество денег в обращении.

Если преобразовать эту формулу в виде: , будет видно, что количество денег, находящихся в обращении, равно отношению номинального дохода к скорости обращения денег. Если заменить М в левой части уравнения на параметр D m – величину спроса на деньги, то . Из этого уравнения следует, что величина спроса на деньги зависит от:

· абсолютного уровня цен. При прочих равных условиях, чем выше уровень цен, тем выше спрос на деньги, и наоборот;

· уровня реального объема производства. По мере его роста повышаются реальные доходы населения, а значит, людям потребуется больше денег, т.к. более высокие реальные доходы подразумевают и рост объема сделок;

· скорости обращения денег.

Под предложением денег обычно понимают денежную массу в обращении, т.е. совокупность денежных средств, обращающихся в стране в данный момент. Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающие показатели, так называемые денежные агрегаты.

1. Агрегат М1 - «деньги для сделок» - это показатель, предназначенный для измерения объема фактических средств обращения. Он включает наличные деньги (банкноты и разменные монеты) и безналичные деньги на банковских текущих счетах (вклады «до востребования»).

Металлические деньги составляют малую часть денежного предложения (2 - 3% агрегата М1 ). Они позволяют совершать любые виды мелких покупок. Более значимыми в количественном отношении являются бумажные деньги. Они составляют примерно 25% агрегата М1 ). Они представляют собой банкноты Центрального банка страны и выпускаются с разрешения законодательного органа. Более безопасно и удобно хранить деньги на текущих счетах и осуществлять безналичный расчет. Поэтому безналичный расчет является основной формой денег. Обычно текущие депозиты составляют 3/4 М1.

Кроме собственно денег в экономических расчетах могут использоваться другие финансовые активы, так называемые «почти деньги». Это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или счета «до востребования».

Так, вы можете потребовать снять наличные деньги с текущего счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Срочные вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем счета «до востребования», они могут быть использованы как наличные или по истечении срока переведены на текущий счет.

Таким образом, денежный агрегат М2 = М1 + сберегательные счета + мелкие срочные вклады . Другими словами, М2 включает элементы средств обращения (наличность и чековые вклады), соответствующие М1 плюс другие элементы, которые могут быть довольно быстро и без потерь обращены в наличность и вклады «до востребования».

Денежный агрегат МЗ = М2 + крупные срочные вклады .

Крупные срочные вклады, которыми обычно владеют предприятия в форме депозитных сертификатов, также довольно легко обращаются в деньги. Действующий рынок таких сертификатов на самом деле существует, и поэтому их можно в любое время продать (ликвидировать), хотя и с возможным риском потерь. Добавление этих крупных срочных вкладов к М2 дает еще более широкое определение денег.

Наиболее полные агрегаты денежного предложения – L и D . Так, L наряду с М3 включает прочие ликвидные (легкореализуемые) активы, такие, как краткосрочные государственные ценные бумаги. Они называются ликвидными, т.к. без особых трудностей могут быть превращены в наличность. В агрегат D входят все ликвидные средства, а также закладные, облигации и другие аналогичные кредитные инструменты.

Зачастую агрегаты М3 , L и D более четко отражают тенденции в развитии экономики, чем М1 : резкие изменения в этих агрегатах часто сигнализируют об аналогичных изменениях в ВВП. Так, быстрый рост денежной массы и кредита сопровождает период подъема, а их сокращение часто связано со спадами.

Рис. 4. Предложение денег.

Линия предложения денег (S m ) может иметь вид вертикальной прямой по причине того, т.к. количество денег в экономике в каждый момент времени является величиной постоянной, при допущении, что Центральный банк, контролирующий денежное предложение, стремится поддерживать его на фиксированном уровне независимо от изменений номинальной процентной ставки (рис. 4).

Пересечение кривой спроса на деньги и кривой предложения денег определяет цену равновесия денежного рынка и равновесную процентную станку (рис. 5).

Рис. 5. Равновесие на денежном рынке.

Денежный мультипликатор показывает отношение денежной массы (М3) к денежной базе (М1). Он показывает, на сколько в конечном итоге вырастет общая денежная масса в результате эмиссии дополнительной денежной единицы.

В механизме денежной мультипликации задействованы все составляющие денежных агрегатов. Так, эмиссия Центральным банком наличных денег, автоматически порождает соответствующее увеличение безналичной составляющей, текущих и срочных вкладов, а также ценных бумаг (векселей и депозитных сертификатов) на сумму в несколько раз превосходящую первоначальный выпуск.

Во многом это происходит вследствие процесса многодепозитного расширения кредита. Отдельный коммерческий банк может выдавать кредиты в объеме вложенных депозитов за минусом обязательных резервов. Обязательные банковские резервы – это часть банковских активов, хранящихся либо в форме наличных в специальных сейфах банка, либо (большая их часть) в форме депозитов на счетах Центрального банка. Резервы составляют лишь определенный процент банковских вкладов, который устанавливается центральным банком и обязателен для всех кредитно-финансовых институтов. Коммерческий банк может выдавать новые ссуды и создавать банковские деньги только в том случае, если у него есть свободные или избыточные резервы, т.е. резервы, превышающие установленную законом минимальную сумму.